РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ
в составе председательствующего судьи Доброходовой С.В., при секретаре Матвеевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане, в помещении Магаданского городского суда Магаданской области 20 августа 2026 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Лавренковой А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Магаданский городской суд Магаданской области с исковым заявлением к Лавренковой А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.
В обоснование заявленного требования истец указал, что между ПАО Сбербанк и Лавренковой А.Н. (заемщиком) заключен кредитный договор от 03 февраля 2017 года №.
Согласно преамбуле кредитного договора Банк обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья».
Заемщику предоставлен кредит в размере 1 048 000 руб. под 12,25 % годовых, на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления, на цели приобретения квартиры, распложенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком в залог предоставлен названный объект недвижимости.
Залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 1 179 000 руб.
Условиями кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 10 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.
Кроме того, 08 марта 2021 года истек срок действия страхования предмета залога, заключенного со страховой компанией, при этом предусмотренная Общими условиями кредитования обязанность по предоставлению Банку полиса (договора) страхования предмета залога, заключенного на новый срок, заемщиком не исполнена, в связи с чем, Банк начислил неустойку согласно п. 13 кредитного договора.
В связи с тем, что заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд нарушал сроки внесения обязательных платежей, полагает, что Банк вправе обратить взыскание на предмет залога.
По состоянию на 16 мая 2026 года размер задолженности составляет: 808 075 руб. 46 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 650 764 руб. 63 коп., неустойка по кредиту - 1 246 руб. 16 коп., неустойка по процентам – 562 руб. 63 коп., неустойки за неисполнение условий договора – 139 142 руб. 02 коп., задолженность по процентам – 16 360 руб. 02 коп.
На основании вышеизложенного, просил суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный 03 февраля 2017 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 808 075 руб. 46 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 162 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый № и установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 179 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.
В силу положений ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно положениям п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ (п. 2 ст. 307 ГК РФ).
Как установлено ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено п. 1, 2 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 03 февраля 2017 года между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в размере 1 048 000 руб. на срок 180 месяцев с уплатой 12,25 процентов годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования, а также Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее - общие условия кредитования).
Согласно п. 11 кредитного договора цели использования заемщиком кредита - приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>
В соответствии с п. 17 кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п.2.1. Общих условий кредитования.
В силу п. 2.1. Общих условий кредитования датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования. Кредит может быть предоставлен единовременно по заявлению Заемщика/Титульного заемщика путем зачисления на Счет кредитования (при предоставлении Кредита на инвестирование строительства, если Документ-основание предусматривает единовременную оплату стоимости Объекта недвижимости или оплату паевого взноса, а также на приобретение Объекта недвижимости).
Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца) (п. 3.1. Общих условий кредитования).
Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.3. Общих условий кредитования).
Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно) (п. 3.3.1. Общих условий кредитования).
Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является между датой фактическог предоставления Кредита (первой части Кредита) / Платежной датой в предыдущем календарном месяце / датой досрочного погашения части Кредита (не включая эти даты) и Платежной датой в текущем календарном месяце / датой досрочного погашения Кредита или его части (включая эти даты) (п. 3.3.2. Общих условий кредитования).
Согласно п. 3.11 Общих условий кредитования датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со Счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика/любого из Созаемщиков, третьего лица (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте - только поручителя), открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.16.1. Общих условий кредитования).
Если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с Платежной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления Неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом.
В п. 4.4.2. Общих условий кредитования установлена обязанность заемщика при залоге объекта недвижимости (за исключением земельного участка) застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его(их) оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Договору.
В материалы дела истцом представлена информация из системы Банка о страховании объекта недвижимости, согласно которой ООО СК «Сбербанк страхование» предоставлены договоры страхования объекта недвижимости от 09 февраля 2017 года № дата окончания 08 марта 2018 года, от 09 марта 2018 года № дата окончания 08 марта 2019 года, от 09 марта 2019 года № дата окончания 08 марта 2020 года, от 09 марта 2020 года № дата окончания 08 марта 2021 года.
Подписывая кредитный договор, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием Общих условий кредитования (п. 14 кредитного договора).
Как установлено в судебном заседании, Банком в полном объеме выполнены обязательства по выдаче кредита «Приобретение готового жилья».
Из представленных в материалы дела доказательств усматривается, что в течение периода действия договора Лавренкова А.Н. неоднократно допускала нарушения принятых на себя обязательств в части сроков и сумм возврата кредита и уплаты процентов, а также по своевременному возобновлению страхования.
Таким образом, ответчиком в нарушение ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства по погашению задолженности в объеме и сроки, определенные кредитным договором, не выполнены.
Доказательств обратного суду, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу подп. а, е п. 4.3.4. Общих условий кредитования Кредитор имеет право в том числе потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору, в соответствии с Договором и п. 4.4.2. Общих условий кредитования.
Пунктом 4.4.8. Общих условий кредитования установлено, что заемщик обязан по требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4. Общих условий кредитования.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре (п. 3.4. Общих условий кредитования).
Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 10% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несовременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.21 Договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования): в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 Договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).
На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Пунктом 5.1 Общих условий кредитования установлено, что в случае, указанном в п. 4.3.6 Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику/созаемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) договор считается: расторгнутым (при выдаче кредита единовременно).
Следовательно, обязательным условием расторжения кредитного договора является направление другой стороне предложения о расторжении договора и получения отказа либо неполучения ответа в установленный срок.
В порядке досудебного урегулирования спора Банк направлял в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.
Однако указанные требования ответчиком до настоящего времени не исполнены.
При этом, ответчиком не представлено каких-либо доказательств того, что имеющаяся задолженность на день рассмотрения настоящего дела в суде погашена.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается расчетом исковых требований, по состоянию на 16 мая 2026 года задолженность ответчика перед Банком составляет: 808 075 руб. 46 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 650 764 руб. 63 коп., неустойка по кредиту - 1 246 руб. 16 коп., неустойка по процентам – 562 руб. 63 коп., неустойки за неисполнение условий договора – 139 142 руб. 02 коп., задолженность по процентам – 16 360 руб. 02 коп. (в том числе просроченные 15 744 руб. 72 коп., просроченные на просроченный долг 615 руб. 30 коп.).
Расчет судом проверен и соответствует требованиям ст.ст. 809-811 ГК РФ, условиям договора и принимается судом, притом, что со стороны ответчика возражений относительного представленного расчета не поступило, иной расчет задолженности суду не представлен.
Поскольку заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, то суд приходит к выводу, что кредитором обоснованно заявлены требования к заемщику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, в связи с чем, имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований в указанной части.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п. 4 ст. 334 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (п. 2 ст. 1 Закона об ипотеке).
Пункт 1 ст. 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При этом в п. 1 ст. 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
В силу п. 2 ст. 11 Закона об ипотеке ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Как следует из п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости (в т.ч. указанный в п. 11 Договора) в залог: квартира, находящаяся по адресу: <адрес> залогодателя Лавренковой А.Н., залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно п. 2.2 договора купли-продажи квартиры от 01 февраля 2017 года с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, объект считается находящимся в залоге (ипотеке) у Банка на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 года. При регистрации право собственности покупателя на объект одновременно подлежит регистрации право залога (ипотеки) объекта. Залогодержателем является ПАО «Сбербанк» как Банк, предоставивший кредит на приобретение недвижимости, а залогодателем – покупатель.
Право собственности Лавренковой А.Н. на вышеуказанный объект недвижимости подтверждается выпиской из ЕГРП от 18 июня 2026 года, в которой также имеется запись об обременении – ипотеки в силу закона, срок ограничения прав и обременения установлен с 08 февраля 2017 года по 08 февраля 2032 года в пользу ПАО Сбербанк.
Из отчета об оценке 27 января 2017 года рыночная стоимость, указанного объекта недвижимости составляет 1 310 000 руб.
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с п. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 2 ст. 348 ГК РФ устанавливается, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Аналогичные основания к отказу для обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество перечислены в специальной ст. 54.1 Закона об ипотеке - сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Поскольку судом при рассмотрении дела установлено, что ответчик свои обязательства перед ПАО Сбербанк по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допущена просрочка внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев; общая сумма задолженности после предъявления банком требования о досрочном возврате кредита составляет 808 075 руб. 46 коп. (что превышает 5% стоимости предмета залога); исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом квартиры, приобретенной на заемные денежные средства, то имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.
Обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Закона об ипотеке, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.
В целях определения начальной продажной цены заложенного имущества для его реализации определением суда от 09 июля 2026 года по собственной инициативе назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено индивидуальному предпринимателю ФИО1
Согласно экспертному заключению № от 20 июля 2026 года рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №) по состоянию на 19 июля 2026 года с учетом округления составляет 4 494 000 руб.
Оценивая экспертное заключение в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что оно выполнено компетентным лицом, обладающим профессиональными знаниями в области оценочной деятельности, соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона Российской Федерации «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29 июля 1998 года, как в части обязательных элементов содержания, так и по форме, определяет реальную рыночную стоимость недвижимого имущества, то есть отвечает требованиям, установленным для данного вида доказательств, эксперт-оценщик провел полное исследование представленных материалов и документов; дал обоснованное и объективное заключение по поставленным перед ним вопросам. Экспертное заключение содержит подробное описание проведенного исследования, сделанных в результате его выводов.
Доказательств неверного определения экспертом в указанном экспертном заключении рыночной стоимости недвижимого имущества, обоснованных возражений по методике и правильности определения стоимости, суду не представлено, в связи с чем, оснований не доверять экспертному заключению, составленному ИП ФИО1, у суда не имеется.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым исходить из рыночной стоимости недвижимого имущества, определенного в экспертном заключении № от 20 июля 2026 года.
Таким образом, суд приходит к выводу, что взыскание на указанное имущество следует обратить путем реализации его с публичных торгов в порядке, предусмотренном законодательством, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, исходя из рыночной стоимости, в размер 3 595 200 руб. (4 494 000 руб. х 80 %).
Из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что при подаче иска в суд ПАО Сбербанк в доход бюджета муниципального образования «Город Магадан» уплачена государственная пошлина в размере 41 162 руб., исчисленная в соответствии с п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк судом удовлетворены в полном объеме, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 41 162 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России».
Расторгнуть кредитный договор от 03 февраля 2017 года №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Лавренковой А.Н. (СНИЛС №).
Взыскать с Лавренковой А.Н. (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору от 03 февраля 2017 года № в размере 808 075 рублей 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 162 рубля, а всего 849 237 (восемьсот сорок девять тысяч двести тридцать семь) рублей 46 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №).
Определить способ реализации указанного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3 595 200 (три миллиона пятьсот девяносто пять тысяч двести) рублей (без НДС), установив, что из суммы, вырученной от реализации заложенной квартиры, залогодержателю подлежат уплате следующие суммы: задолженность по кредитному договору 03 февраля 2017 года № в размере 808 075 рублей 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 162 рубля, а всего 849 237 (восемьсот сорок девять тысяч двести тридцать семь) рублей 46 копеек.
Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд Магаданской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Установить срок принятия решения суда в окончательной форме – 03 сентября 2026 года.
Судья С.В. Доброходова