РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 августа 2026 года Кировский районный суд г. Томска в составе председательствующего судьи Кривошеиной К.Ю., при секретаре Колесниковой Е.В., помощник судьи Цилюрик А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коломийцу Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
публичное акционерное обществе «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Коломиец Л.В., в котором просило взыскать за счет наследственного имущества Коломиец Л.В. задолженность по кредитному договору в размере 67146,64 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование указано, что ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. /________/ ПАО «Совкомбанк» и Коломиец Л.В. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты /________/, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил Коломиец Л.В. кредит в сумме 50000 рублей на срок 60 месяцев. Ответчик был обязан вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Однако, Коломиец Л.В. обязанности по договору не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность в размере 67146,64 руб. на дату подачи искового заявления. Коломиец Л.В. умерла /________/. В соответствие со ст.1175 ГК РФ истец предъявляет требования к наследственному имуществу Коломиец Л.В., при этом просит суд привлечь к участию в деле в качестве соответчиков наследников Коломиец Л.В., дает согласие на замену ненадлежащего ответчика надлежащим.
Определением судьи Кировского районного суда г. Томска от 23.07.2026 к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего заемщика Коломиец Л.В. Коломиец Д.Н.
В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», о месте и времени рассмотрения дела извещенное надлежащим образом, представителя не направило, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Коломиец Д.Н., о месте и времени рассмотрения дела извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представителя не направил, возражений относительно исковых требований суду не представил.
Суд, изучив представленные доказательства, определив на основании ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 434 договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 ГК РФ, то есть если используемые для совершения сделки электронные или иные технические средства, позволяют воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно п. 3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
Как следует из содержания п. 1 ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с п. 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
В п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Согласно п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 названной статьи, применяется ст. 428 ГК РФ.
Исходя из п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 названного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В судебном заседании установлено, подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными и общими условиями договора потребительского кредита, что 03.06.2025 между ПАО «Совкомбанк» и Коломиец Л.В. заключен договор потребительского кредита, установлен лимит кредитования 50000 руб., на срок 60 месяцев (1826 дней) с правом пролонгации неограниченное количество раз. Процентная ставка 19,9% годовых при выполнении указанных в п.4 индивидуальных условий потребительского кредита условий, в ином случае процентная ставка 37 % годовых. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита, в разделе 3 общих условий договора потребительского кредита. Кредит выдан на потребительские цели для совершения безналичных операций, в том числе на социально-значимые нужды.
В соответствии с п. 6 кредит погашается путем совершения минимальных обязательных платежей от 225 руб. до 4725 руб.
Подписывая заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями потребительского кредита, обязался их соблюдать.
Факт предоставления денежных средств сторонами не оспаривался, и подтверждается выпиской по счету /________/ с 03.06.2025 по 06.06.2026, согласно которой заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ между ПАО «Совкомбанк» и Коломиец Л.В. заключен кредитный договор /________/ на условиях, изложенных в индивидуальных и общих условиях договора потребительского кредита.
Таким образом, суд приходит к выводу, что заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Коломиец Л.В., получив от истца денежные средства, обязанность по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнила. Доказательств уплаты образовавшейся задолженности в материалы дела стороной истца по правилам ст. 56 ГПК РФ не представлено. Согласно выписке по счету, Коломиец Л.В. в счет погашения задолженности вносились денежные средства, которые учтены истцом при расчете задолженности. Последний платеж осуществлен /________/ в размере 172,78 руб.
В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом обязанность представлять доказательства законом возложена на стороны и других лиц, участвующих в деле.
Ответчиком доказательств, опровергающих обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, а также документов об оплате задолженности в ином размере не представлено.
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых (п. 12 договора) в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Пункт 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договором может быть предусмотрена неустойка (пеня).
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГК РФ).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75).
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Принимая во внимание размер неустойки относительно суммы задолженности, период просрочки, оснований для снижения неустойки, которая заявлена в общей сумме 382,65 руб., суд не усматривает.
Обстоятельств, исключающих ответственность заемщика, предусмотренных ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за услугу «Возврат в график» в размере 590 руб.
Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию комиссия за сопровождение услуги «Возврат в график» составляет 590 руб.
Как предусмотрено частью 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
В заявлении о предоставлении транша Коломиец Л.В. не выразила согласие на подключение услуги «Возврат в график», в п. 15 Договора указано, что банком не оказываются услуги заемщиком за отдельную плату.
При таких обстоятельствах комиссия за услугу «Возврат в график» в размере 590 руб. взысканию не подлежит.
Как следует из дела, /________/ заемщик Коломиец Л.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии /________/, выданным /________/ Отделом ЗАГС города Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области.
Наследником по закону, обратившимся за принятием наследства после смерти Коломиец Л.В., является сын Коломиец Д.Н., что подтверждается материалами наследственного дела /________/, заведенного нотариусом Гордиевских Д.А. после смерти Коломиец Л.В.
Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве на квартиру, находящуюся по адресу/________/, кадастровая стоимость квартиры 3743257,71 руб., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках объекта недвижимости от 09.09.2025.
В силу положений ст. 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012
№ 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик Коломиец Д.Н. является наследником, принявшим наследство, и, следовательно, на него подлежит возложение обязанности по погашению задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, на Коломиец Д.Н. в силу действующего законодательства возложена обязанность по оплате задолженности по кредитному договору, вместе с тем задолженность в установленный законом срок не погашена.
С учетом изложенного, поскольку Коломиец Д.Н. является наследником Коломиец Л.В., принявшим наследство, и размер долга наследодателя перед истцом не превышает стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с него в пользу истца задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в общей сумме 66556,64 руб., из которой основной долг 49427,22 руб., проценты в размере 16746,77 руб., неустойка в размере 382,65 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением от /________/ от /________/, с учетом размера удовлетворенных исковых требований (99,13 %), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по ее уплате в размере 3965 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коломийцу Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Коломийца Д.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от /________/ в размере 66556,64 руб., из которой основной долг 49427,22 руб., проценты в размере 16746,77 руб., неустойка в размере 382,65 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3965 руб.
В удовлетворении требований в остальной части отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья К.Ю. Кривошеина
Мотивированный текст решения суда составлен 09.09.2026.