РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 июля 2026 года Кировский районный суд г.Томска в составе председательствующего Кривошеиной К.Ю.
при секретаре Цилюрик А.М., помощнике судьи Питашевой А.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала-Сибирского Банка ПАО «Сбербанк» к Пуряевой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала-Сибирского Банка ПАО «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Пуряевой В.В., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 2785 128,84 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 2639 621,93 руб., просроченные проценты в размере 48 378,08 руб., неустойку на просроченный основной долг в размере 94 959,11 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 2 167,1 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 42851 руб.
В обоснование требований указано, что /________/ ПАО «Сбербанк» и ИП Пуряевой В.В. заключен договор /________/ о предоставлении кредита в сумме 10 000 000 руб. с процентной ставкой 16.34% годовых, дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Банк предоставил заемщику денежные средства, исполнив тем самым обязательства по кредитному договору в полном объеме. 16.08.2024 Пуряева В.В. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Обязательства по кредитному договору заёмщиком исполняются ненадлежащим образом, платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и менее размера ежемесячного платежа, претензия банка оставлена заемщиком без ответа и удовлетворения. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд. По состоянию на 25.03.2026 размер просроченной задолженности за период с 18.08.2025 по 25.03.2026 по кредитному договору от /________/ /________/ составляет 2785128,84 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 2639 621,93 руб., просроченные проценты в размере 48 378,08 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 94 959,11 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 2 167,1 руб.
На основании ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк», ответчика Пуряевой В.В., третьего лица Пуряева А.В.
Изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 ГК РФ.
Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Частью 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В силу п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрен договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, /________/ ИП Пуряева В.В. обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением о присоединении с Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя /________/ в просила открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет /________/, открытый у кредитора с учетом следующих условий: лимит кредитной линии - 10 000 000 руб., цель кредита: для текущих расходов - закупки товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, размер процентной ставки за пользование выданными траншами устанавливается в размере 13,50% годовых, заемщик уведомлен и согласен, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, процентная ставка увеличивается на 2,84% годовых.
Согласно пункту 4 по договору устанавливаются следующие платы и комиссии: плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,5% годовых, которая начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита по договору. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные в пункте 7 заявления. Первая плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в первую установленную заявлением дату уплаты процентов, за период с даты открытия лимита (заключения договора) (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов. В дальнейшем плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за периоды, аналогичные периодам, установленным в пункте 7 заявления для уплаты процентов. Плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы максимального лимита кредитной линии, определенного в пункте 1 договора, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору об изменении условий договора. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия договора, при проведении реструктуризации по договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия договора.
Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключения договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом сроков и особенностей, указанных в условиях кредитования (пункт 5 Заявления о присоединении).
Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6 Заявления о присоединении).
В соответствии с пунктом 7 Заявления о присоединении, заемщик обязуется возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) предшествующей дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 Заявления о присоединении).
В соответствии с пунктами 2.1, 2.2, 2.3 Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии (по состоянию на 07.11.2022), настоящие Общие условия кредитования заемщиков кредитора по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» (далее - Условия кредитования), опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» (Заявление), надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и принятое (акцептованное) кредитором, в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» (далее - Договор). Заключение Договора между кредитором и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем подписания Заявления личной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика в структурном подразделении кредитора и принятое кредитором (уполномоченным лицом), либо путем подписания Заявления ПЭП, УНЭП формата КОРУС, УКЭП заемщика в системе СББОЛ с использованием Сервиса СБОФ и акцептованное кредитором, на условиях указанных в п. 2.3 Условий кредитования. Договор заключается на основании Заявления, с учетом индивидуальных условий кредитования и общих Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания заемщиком заявления и принятия его кредитором. Условия кредитования, опубликованные на официальном интернет-сайте ПАО Сбербанк и действующие на момент заключения Договора, являются неизменными в течение всего срока действия Договора.
Вышеуказанное заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя /________/ от /________/ подписано заемщиком с использованием простой электронной подписи, что подтверждается представленным в материалы дела протоколом проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка.
Подписывая данное заявление, заемщик подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуального предпринимателя, действующих на дату подписания заявления, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.
В силу положений части 1 статьи 392 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.
В соответствии с пунктом 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Статьей 363 ГК РФ, установлена ответственность поручителя, так из пунктов 1, 2, указанной статьи следует, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части.
В соответствии с пунктом 6 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Пунктом 1 статьи 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объеме (пункт 1 статьи 361, пункт 2 статьи 366 ГК РФ).
Исполнение обязательства поручителя перед кредитором, в свою очередь, также может быть обеспечено неустойкой, залогом, поручительством, независимой гарантией и др. (статья 421 ГК РФ).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство Пуряева А.В., в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями /________/ (пункты 9, 9.1.1 Заявления о присоединении).
Банк свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил надлежащим образом, открыв лимит кредитной линии и предоставив денежные средства, в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 17.02.2023 по 29.01.2026, так на счет ответчика ИП Пуряевой В.В. 13.03.2023 были перечислены денежные средства в размере 10 000 000 рублей.
Как следует из расчета задолженности и подтверждается выпиской по счету ответчика, по состоянию на 25.03.2026 размер просроченной задолженности за период с 18.08.2025 по 25.03.2026 по кредитному договору от /________/ /________/ составляет 2 785 128,84 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 2 639 621,93 руб., просроченные проценты в размере 48 378,08 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 94 959,11 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 2 167,1 руб.
Проверив представленный расчет задолженности по Договору от /________/ /________/ который не был оспорен ответчиком, суд не находит в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, полагает возможным согласиться с ним.
В связи с неисполнением обязательств по Договору от /________/ /________/ в адрес ИП Пуряевой В.В. 01.11.2025 ПАО "Сбербанк России" направлено письменное требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, предложено в срок не позднее 01.12.2025 погасить задолженность.
Указанное требование, оставлено ответчиком без исполнения и ответа, доказательств обратного в материалы дела ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ не представлено.
Как следует из выписки из ЕГРИП от 02.04.2026, ИП Пуряева В.В. прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием соответствующего решения 16.08.2024.
Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности подтверждается представленными в дело доказательствами, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере просроченного основного долга в размере 2 639 621,93 руб., просроченных процентов в размере 48 378,08 руб.
Истцом также заявлено требование о взыскании с заемщика по кредитному договору /________/ от /________/ неустойки за просроченный основной долг в размере 94 959,11 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 2 167,1 руб.
Разрешая заявленное требование, суд исходит из следующего.
Пункт 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договором может быть предусмотрена неустойка (пеня).
В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.
В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75).
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Принимая во внимание размер неустойки относительно суммы задолженности, период просрочки, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 94 959,11 руб. – неустойка за просроченный основной долг, в размере 2 167,1 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Обстоятельств, исключающих ответственность ответчика, предусмотренных ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в том числе, относится государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в общем размере 42 851 руб., что подтверждается платежным поручением от /________/ /________/.
Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 851 руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 94-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирского Банка ПАО «Сбербанк» к Пуряевой В.В. удовлетворить.
Взыскать с Пуряевой В.В. (паспорт /________/) в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирского Банка ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 2 785 128,84 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 2 639 621,93 руб., просроченные проценты в размере 48 378,08 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 94 959,11 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 2 167,1 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 851 руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.
Судья К.Ю. Кривошеина
Мотивированный текст решения суда изготовлен 20.07.2026.