ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
4 мая 2026 года г. Назарово
Назаровский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Зыряновой В.В., при ведении протокола секретарем Сурковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 26.09.2024 между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Кредитный договор №, заключенный между заемщиком и ООО ИКБ «Совкомбанк», включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия и Индивидуальные условия кредитного договора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). Принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность за период с 01.11.2024 по 23.03.2026 в размере 526 009,54 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 354 379,10 руб.; комиссии – 1 180 руб., просроченные проценты – 2 791,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 90 321,41 руб., неустойка на просроченную ссуду – 64 617,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 5 213,93 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 506,55 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а так же взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 15 520,19 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлялся по адресу регистрации по месту жительства заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в суд по истечении срока хранения, в связи с чем, в соответствии со ст. 117 ГПК РФ суд считает его извещенным надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрении дела не просил.
Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, выраженного в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Из статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с п.1 ст. 160 настоящего ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 26.09.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с условием кредитования счёта, установлен лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб., сроком 60 мес. (1826 дней) до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 27,9% годовых (пп. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий минимальный обязательный платеж (МОП) составляет <данные изъяты> руб., состав которого установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п. 14 Индивидуальных условий, ФИО1 согласился с Общими условиями Банка.
До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик предварительно был ознакомлен и согласился с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, уведомлен, что в случае наличия просроченной задолженности могут применены штрафы согласно условиям договора.Также в Индивидуальных условиях ФИО1 банк просил заключить посредством акцепта настоящего заявления (оферты) Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания (Договору присвоен №). Дал согласие, что настоящее заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, размещенных на официальном сайте и в офисах Банка. Просил банк денежные средства, поступающие на открытый ему Банковских счет без дополнительного распоряжения с его стороны направлять на исполнение его обязательств по Договору и иных его обязательств перед Банком.
В Индивидуальных условиях определен порядок получения кредита путем перечисления денежных средств несколькими траншами в следующей очередности: первый транш в размере платы за подключение добровольных услуг (при наличии таковых) на основании отдельного распоряжения заемщика; второй транш, не позднее следующего дня с момента подписания Договора, направить сумму <данные изъяты> руб. на л/сч №. Сумму кредитных денежных средств в размере <данные изъяты> руб. заемщик просил перечислить на счет № для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Федеральный закон от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5).
В соответствии с п. 2 ст. 6 этого же Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
Как следует из материалов дела, договор потребительского займа подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи, путем ввода кода подтверждения (цифровой код), что соответствует положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Выдача кредита подтверждается выпиской по счету №, согласно которой 26.09.2024 на указанный счет ответчика перечислена сумма <данные изъяты> руб.
Из выписки по счету усматривается, что ответчиком в период с 09.01.2025 по 16.12.2025 поступали денежные суммы в счет погашения процентов по договору на общую сумму <данные изъяты> руб., распределенные в счет погашения процентов, иных поступлений не имеется.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от 26.09.2024 по состоянию на 23.03.2026 составляет 526 009,54 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 354 379,10 руб.; просроченные проценты – 2 791,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 90 321,40 руб., неустойка на просроченную ссуду – 64 617,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 5 213,93 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 506,56 руб., комиссии – 1 180 руб.
Указанный расчет судом проверен, является верным, согласуется с условиями договора потребительского займа, возражений относительно суммы долга по займу и периода образования задолженности не поступило, документов о погашении долга в полном объеме в материалы дела не представлено.
Принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора потребительского кредита, однако ответчик возложенные на него обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнял, суд находит обоснованными требования истца о взыскании основного долга, процентов за пользование займом и пени.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 26.09.2024 за период с 01.11.2024 по 23.03.2026 в размере 526 009,54 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 354 379,10 руб.; просроченные проценты – 2 791,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 90 321,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 506,56 руб., неустойка на просроченную ссуду – 64 617,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 5 213,93 руб., комиссии – 1 180 руб.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 15 520,19 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по договору потребительского займа № от 26.09.2024 за период с 01.11.2024 по 23.03.2026 в размере 526 009 рублей 54 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 520 рублей 19 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.В. Зырянова
В мотивированной форме решение изготовлено 15 мая 2026 года
Копия верна. Судья