РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 сентября 2026 года Кировский районный суд г. Томска в составе председательствующего Орловой В.Н., при секретаре Очирове Т.Д., помощник судьи Панкратова А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Киселевой И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» – (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Киселевой И.П. (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 16.09.2024 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) /________/. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 руб. с возможностью увеличения лимита, под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчиком производились выплаты в размере 230433,74 руб., в связи с чем, за период с 23.04.2025 по 02.07.2026 общая задолженность Киселевой И.П. перед Банком составила 577960,3 руб. на основании изложенного, просят взыскать с Киселевой И.П. задолженность за период с 23.04.2025 по 02.07.2026 в размере 577960,3 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16559,21 руб.
Истец - ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в просительной части исковых требований содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчик Киселева И.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чём в материалах дела имеется телефонограмма.
Изучив письменные доказательства, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика, суд приходит к следующим выводам.
По правилам пп.1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.
Из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
На основании п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
На основании ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что 16.09.2024 по заявлению Киселевой И.П. о предоставлении транша между ПАО «Совкомбанк» и Киселевой И.П. на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита в электронном виде, с использованием аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении), заключен договор потребительского кредита № 10978326608.
Как следует из материалов дела, кредитный договор подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, индивидуальный код был направлен заемщику посредством СМС на указанный им телефонный номер, полученный СМС-код, введенный в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле, является простой электронной подписью. Кредитный договор с момента введения индивидуального кода считается заключенным.
По условиям кредитного договора, заемщику предоставлен лимит кредитования 400 000 руб. (п.1 Индивидуальных условий).
Согласно п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 18,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при исполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счёт, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша; Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий пункта 1 и/или 2 с даты предоставления транша. Если заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 18,9 % годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у заёмщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается при отказе заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц, на срок свыше 30 календарных дней.
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в п.6 Индивидуальных условий, согласно которому количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж от 9390,84 руб. до 18030,26 руб. Дата оплаты минимального обязательного платежа – 22 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 16.09.2029.
В заявлении о предоставлении транша Киселева И.П. просила предоставить денежные средства на 60 мес.
Кредит предоставляется на потребительские цели, для совершения безналичных операций (п. 11 Индивидуальных условий).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 12 Индивидуальных условий в виде неустойки в размере 20% годовых.
Факт предоставления ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету /________/ с 16.09.2024 по 02.07.2026, стороной ответчика не оспаривался.
В п. 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Ответчик, получив от истца денежные средства, обязанность по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнил. Доказательств уплаты образовавшейся задолженности в материалы дела по правилам ст. 56 ГПК РФ не представил. Согласно выписке по счету в период с 23.04.2025 по 02.07.2026 ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере 230433,74 руб.
Как следует из расчёта задолженности по состоянию на 02.07.2026 общая задолженность Киселевой И.П. по кредитному договору № 10978326608 составляет 577960,3 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 388000 руб., просроченные проценты – 186784,82 руб., иные комиссии – 149 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 574,17 руб., неустойка на просроченные проценты – 2101,43 руб., неустойка на просроченную ссуду – 340,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,18 руб.
В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом обязанность представлять доказательства законом возложена на стороны и других лиц, участвующих в деле.
Ответчиком доказательств, опровергающих обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, а также документов об оплате задолженности в ином размере, не представлено.
По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В ходе рассмотрения дела установлено, что в нарушение условий договора заемщиком допускались просрочки платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, с учетом частичного погашения задолженности. Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.
Сумму неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов суд находит соразмерной последствиям нарушенных обязательств и поэтому оснований для ее уменьшения не усматривает.
Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренную ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 16.09.2024 №10978326608 в размере 577960,3 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 388000 руб., просроченные проценты – 186784,82 руб., иные комиссии – 149 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 574,17 руб., неустойка на просроченные проценты – 2101,43 руб., неустойка на просроченную ссуду – 340,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,18 руб.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 16559,21 руб., что подтверждается платежным поручением от 07.07.2026 № 22, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Киселевой И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Киселевой И.П., /________/ года рождения (паспорт гражданина РФ /________/), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору от 16.09.2024 № 10978326608 за период с 23.04.2025 по 02.07.2026 в размере 577960,3 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 388000 руб., просроченные проценты – 186784,82 руб., иные комиссии – 149 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 574,17 руб., неустойка на просроченные проценты – 2101,43 руб., неустойка на просроченную ссуду – 340,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16559,21 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья В.Н. Орлова
Мотивированное решение суда составлено 17.09.2026.