РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 февраля 2026 года г. Назарово
Назаровский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Новосельской Е.С., при секретаре Чернюк О.И., с участием представителя ответчика Вернигорова В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Бастион» к Т.Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Бастион» обратилось в суд с исковым заявлением к Т.Т.И. (В.) Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 20.12.2007 года между ОАО «УРСА Банк» и В.Т.И. заключен кредитный договор № 13987-КК/2007-7 по программе «Кредитная карта Visa». В соответствии с данным договором банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом в сумме 20 000 рублей под 25 % годовых, сроком до востребования, но не позднее 24.03.2033 года, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено. Согласно Условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 числа месяца, следующего за текущим. С 21 числа, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной процентной ставке в размере 220 % годовых, которые начисляются до окончания сроков возврата основного долга и процентов включительно. В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 года банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» с изменением наименования Банка на ОАО «МДМ-Банк». 06.03.2013 года между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования, по условиям которого, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования по кредитному договору, заключенному с В.Т.И. Согласно договору об уступке прав требования от 06.03.2013 года, заключенного между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино», последним приобретено право требование по кредитному договору, заключенному с ответчиком. В последующем право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло к ООО «Нет Долгов» на основании договора об уступке прав требования, заключенного между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет Долгов» 06.03.2013 года. В соответствии с договором об уступке прав требования от 19.02.2014 года №НД/Б/4/2014 «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» (до переименования ОАО «УРСА Банк») и должником. 17.03.2014 в адрес должника простой почтовой корреспонденцией было направлено Уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности, в котором был установлен срок для возврата просроченной задолженности не позднее 01.06.2014. Согласно сведениям, указанным в первоначально заключенном 06 марта 2013 года договоре цессии № 74.17/13.262, размер задолженности заемщика по основному долгу составил за период с 20.12.2007 по 06.03.2013 составил 19 877,38 руб. После заключения указанного договора цессии платежей в счет погашения задолженности по основному долгу не поступало. Размер задолженности по процентам за пользование займом составил за период с 21.12.2007 по 06.03.2013 – 20 584,99 руб. Однако, учитывая положения ст. ст. 196, 200 ГК РФ, проценты подлежат взысканию за период с 23.01.2014 по 15.09.2022 в размере 42 967,85 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с Т.Т.И. (В.) Т.И. сумму задолженности по основному долгу в размере 19 877,38 руб., сумму процентов за пользование займом в размере 42 967,85 руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 210,70 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 211,68 руб.; взыскание договорных процентов за пользование займом по ставке 25% годовых производить до момента фактического погашения суммы основного долга 19 877,38 руб. с учетом ее уменьшения, начиная с 16.09.2022, но не позднее 24.03.2033; взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами производить исходя из размера ключевой ставки Банка, действующей в соответствующие периоды, на остаток задолженности по основному долгу исходя из начальной суммы 19 877,38 руб. с учетом ее уменьшения, начиная с 16.09.2022 по день фактического исполнения обязательств по выплате основного долга.
Представитель истца ООО «Бастион», в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Т.Т.И. в зал судебного заседания не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом по имеющимся в деле адресам, в том числе и по адресу регистрации, обеспечила участие своего представителя Вернигорова В.В. (ордер №520 от 26.02.2026), который в судебном заседании исковые требования не признал, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным исковым требованиям, просил суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
В силу ст. 307 ГК РФ, должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положения ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривают, что кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.
В силу ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Перечень банковских операций содержится в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
На основании ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью не допускается.
Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.
Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Из разъяснений п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
Из разъяснений п. 12 вышеназванного Постановления, следует, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.
Как следует из материалов дела, 02.10.2007 на основании заявления – оферты заемщика, между ОАО «УРСА Банк» (в дальнейшем наименование банка изменено на ОАО «МДМ Банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения) и В. (Т.Т.И.) Т.И. был заключен кредитный договор №13987-КК/2007-7 по программе «Кредитная карта Visa». В соответствии с условиями данного договора ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 20 000 руб. под 25 % годовых, сроком до востребования, но не позднее 24.03.2033.
В соответствии с условиями кредитного договора повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом составляет 220% годовых на сумму просроченного платежа. Повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора – трехкратная процентная ставка за пользование кредитом.
Согласно условиям кредитного договора, Условия кредитования являются неотъемлемой частью оферты, и, в случае ее акцепта банком, договора банковского счета, кредитного договора.
Согласно п. 3.1. Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита.
Пунктом 3.5. Условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20-го числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.
При досрочном гашении кредита уплачиваются проценты, рассчитанные на остаток задолженности на ссудном счете клиента по состоянию на текущую дату, т.е. в дату досрочного гашения по кредиту (п.3.6 Условий).
Согласно п.п. 4.1- 41.2 Условий заемщик обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, указанные в п.п. 3,5, 3.6. Условий, ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные п.п. 3.5 и 3.6 Условий.
В соответствии с п. 5.4 Условий кредитования ОАО «Урса Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта Visa» банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования.
Пунктом 8.2. Условий кредитования предусмотрено, что кредитный договор действует до полного выполнения обязательств клиента перед банком.
Пунктом 3.6. Условий кредитования предусмотрено, что возврат кредита, уплата процентов Банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.
В силу п. 4.1.1,4.1.2 вышеуказанных Условий, клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно в порядке и в сроки, указанные в п.п. 3.5, 3.6 настоящих Условий.
В случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно. В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 6.1).
В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ». В связи с этим наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».
06.03.2013 между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам № 74.17/13.262, по условиям которого ЗАО КБ «Кедр», в том числе приобрело в полном объеме права требования по кредитному договору, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и В.Т.И., в сумме 45 396,79 рублей, в том числе: основного долга в размере 25 166,56 руб., процентов за пользование кредитом в размере 20 230,23 руб.
Согласно договору уступки прав требования от 06.03.2013 №4/К-БП, заключенному между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино», последним приобретено право требование по кредитному договору, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и В. (Т.Т.И.) Т.И. в сумме 45 396,79 руб., в том числе: основного долга в размере 25 166,56 руб., процентов за пользование кредитом в размере 20 230,23 руб.
На основании договора уступки прав требования по кредитным договорам №4/БП-НД, заключенного 06.03.2013 между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет Долгов», право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло ООО «Нет Долгов».
В соответствии с договором уступки требования (цессии) от 19.02.2014 №НД/Б/4/2014 ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования по кредитному договору №13987-КК/2007-7, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и В.Т.И., в сумме 40 462,37 руб., в том числе: основного долга в размере 19 877,38 руб., процентов за пользование кредитом в размере 20 584,99 руб.
17.03.2014 ООО «Бастион» в адрес В.Т.И. направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении в срок не позднее 01.06.2014 задолженности в размере 41 171,37 руб., в том числе: основного долга в размере 19 877,98 руб., процентов за пользование кредитом в размере 20 584,99 руб., госпошлины – 709 руб.
Как следует из п. 3.2 устава ООО «БАСТИОН» одним из основных видов деятельности является детальность в области права.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку уступка требований не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Сведений о запрете ОАО «УРСА Банк» уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу в материалах дела не содержатся.
Таким образом, суд приходит к выводу, что положения об уступке права требования Банка по договору № 13987-КК/2007-7 от 20.12.2007 были согласованы сторонами при его заключении.
Представление денежных средств ОАО «УРСА Банк» заемщику В. (Т.Т.И.) Т.И. подтверждается мемориальным ордером №046936 от 20.12.2007 на сумму 20 000 руб.
Согласно выписке по счету № заемщиком в период с 20.12.2007 по 05.02.2008 производились расходные операции в пределах кредитного лимита по кредитному договору № 13987-КК/2007-7 от 20.12.2007.
Поскольку ответчиком не выполнялись в полном объеме взятые на себя обязательства по кредитному договору ООО «Бастион» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 92 в Центральном районе г. Красноярска от 23.01.2017 с В.Т.И. в пользу ООО «Бастион» взыскана задолженность по кредитному договору № 13987-КК/2007-7 от 20.12.2007 в размере фактически уступленных прав требования - 40 462,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 706,94 руб.
В связи с поступившими от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа определением от 23.03.2022 приведенный судебный приказ отменен.
В виду ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, согласно расчёту истца, образовалась задолженность по основному долгу – 19 877,38 руб., задолженность по процентам – 42 967,85 руб.
Ответчик возражений относительно суммы задолженности, а также документальных доказательств ее уплаты, суду не представила.
Вместе с тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое суд находит не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В пункте 17 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте № 18 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно п.3.6 Условий, при досрочном гашении кредита уплачиваются проценты, рассчитанные на остаток задолженности на ссудном счете клиента по состоянию на текущую дату, т.е. в дату досрочного гашения по кредиту (п.3.6 Условий).
Согласно п.п. 4.1- 41.2 Условий заемщик обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, указанные в п.п. 3,5, 3.6. Условий, ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные п.п. 3.5 и 3.6 Условий.
Пунктом 3 Условий предусмотрено, что списание денежных средств в случае их поступления от должника, в счет погашения задолженности по основному долгу (части основного долга) производиться в последнюю очередь.
Таким образом, из буквального толкования Условий кредитования и кредитного договора следует, что кредитным договором от 20.12.2007 предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму кредита в срок до востребования, но не позднее 24.03.2033, с ежемесячной уплатой только процентов за пользование кредитом. Условиями договора частичный возврат суммы основного долга путем уплаты ежемесячных платежей не предусмотрен.
17.03.2014 заемщику направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее 01.06.2014.
Учитывая, что должнику был предоставлен срок для исполнения требования об исполнении обязательства, исчисление срока исковой давности по требованиям о возврате суммы основного долга в данном случае начинается по окончании предоставленного срока, то есть с 02.06.2014.
По заявлению истца о взыскании с ответчика задолженности, включающей сумму основного долга, судебный приказ вынесен 23.01.2017 и отменен 23.03.2022.
В порядке искового производства с требованием о взыскании спорной задолженности ООО «Бастион» обратилось в суд 22.09.2022 (согласно почтовому штемпелю на конверте), т.е. в пределах 6 месяцев со дня отмены судебного приказа, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности по основному долгу исчисляется с даты обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и истцом не пропущен.
Срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом истцом также не пропущен, поскольку в исковом заявлении предъявлены требования о взыскании процентов по договору за период с 23.01.2014 по 15.09.2022, а также процентов в размере 25% годовых на сумму основного долга 19 877,38 руб., начиная с 16.09.2022 до даты фактического исполнения обязательства, но не позднее 24.03.2033.
Согласно представленному расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.09.2022 составляет: основной долг – 19 877,38 руб., проценты на просроченный основной долг за период с 23.01.2014 по 15.09.2022 – 42 967,85 руб.
Расчет задолженности по основному долгу, а также по процентам за пользование суммой займа отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которым заемщик при отсутствии иного соглашения выплачивает займодавцу проценты за пользование суммой займа ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Ответчик возражений относительно суммы задолженности, а также документальных доказательств ее уплаты, суду не представил.
При таких обстоятельствах, оценив приведенные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ООО «Бастион» обоснованными, в связи с чем задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере: 19 877,38 руб. – основной долг и 42 967,85 руб. – проценты на просроченный основной долг, подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Таким образом, истец вправе требовать взыскания с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.
При установленных обстоятельствах в пользу ООО «Бастион» начиная с 16.09.2022 подлежат уплате проценты за пользование суммой займа (19 877,38 руб.) с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда по ставке 25% годовых до момента фактического погашения суммы основного долга, но не позднее 24.03.2033.
Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15.09.2019 по 15.09.2022 и взыскании процентов на основании п. 3 ст. 395 ГК РФ с 16.09.2022 до фактического исполнения решения суда.
В соответствии п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Согласно пункту 37, 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).
Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
Вместе с тем, определяя период начисления процентов за пользования денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
Как разъяснено в пункте 7 данного Постановления, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении субъектов, на которых распространяется мораторий, на период его действия прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, который вступает в силу со дня его официального опубликования (01.04.2022) и действует в течение 6 месяцев, то есть до 01.10.2022.
При таких обстоятельствах независимо от того, подавалось ли ответчиком заявление о признании его банкротом, в период действия названного моратория не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.
Поскольку требования истца возникли за период до введения моратория, проценты по ст. 395 ГК РФ не подлежат начислению и взысканию за период с 01.04.2022 по 01.10.2022.
При таких обстоятельств ах, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15.09.2019 по 26.02.2026, начисляемых на сумму основного долга, определяется на дату вынесения решения суда, за исключением периода действия моратория (01.04.2022 – 01.10.2022) следующим образом:
За период с 15.09.2019 по 31.03.2022 (на сумму основного долга 19 877,38 руб.) = 3 162,64 руб. по формуле: сумма долга * ставка Банка России (действующая в период просрочки) / количество дней в году * количество дней просрочки
Сумма долга, включая НДС: 19 877,38 ?
Период начисления процентов: с 15.09.2019 по 31.03.2022 (929 дн.)
период дн. дней в году ставка, % проценты, ?
15.09.2019 – 27.10.2019 43 365 7 163,920
28.10.2019 – 15.12.2019 49 365 6,5 173,450
16.12.2019 – 31.12.2019 16 365 6,25 54,460
01.01.2020 – 09.02.2020 40 366 6,25 135,770
10.02.2020 – 26.04.2020 77 366 6 250,910
27.04.2020 – 21.06.2020 56 366 5,5 167,270
22.06.2020 – 26.07.2020 35 366 4,5 85,540
27.07.2020 – 31.12.2020 158 366 4,25 364,690
01.01.2021 – 21.03.2021 80 365 4,25 185,160
22.03.2021 – 25.04.2021 35 365 4,5 85,770
26.04.2021 – 14.06.2021 50 365 5 136,150
15.06.2021 – 25.07.2021 41 365 5,5 122,800
26.07.2021 – 12.09.2021 49 365 6,5 173,450
13.09.2021 – 24.10.2021 42 365 6,75 154,390
25.10.2021 – 19.12.2021 56 365 7,5 228,730
20.12.2021 – 13.02.2022 56 365 8,5 259,220
14.02.2022 – 27.02.2022 14 365 9,5 72,430
28.02.2022 – 31.03.2022 32 365 20 348,530
Сумма процентов: 3 162,64 ?
За период с 02.10.2022 по 26.02.2026 (на сумму основного долга 19 877,38 руб.) = 10 132,28 руб.
Сумма долга, включая НДС: 19 877,38 ?
Период начисления процентов: с 02.10.2022 по 26.02.2026 (1244 дн.)
период дн. дней в году ставка, % проценты, ?
02.10.2022 – 23.07.2023 295 365 7,5 1 204,900
24.07.2023 – 14.08.2023 22 365 8,5 101,840
15.08.2023 – 17.09.2023 34 365 12 222,190
18.09.2023 – 29.10.2023 42 365 13 297,340
30.10.2023 – 17.12.2023 49 365 15 400,270
18.12.2023 – 31.12.2023 14 365 16 121,990
01.01.2024 – 28.07.2024 210 366 16 1 824,810
29.07.2024 – 15.09.2024 49 366 18 479,010
16.09.2024 – 27.10.2024 42 366 19 433,390
28.10.2024 – 31.12.2024 65 366 21 741,330
01.01.2025 – 08.06.2025 159 365 21 1 818,370
09.06.2025 – 27.07.2025 49 365 20 533,690
28.07.2025 – 14.09.2025 49 365 18 480,320
15.09.2025 – 26.10.2025 42 365 17 388,830
27.10.2025 – 21.12.2025 56 365 16,5 503,200
22.12.2025 – 15.02.2026 56 365 16 487,950
16.02.2026 – 26.02.2026 11 365 15,5 92,850
Сумма процентов: 10 132,28 ?
Всего за период с 15.09.2019 по 26.02.2026 размер процентов по ст. 395 ГК РФЫ составит 13 294,92 руб. (3 162,64 руб. + 10 132,28 руб.) и в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения решения суда, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в данной части, с ответчика в пользу ООО «Бастион» подлежат взысканию проценты на основании ст. 395 ГК РФ, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток задолженности на сумму остатка задолженности в размере 19 877,38 руб., с учетом ее уменьшения, начиная с 27.02.2026 по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГК РФ.
Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 211,68 руб., представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № 98504 от 14.09.2022, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Бастион» к Т.Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Т.Т.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ООО «Бастион» (ИНН 4205278685) сумму задолженности по кредитному договору № 13987-КК/2007-7 от 20.12.2007 года в размере основного долга – 19 877 рублей 38 копеек, процентов за пользование займом за период с 23.01.2014 по 15.09.2022 в размере 42 967 рублей 85 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 13 294 рублей 92 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 211 рублей 68 копеек.
Взыскать с Т.Т.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ООО «Бастион» (ИНН 4205278685) проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25 % годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 19 877 рублей 38 копеек, начиная с 16.09.2022 до момента фактического погашения суммы основного долга, но не позднее 24.03.2033.
Взыскать с Т.Т.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ООО «Бастион» (ИНН 4205278685) проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток основного долга в размере 19 877 рублей 38 копеек, с учетом ее уменьшения, начиная с 27.02.2026 года по день фактического исполнения обязательства по погашению основного долга.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.С. Новосельская
Мотивированное решение изготовлено: 13 марта 2026 года.
Судья Е.С. Новосельская