РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 марта 2026 года с. Кабанск
Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Баторовой Т.В., при секретаре Кадыровой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фрышкина Николая Владимировича к Акционерному обществу «ТБанк», Акционерному обществу «Альфа – Банк» о признании недействительными операций по переводу денежных средств, возврате денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец Фрышкин Н.В. обратился в суд с иском к Акционерному обществу «ТБанк», в котором с учетом заявления в порядке ст. 39 ГПК РФ от 20 января 2026 года просил признать недействительными операции по переводу денежных средств от 8 декабря 2025 года в размере 95000 руб. и 50000 руб., всего: 145000 руб., на неизвестный счет, открытый в АКБ «Узпромстройбанк», возврате денежных средств.
Иск мотивирован тем, что 8 декабря 2025 года истец под влиянием мошенников перевел со своего счета в АО «ТБанк» денежные средства в сумме 45000 руб. и 90000 руб. на свой счет в АО «Альфа – Банк», откуда далее перевел на счет неизвестного лица в АКБ «Узпромстройбанк». 11 декабря 2025 года по его заявлению было возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 159 УК РФ.
Определением от 20 января 2026 года для участия в деле в качестве третьего лица привлечен АКБ «Узпромстройбанк».
Определением от 10 февраля 2026 года для участия в деле в качестве соответчика привлечено АО «Альфа – Банк».
В судебном заседании истец Фрышкин Н.В. иск поддержал. Показал, что по указанию мошенников он зашел в приложение АО «Альфа - Банк», куда якобы должны были поступить деньги – доход от его от инвестиций. В какой момент он зашел в приложение АО «ТБанк», где у него на кредитной карте находилось кредитные денежные средства он не понял, не понял, что переводил денежные средства между своими счетами. Потом оказалось, что деньги уходят, а не приходят. Обратился в полицию, возбудили уголовное дело.
Представители ответчиков АО «ТБанк», АО «Альфа-Банк» не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще. Направили в суд отзыв на исковое заявление (л.д. 182-210 том 1 – АО «ТБанк»), возражение на исковое заявление (л.д. 32-33 том 2 – АО «Альфа-Банк»), в которых иск не признали.
Представитель третьего лица АКБ «Узпромстройбанк» не явился. На основании ст. 113 ГПК РФ извещение направлено заказным письмом по адресу представительства АКБ «Узпромстройбанк». Однако судебное извещение возвращено в суд отделением почтовой связи в связи с истечением срока хранения. Как разъяснено в п.п. 63,67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Таким образом, суд считает третье лицо надлежаще извещённым.
Судом в ходе судебного разбирательства предприняты попытки к установлению личности лица <данные изъяты>, которому принадлежит счет в АКБ «Узпромстройбанк», куда были перечислены денежные средства. Запрос, направленный в представительство АКБ «Узпромстройбанк», находящееся в Российской Федерации остался без ответа. В связи с чем, привлечение получателя денежных средств <данные изъяты> для участия в деле не представляется возможным.
Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом Фрышкиным Н.В. и АО «ТБанк» заключен договор расчетной карты № и открыт счет №.
ДД.ММ.ГГГГ Фрышкин Н.В. путем личного обращения в ДО «Улан – Удэ – Селенга» АО «Альфа – Банк» в г. Улан – Удэ заключил договор о комплексном банковском обслуживании физических в АО «Альфа – Банк», в рамках которого ему открыт счет №, выдана карта. Фрышкиным Н.В. на мобильном устройстве «Хуавей» установлено приложение «Альфа – Банк».
ДД.ММ.ГГГГ в 15:07:08 Фрышкин Н.В. посредством мобильного приложения АО «ТБанк» осуществил со своего счета в АО «ТБанк» операцию по переводу по номеру телефона № денежных средств в размере 95 000 руб. на свой счет, открытый в АО «Альфа – Банк». Им был верно введен код подтверждения операции по переводу денежных средств, который поступил в СМС – сообщении на его мобильный телефон.
Далее ДД.ММ.ГГГГ в 15:26:56 Фрышкин Н.В. также, войдя в мобильное приложение АО «ТБанк» осуществил со своего счета в АО «ТБанк» операцию по переводу по номеру телефона +№ денежных средств в размере 50 000 руб. на свой счет, открытый в АО «Альфа – Банк». Им был верно введен код подтверждения операции по переводу денежных средств, который поступил в СМС – сообщении на его мобильный телефон.
Из выгрузки СМС – сообщений следует, что текст сообщений с указанием кодов для перевода денежных средств в сумме 95000 руб. и 50000 руб. направлен ему на русском языке.
Далее Фрышкин Н.В. в 15:18 (мск) и 15:32 (мск) часов со своего счета №, открытого в АО «Альфа – Банк» осуществил платежи в размере 91186,50 руб. и 49025 руб. по номеру телефона №, получатель <данные изъяты>, банк получателя Узмпромстройбанк, страна получателя Узбекистан. В назначении платежа указано: «Оплата за товары для личных нужд», что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 38 том 2), скриншотом экрана телефона истца операций по переводу (л.д. 13-15 том 1).
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Фрышкина Н.В. возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ (л.д. 29-106 том 1).
Согласно протоколу допроса потерпевшего Фрышкина Н.В. от 11 декабря 2025 года, 15-18 июля 2025 года он оставил заявку с целью вложения денежных средств в инвестиции. Через часа два с ним связался сотрудник брокерской компании Новикова М.А., которая направила ему ссылку в мессенджере «Телеграмм» для создания аккаунта. Далее он внес денежные средства 7800 руб. или 100 долларов и через некоторое время вывел 3000 руб. на протяжении август – сентябрь 2025 года он поддерживал связь с кураторами, которые ему поясняли, что ведут работу по инвестициям и его доход расчет. Потом он перестал с ними общаться, так как был занят. ДД.ММ.ГГГГ ему позвонил мужчина, который представился Виктором и сообщил, что на его брокерском счете находится 715000 руб., которые можно вывести через «Альфа-Банк», «Промсвязьбанк». 8 декабря он в г. Улан – Удэ открыл счета в «Альфа – Банк» и «Промсязьбанк». После того как он приехал домой он со своей карты в «ТБанк» перевел денежные средства в размере 90000 руб. и 45000 руб. на свой счет в АО «Альфа – Банк» №. После того как денежные средства в сумме 140000 руб. поступили на счет, он по указанию куратора 140000 руб. перевел по абонентскому номеру №, получатель <данные изъяты>, банк получателя «Узпромстройбанк». После того как он перевел со своего счета в «ТБанк» на карту «Альфа – Банк», он заблокировал карту «ТБанк». Перевести деньги со счета в ПСБ у него не получилось, она заблокировалась. Общая сумма ущерба составила 140000 руб. он является пенсионером, пенсия составляет 26000 руб. имеет доход от продажи летнего урожая 3-5000 руб. Другого дохода нет. В АО «ТБанк» карта была кредитная, на которой было 160000 руб., из которых осталось 20000 руб. Он никогда ей не пользовался. О различных действиях мошенников знает из СМИ, ранее участвовал в профбеседах о мошенничестве, также он сам лично проводил беседы по профилактике мошенничества в 2012 – 2013 годах, когда работал в полиции. Ущерб для него является значительным.
Из справки оперуполномоченного ОУР ОМВД России по Кабанскому району младшего лейтенанта полиции Баландина А.М. о проделанной работе от 11 декабря 2025 года следует, что направлены запросы в БСТМ МВД по РБ для установления принадлежности абонентских номеров, с которых неоднократно звонили Фрышкину Н.В., представляясь кураторами сайта инвестиций. Также продолжаются оперативно – розыскные мероприятия для установления лиц, совершивших преступление.
Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
Сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В ч. 2 ст. 7 указанного закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного закона.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.
Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно п. 3.8 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт АО «ТБанк» (л.д. 206-210 том 1) в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием Расчетной карты Клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи Держателя, Клиент соглашается, что использование Расчетной карты иправильного ПИН-кода является надлежащей идостаточной идентификацией Держателя Расчетной карты.
Пунктом 3.8 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт предусмотрено, что операции, произведенные с использованием Аутентификационных данных, в том числе в Банкомате, Интернет-Банке, Мобильном Банке или Мобильном приложении Банка признаются совершенными Клиентом (Держателем) и с его согласия.
Согласно разделу 1 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «ТБанк» (далее УКБО) (л.д. 197 – 205 том 1) под аутентификационными данными понимается Код доступа, уникальные логин (login), пароль (password) Клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием Карты через Банкомат, Интернет-Банк, Мобильный Банк и Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи (Простой электронной подписью) Клиента.
Дистанционное обслуживание — формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок Клиента с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или предоставление и/или обмен сообщениями и информацией, в том числе по заключенным между Клиентом и Банком договорам, через Банкомат, контактный центр Банка по телефону и/или сайт Банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и/или Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту/чаты) и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения и Push-уведомления. Код доступа — ПИН-код, графические, цифровые и/или буквенные коды, позволяющие аутентифицировать Клиента при его обращении в Банк через Дистанционное обслуживание.
Как установлено судом, Фрышкин Н.В. ДД.ММ.ГГГГ в 15:07:08 и в 15:26:56 через мобильное приложение АО «ТБанк» путем введения кодов, которые поступили в СМС – сообщении на его мобильный телефон №, осуществил со своего счета в АО «ТБанк» операции по переводу по номеру телефона № денежных средств в размере 95 000 руб. и в размере 50000 руб. на свой счет, открытый в АО «Альфа – Банк».
В п. 3 Приказа Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027 "Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года N ОД-2525" (действовал на момент совершения операций) перечислены признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента: Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Однако операции истца не подпадали ни под один из перечисленных Приказом Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027 "Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года N ОД-2525" критериев. Спорные операции являлись типичными для истца, совершены в дневное время. Ранее истец неоднократно совершал операции в аналогичный временной промежуток, что подтверждается отчетом о движении денежных средств по счету. Операции совершены с использованием мобильного телефона истца Хуавей, который он использует с 5 сентября 2025 года согласно отчету по IP-адресам. Само по себе перечисление средств на свой же счет, открытый в другом банке, не подпадает под признаки подозрительной операции. У АО «ТБанк» не имелось оснований для приостановления переводов истцом денежных средств на свой же счет в АО «Альфа-Банк». В результате перевода истцом денежных средств на свой же счет в другом банке денежные средства не выбывали из его владения истца. Таким образом, оснований для признания переводов истца денежных средств с его счета в АО «ТБанк» на его счет в АО «Альфа – Банк» недействительными не имеется, в связи с чем в иске к АО «ТБанк» следует отказать.
При открытии счета в АО «Альфа – Банк» Фрышкин Н.В. в своей Анкете Клиента указал номер телефона №, письменно подтвердил присоединение к условиям Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа - Банк» (далее ДКБО), ознакомлен и согласен с его условиями Договора, Тарифами АО «Альфа - Банк» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа – Банк».
В соответствии с разделом 1 «Термины, применяемые в договоре» ДКБО (л.д. 43-187 том 2) под Электронным журналом понимается взаимосвязанный набор электронных записей в различных информационных системах Банка, отражающий результаты любых проверок и действия Клиента/Банка, в том числе факт создания Электронного документа, подписанного Простой электронной подписью, результаты проверки Простой электронной подписи.
Под электронной подписью понимается – электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенных лицом.
Секретный код – постоянный известный только клиенту секретный код, создаваемый клиентом самостоятельно и используемый в соответствии с Приложением №18 к Договору.
Согласно электронному журналу операций (л.д. 37 том 2) 8 декабря в 15:07 (мск) и в 15: 26 (мск) на счет истца по системе быстрых платежей поступили денежные средства с его счета в АО «ТБанк» в размере 95 000 рублей и 45 000 рублей. В 15:18 (мск) и в 15:32 Фрышкин Н.В. осуществил исходящие быстрые трансграничные платежи в размере 91 186,50 руб. и 49 025 руб. на номер телефона №. Указанные платежи были подтверждены им кодом из SMS-сообщений (л.д. 38 том 2).
Согласно выписке по счету № (л.д. 41 том 2) платежи направлены на Оплату товара для личного пользования (указано на английском языке, поскольку перевод трансграничный). Кредитные организации при осуществлении операций по банковским счетам Клиентов руководствуются Положением о правилах осуществления перевода денежных средств N 762-П, утвержденного Банком России 29.06.2021 года (далее Положение №762-П).
Согласно п. 1.1 Положения N 762-П Банк России, кредитные организации (далее при совместном упоминании - банки) осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками. При этом, правом на указание назначения платежа обладает лицо, направляющее платеж, распоряжающееся своими денежными средствами.
В п. 5.7 Положения №762-П предусмотрено, что распоряжение, составленное в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица, передаваемое с использованием электронного средства платежа, должно содержать информацию, позволяющую установить плательщика, получателя средств, сумму перевода, назначение платежа.
Таким образом, плательщик, самостоятельно определяет цели и назначение платежей.
В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно п.1 ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Согласно электронному журналу Операций, а также выписке по счету №, указанные операции были осуществлены Истцом самостоятельно через приложение Альфа-Мобайл с подтверждением каждой операции паролями из СМС-сообщений, направленных на номер телефона истца№. В ходе судебного разбирательства истцом не оспаривалось совершение лично им операций по переводу денежных средств.
Таким образом, операции по переводу собственных денежных средств на оплату товаров для личного пользования, совершенные самим истцом, при очевидно выраженном волеизъявлении и личном совершением действий по распоряжению денежными средствами.
Пунктом 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.
Оснований считать операции по переводу денежных средств недействительными, совершенными под влиянием обмана, с нарушением закона, а также ввиду несоблюдения письменной формы сделки по причине нарушения условий применения дистанционных технологий, не имеется. Факт дачи истцом распоряжения на перевод денежных средств путем подписания простой электронной подписью не опровергается наличием возбужденного по заявлению истца уголовного дела по факту мошенничества. Истец самостоятельно направил платежи, указав в назначении платежа «Оплата товара для личного пользования». То обстоятельство, что неустановленное лицо незаконно завладело денежными средствами истца, не свидетельствует о злоупотреблении банком своим правом, введении им в заблуждение или совершении обмана в отношении истца. Операции по переводу денежных средств посредством информационных сервисов проведены в полном соответствии с действующим законодательством. Спорные операции являлись типичными для истца, совершены им в дневное время, с использованием его мобильного телефона Хуавей.
Довод истца о том, что он не ознакомился с условиями предоставления кредита, о несогласовании условий договора займа также не может быть принят во внимание, поскольку такие договоры им с ответчиками не заключались. Распоряжения о переводе денежных средств было оформлено в соответствии с ДКБО, которым предусмотрена возможность совершать внешние и внутрибанковские переводы через интернет услугу «Альфа – Мобайл», путем введения кодов, направленных истцу на его номер мобильного телефона, в связи с чем, у банка не было оснований для сомнения в отсутствие волеизъявления истца. Кроме того, не могут быть приняты доводы истца о том, что СМС-сообщения с кодами написана латинским шрифтом, что противоречат представленной распечатке списка СМС – сообщений, которые написаны кириллицей.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска судом не установлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Фрышкина Николая Владимировича к Акционерному обществу «ТБанк», Акционерному обществу «Альфа – Банк» о признании недействительными операций по переводу денежных средств, возврате денежных средств оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд Республики Бурятия в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Т.В. Баторова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 марта 2026 года.