РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 января 2026 года <адрес>
Судья Назаровского городского суда <адрес> Немеров К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ОГРН 1107847250961, ИНН 7841430420) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, при участии в судебном заседании:
ответчика ФИО1, личность удостоверена на основании паспорта, представителя ответчика ФИО4, действующего на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при ведении протоколирования с использованием средств аудиозаписи и составлении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Филберт» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 681 120,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых.
Денежные средства в сумме 681 120,00 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.
Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако, ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.
В соответствии с уставом банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».
ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №<данные изъяты>, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.
Сумма приобретенного права требования по договору составила 753 927,04 руб.
С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долгам не поступало.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 753 927,04 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 621 083,88 руб., задолженность по процентам в сумме 131 743,16 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 1 100 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 10 739,28 руб., а всего 764 666,32 руб.
Представитель истца ООО «Филберт», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, и его представитель ФИО4 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, пояснили, что от ПАО «Почта Банк» на руки ФИО1 в рамках заключенного кредитного договора получил только 480 000,00 руб., до 2021 года оплатил порядка 326 000,00 руб., просили снизить сумму взыскания с учётом произведенных платежей.
Кроме того, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита указана его полная стоимость в размере 399 027,59 руб., что противоречит п.1 заключенного договора, составляющая всего 681 120,00 руб.
Представитель третьего лица АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, отношение к заявленным исковым требованиям не выразил, о рассмотрении дела надлежащим образом извещен.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Положениями ст.ст.8,9 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Статьей 12 ГК РФ определены способы защиты гражданских прав.
В соответствии со ст.ст.307,308,309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст.ст.807, 809, 811, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 432,434 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору ч. 2 ст. 434 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом.
В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Согласно ст. 382, 383, 384, 385 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованиями права, в том числе право на проценты.
Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
В силу ч. 1 ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен потребительский кредит по программе «Потребительский Кредит» №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования – 681 120,00 руб., в том числе кредит 1 – 201 120,00 руб., кредит 2 – 480 000,00 руб., с процентной ставкой 19,90% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах, подтвердив своей подписью на индивидуальных условиях.
В силу п. 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма, подлежащая выплате заемщиком составила 1 080 147,59 руб., что соответствует сумме лимита кредитования и полной стоимости кредита (ПСК) (681 120,00 руб. + 399 027,59), ввиду чего довод представителя ответчика в данной части является необоснованным.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Кардиф» заключен договор страхования №.20.125.424.63055 на срок 60 месяцев. Страховая премия (стоимость страховки) составила 172 800,00 руб.
Таким образом, исходя из норм ст. 434 ГК РФ документы, оформленные между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, а так же совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора между ними и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.
Банк по указанному договору взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, открыл банковский счет, перечислив на него в пользу заемщика сумму заемных денежных средств в сумме 480 000,00 руб.
Денежные средства в размере 178 800,00 руб. по распоряжению клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены в ООО «СК «Кардиф».
Кроме того, согласно п.17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ФИО1 выразил свое согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка» в размере 5,9% от суммы к выдаче, т.е. 28 320,00 руб.
Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, а также оплатил принятые на себя обязательства за подключение услуги «Гарантированная ставка» в указанном размере.
Между тем, как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору, нарушая его в части внесения ежемесячных платежей по кредиту, процентов за пользование кредитом, что подтверждается имеющимися в материалах дела выпиской по счету и расчетом задолженности.
Несвоевременным внесением платежей ФИО1 нарушил не только условия кредитного договора, но и требования действующего законодательства, а именно требования ч. 1 ст. 819 ГК РФ, где указывается на то, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты на нее.
Как следует из расчета задолженности, представленного стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед банком образовалась задолженность в размере 753 927,04 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 621 083,88 руб., задолженность по процентам в сумме 131 743,16 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, что подтверждается выписками по лицевому счету.
После оглашения выписки по счету ответчиком и его представителем расчет задолженности по договору не оспорен, доказательства, которые бы опровергали доводы истца, суду не представлены, напротив ответчик ФИО1 подтвердил, что с 2021 года платежей в уплату задолженности по кредитному договору не производил.
Данный расчет задолженности принят судом в качестве допустимого, достоверного и достаточного доказательства, подтверждающего размер задолженности ответчика, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора, тарифами.
Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору в указанный период, а также уплаты процентов, стороной ответчика представлено не было.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» (цедент), в лице президента - председателя правления, действующего на основании устава, был заключен договор уступки прав (требования) №У77-22/1579, на основании которого к истцу ООО «Филберт» (цессионарий) перешли права (требования) по заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Перечень и размер передаваемых права (требований) указывается в реестре уступаемых прав, сформированном на дату перехода права. Реестр составляется по форме приложения № и передается цедентом цессионарию. Реестр включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступленных прав (требований) (п. 1.1 - 1.3 договора).
Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ДД.ММ.ГГГГ, Цессионарию перешло право требования по кредитному договору № к заемщику ФИО1 в сумме 753 927,04 руб., из которых задолженность по основному долгу – 621 083,88 руб.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
На основании ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание тот факт, что право первоначального кредитора ПАО «Почта Банк» перешло к новому кредитору ООО «Филберт» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, ООО «Филберт» вправе обратиться в суд с иском о взыскании долга по указанному кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филберт» было направлено в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, с требованием о возврате долга в срок до ДД.ММ.ГГГГ, но указанное требование ответчиком исполнено не было.
Таким образом, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору законны и обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 10 739,28 руб., представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ОГРН 1107847250961, ИНН 7841430420) сумму задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 753 927 рублей 04 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 739 рублей 28 копеек, а всего 764 666 (семьсот шестьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 32 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Назаровский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Копия верна.
<данные изъяты>
<данные изъяты>