ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 сентября 2026 года г. Назарово
Назаровский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Зыряновой В.В., при секретаре Рыковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя его тем, что 25.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> руб. под 24,9 % годовых, сроком на 180 месяцев с условием залога объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. В период пользования кредитом ответчик не исполнял обязательства надлежащим образом, что привело к образованию задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 1 187 755,73 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 038 107,36 руб., просроченные проценты – 94 913,02 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 940,32 руб., неустойка – 16 222,23 руб., комиссии – 18 572,80 руб.
Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 187 755,73 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 877,56 руб., проценты за пользование кредитом в размере 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., способ реализации – с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, выразил согласие на вынесение заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежаще по месту ее жительства, почтовая корреспонденция возвращена за истечением срока хранения, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила, каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований не представила.
Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, не возражающего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания Индивидуальных условий кредитного договора, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> руб., с процентной ставкой 24,90% годовых, сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка увеличивается на два процентных пункта при непредставлении в течение четырех месяцев после выдачи кредита документов, подтверждающих выполнение заемщиком обязанностей, предусмотренных пп. 5.1.34-5.1.37 Общих условий, и действует до предоставления указанных документов (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий).
Кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1, а остальная сумма в размере <данные изъяты> руб. – перечисляется в счет оплаты Программы добровольной финансовой страховой защиты заемщика согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае, если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг (пункт 1 Индивидуальных условий).
Согласно пункту 7 Индивидуальных условий общее количество платежей 180 (восемьдесят четыре). Ежемесячный платеж с 1-го по 179-й составляет <данные изъяты> руб., 180-й платеж – <данные изъяты> руб. Срок платежа по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 25.01.2039. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с Графиком платежей.
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (пункт 13 Индивидуальных условий).
Кредитный договор подписан ФИО1 лично.
Подписывая заявление о заключении договора ипотечного кредита и кредитный договор ФИО1 подтвердила ознакомление и согласие с Общими условиями, Индивидуальными условиями, Тарифами банка, Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, Услугой «Электронная регистрация», правом на подключение режима «Возврат в график» при нарушении срока оплаты ежемесячного платежа по договору, подключением пакета расчетно-гарантийных услуг «Премиум».
Свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.
Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 08.04.2026 и выписки по счету следует, что в период действия договора со стороны ответчика за период с 25.02.2024 по 25.11.2024 регулярно поступали платежи в размере, установленном графиком платежей, с уплатой комиссий, за период с 25.12.2024 по 10.12.2025 платежи поступали в произвольном меньшем размере, общая сумма оплаченного основного долга, процентов и комиссий составила 501 113,46 руб., после 10.12.2025 платежей не поступало. За период с 26.12.2024 по 08.04.2026 общая задолженность составляет 1 187 755,73 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 038 107,36 руб., просроченные проценты – 94 913,02 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 940,32 руб., неустойка на просроченную ссуду – 12 802,65 руб., неустойка на просроченные проценты – 3 367,29 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 52,29 руб., иные комиссии – 18 572,80 руб. (17 827,80 руб. оплата многолетнего полиса страхования + 745 руб. комиссия за услугу «возврат в график»).
Проверив представленный расчет, суд приходит к выводу, что он согласуется с условиями договора, учитывает внесенные денежные суммы, возражений относительно суммы долга по займу и периода образования задолженности не поступило, документов о погашении долга в полном объеме в материалы дела не представлено. Расчет процентов и неустойки произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору 27.01.2026 банк направил в адрес ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой просил оплатить задолженность по кредитному договору в сумме 1 121 422,83 руб. в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Доказательств оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая изложенное, принимая во внимание то, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о его расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 26.12.2024 по 08.04.2026 в общей сумме 1 187 755,73 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 038 107,36 руб., просроченные проценты – 94 913,02 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 940,32 руб., неустойка на просроченную ссуду – 12 802,65 руб., неустойка на просроченные проценты – 3 367,29 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 52,29 руб., иные комиссии – 18 572,80 руб., а также в силу ст. 809 ГК РФ проценты за пользование займом, начисленные на остаток основного долга 1 038 107,36 руб. по установленной договором ставке 24,90% годовых, начиная с 09.04.2026 и по дату вступления решения суда в законную силу.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 09.04.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, суд, учитывая условия пункта 13 Индивидуальных условий кредитного договора, руководствуясь ст. 395 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», находит указанные требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из действующей на день заключения кредитного договора (25.01.2024) ключевой ставки Банка России 16% годовых.
Оснований для отказа во взыскании указанной задолженности судом не усматривается, поскольку доказательств ее полной или частичной оплаты ответчиком не представлено, согласно размещенной в общем доступе информации Единого федерального реестра сведений о банкротстве записи в отношении ФИО1 отсутствуют, производство по ее заявлению о признании банкротом прекращено Арбитражным судом Красноярского края.
Пунктами 11, 17, 18 Индивидуальных условий кредитного договора, договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ оговорено условие обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору залогом (ипотекой) недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. Недвижимое имущество принадлежит залогодателю на праве собственности, запись о регистрации №. Залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме <данные изъяты> руб.
Согласно п. 2.3.2 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, либо при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и / или настоящим договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требование по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
На основании ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Положениями ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
По правилам ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
При этом ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» предусматривает, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Согласно выписке из ЕГРН собственником квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, является ФИО1, установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости в пользу ПАО «Совкомбанк» в виде ипотеки, а также в виде запрещения регистрации на основании постановлений судебного пристава ОСП по Назаровскому району №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №.
Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившихся в неоднократном нарушении последним сроков и порядка возврата основного долга и оплаты процентов, при отсутствии в деле доказательств погашения кредитной задолженности, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, обоснованными и подлежащими удовлетворению, квартира подлежит продаже с торгов в соответствии с требованиями Федерального закона «Об исполнительном производстве» с направлением вырученной суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2 ч. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Данное положение направлено с одной стороны на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.
В связи с изложенным, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – вышеуказанной квартиры, в размере <данные изъяты> руб., согласованную между залогодателем и залогодержателем в договоре залога от 25.01.2024.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 46 877,56 руб. (26 877,56 за требование о взыскании задолженности, 20 000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая удовлетворение заявленных истцом требований, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 26.12.2024 по 08.04.2026 в размере 1 187 755 рублей 73 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 24,9% годовых на сумму остатка основного долга 1 038 107 рублей 36 копеек за период с 09.04.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере 16% годовых, что соответствует ключевой ставке Банка России на день заключения кредитного договора № от 25.01.2024, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 09.04.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 46 877 рублей 56 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов с направлением вырученной суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 25.01.2024, установив начальную стоимость предмета залога в размере 2 400 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья В.В. Зырянова
В мотивированной форме решение составлено 08 октября 2026 года.
Копия верна. Судья