ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 июля 2026 года г. Братск
Братский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Орловой О.В., при секретаре Романовой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2207/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Александрову Василию Егоровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Александрову В.Е., в котором просит расторгнуть кредитный договор *** от 27.06.2025 года, заключенный с Александровым В.Е., взыскать задолженность за период с 31.07.2025 по 03.06.2026 в размере 1438174,09 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 49381,74 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 31,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 04.06.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от 27.06.2025 от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 04.06.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 47,4кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Александрову В.Е., путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере 3150000 руб.
В обоснование исковых требований указано, что 27.06.2025 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1247787,80 руб. под 31,9 % годовых, сроком на 131 месяц.
В соответствии с п. 4.1.7 договора залога, целевое назначение кредита-на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора.
В соответствии с п.1.10 Кредитного договора, п. на основании договора залога, раздела 2 «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА» п. 2.1. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: помещение, общей площадью 54,2 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, принадлежащее на праве собственности Александрову В.Е., возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».
В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора Неустойка начисляется от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Так же, в соответствии с п.8.1. Договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».
Согласно п. 83.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 3 150 000 руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.07.2025. На 03.06.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 162 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.07.2025 на 03.06.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 162 дня. По состоянию на 03.06.2026 общая задолженность – 1438174,09 руб., ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 210877 рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.
Ответчик Александров В.Е. в судебное заседание не явился, судебное извещение о дате, времени и месте проведения судебного заседания, направленное судом по известному суду адресу места жительства ответчика возвращено по истечении срока хранения, заявлений от ответчика о смене адреса места жительства в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание не представлено. Учитывая отсутствие сообщений ответчика о перемене своего адреса места жительства во время производства по гражданскому делу, в силу требований ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные повестки, направленные по известным суду адресам места жительства и регистрации ответчика, считаются доставленными, а ответчик надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте проведения судебного заседания. Принимая во внимание, что ответчик не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 27.06.2025 между ПАО «Совкомбанк» и Александровым В.Е. был заключен кредитный договор *** на следующих условиях: сумма кредита – 1247787,80 руб., под 31,90 % годовых, на срок 132 мес., дата и сумма ежемесячного платежа определяется графиком платежей, срок возврата кредита - 30 мая 2036 года. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения объекта недвижимости
Во исполнение условий кредитного договора банк в день заключения кредитного договора представил ответчику Александрову В.Е. полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита и график платежей, в соответствии с которыми ответчик обязался исполнять взятые на себя кредитные обязательства ежемесячными аннуитетными платежами.
Вследствие подписания ответчиком кредитного договора, графика платежей, ответчик в полной мере согласился с условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, а также с условиями выплат по кредитному договору и последствий в случае уклонения от исполнения условий кредитного договора. Заемщик (ответчик по делу) обязался принять все возможные меры для пополнения счета в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, не позднее рабочего дня, предшествующего дню очередного платежа по кредитному договору, указанному в графике платежей.
Также сторонами при подписании договора кредитования было достигнуто соглашение об обеспечении исполнения обязательств ответчика по названному кредитному договору договором залога *** от 27.06.2025, предметом которого выступали имущественные правоотношения в отношении объекта недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, собственником которой является ответчик Александров В.Е.
В соответствии с названным договором залога у истца возникло право залога на имущество, принадлежащее Александрову В.Е. на праве собственности.
Как следует из письменных материалов гражданского дела, ПАО "Совкомбанк" надлежащим образом исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору по предоставлению денежных средств, кредит в сумме 1 247 787,8 руб. был зачислен на счет ответчика Александрова В.Е, что подтверждается выпиской по счету за период с 27.06.2025 по 03.06.2026
Между тем, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, его задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.06.2026 составляет– 1438174,09 руб., из которых, просроченная ссудная задолженность - 1241275,34 рублей, просроченные проценты - 135315.64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 32818,13 руб., неустойка на просроченную ссуду - 20577,69 руб., неустойка на просроченные проценты - 5771,96 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 55,33 руб., комиссии - 2360 руб.
Расчет задолженности в полной мере согласуется с письменными материалами гражданского дела, в том числе выпиской по кредитному счету заемщика.
Согласно банковской выписке по счету, ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части погашения задолженности перед банком, в связи с чем истец обратился в суд с требованиями о возврате задолженности.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от ответчика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, однако требование банка было оставлено ответчиком без исполнения.
В ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.
В силу требований ч. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, который Александровым В.Е. оспорен не был, суд с учетом вышеприведенных требований действующего законодательства полагает возможным взыскать с него в пользу истца задолженность по кредитному договору в заявленном размере.
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Исходя из установленных по делу обстоятельств и вышеназванных правовых норм, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №*** от 27.06.2025 и взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по нему в размере 1438174,09 руб., поскольку в ходе судебного разбирательства по делу достоверно установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по данному кредитному договору.
Также на основании ст. 809 ГК РФ суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 31,9% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с 04.06.2026 и по дату вступления в силу решения суда.
По общему правилу, закрепленному ч. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. С учетом правовой природы последствий расторжения договора, при расторжении договора прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора.
В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 31,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора *** от 27.06.2025, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки за период с 04.06.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.
Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к выводу об их удовлетворении по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Так, в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Пунктом 1.6 договора залога предусмотрена оценочная стоимость предмета залога в размере 3150000 руб.
Поскольку договором об ипотеке предусмотрена возможность обращения взыскания на предмет ипотеки при нарушении залогодателем своих обязательств по кредитному договору, учитывая, что ответчиком обязательства по договору займа не исполнены, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога – помещение, общей площадью 47,4 кв. м, кадастровый *** расположенную по адресу: <адрес> собственником которой является ответчик Александров В.Е. путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 3 150 000 рублей.
Доказательств иной стоимости стороной ответчика в суд не представлено, ходатайств о назначении экспертизы не заявлено.
В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 49381,74 руб., подтвержденными платежным поручением №3 от 03.06.2026 года.
При этом, суд учитывает, что оплата государственной пошлины произведена истцом в соответствии с требованиями норм налогового законодательства от цены иска.
Исходя из вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных по оплате госпошлины в размере 49381,74руб., исчисленном в соответствии с ценой исковых требований, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №13159337311 от 27.06.2025 года, заключенный с Александровым Василием Егоровичем.
Взыскать с Александрова Василия Егоровича, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность за период с 31.07.2025 по 03.06.2026 в размере 1 438 174,09 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 49381,74 руб.
Взыскать с Александрова Василия Егоровича, <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) проценты за пользование кредитом по ставке 31,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 04.06.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Александрова Василия Егоровича, <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от 27.06.2025 от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 04.06.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 47,4 кв.м., адрес <адрес>, принадлежащую на праве собственности Александрову Василию Егоровичу путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере 3 150 000 руб.
Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня получения им копии решения в окончательной форме.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение одного месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 16.07.2026г.
Судья О.В. Орлова