ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
05 августа 2026 года г. Назарово
Назаровский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Зыряновой В.В., при ведении протокола секретарем Сурковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «МТС-Банк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности.
Требования мотивированы тем, что между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор на использование расчетных карт и открыт текущий счет №. Договор подписан простой электронной подписью на основании заявления заемщика об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Заявление об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, Условия, Тарифы Банка за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания SMS-Банк-Инфо, Интернет-банкинг, Мобильный банкинг, и расписка в получении карты в совокупности составляют Договор на использование расчетных карт. При заключении договора заемщик ознакомлен с условиями кредитования и порядком погашения задолженности. Однако ответчиком были совершены операции с превышением лимита кредитования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по неразрешенному овердрафту составляет 50 856 рублей.
Просит взыскать с ответчика задолженность по неразрешенному овердрафту в размере 50 856 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 110,82 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца ПАО «МТС-Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом судебной повесткой по месту его регистрации, почтовый конверт с судебным извещением возвращен в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении, заявлений и ходатайств не представил.
Учитывая, что судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения спора, суд полагает возможным рассмотреть спор по существу в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Из статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с п.1 ст. 160 настоящего ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 с. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, обратился в ПАО «МТС-Банк» с заявлением о заключении Договора комплексного обслуживания с ПАО «МТС-Банк» путем присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.
Согласно п. 1.1. Условий получения и использования расчетных банковских карт для клиентов ПАО «МТС-Банк», являющихся Приложением № к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» (далее – Общие условия Банка), заявление об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты, надлежащим образом заполненное и подписанное Держателем карты (далее - Заявление), Условия, Тарифы Банка за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт (далее – Тарифы), в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания SMS-Банк-Инфо, Интернет-банкинг, Мобильный банкинг (далее – системы ДБО), и расписка в получении Карты в совокупности составляют Договор на использование расчетных карт, включающий условия дистанционного банковского обслуживания (далее – Договор) между Держателем карты и Банком. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком предоставленного Держателем карты заполненного и подписанного им Заявления (Оферты). Акцептом Банка Оферты является открытие текущего счета для расчетов с использованием Карты. Заполненное и подписанное Держателем карты Заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия Держателем карты условий Договора.
В пункте 1.2 Общих условий Банка установлено, что на основании заключенного Договора Банк открывает Держателю карты текущий счет для расчетов с использованием Карты в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее - Счет) в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, предоставляет Карту в пользование Держателю карты и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Держателя карты при совершении операций по Счету, в том числе операций с использованием Карты.
Помимо Счёта, Держателю карты в рамках Договора могут быть открыты и иные счета, в том числе накопительный счёт. Накопительный счет – это дополнительный текущий счет, открываемый в рамках Договора для начисления процентов на остаток средств, в случаях, если наличие такого счёта предусмотрено тарифом по соответствующей карте.
В соответствии с пунктом 1.3 Общих условий Банка Банк направляет Держателю карты уведомление о реквизитах счёта. Указанное уведомление может быть направлено Держателю карты как на бумажном носителе путём вручения на руки или направления по почте, так и через системы ДБО (Интернет-банкинг). Подписанное Держателем карты Заявление и подтверждение Банка об открытии счёта являются фактами, подтверждающими заключение Договора. При этом письменная форма Договора считается соблюденной в соответствии с п. 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу пункта 3.1.2 Общих условий Банка Держатель карты вправе снимать наличные денежные средства через банкоматы и ПВН Банка или иных банков, а также осуществлять перевод денежных средств (как по заявлению, так и с использованием систем ДБО). Держатель карты предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений Держателя карты списывать со Счета денежные средства в следующей очередности:
ошибочно зачисленные на Счет;
налоги, удерживаемые с Держателя карты в соответствии с законодательством РФ;
суммы в счет погашения задолженности Держателя карты перед Банком при совершении операций по Счету в размере, превышающем остаток собственных денежных средств Клиента на Счете (далее - Технический овердрафт);
штрафные санкции за несвоевременное погашение Технического овердрафта;
издержки Банка по получению исполнения обязательств по настоящему Договору;
суммы комиссий Банка (кроме комиссий за операции, проведенные в соответствии с п.2.4. Условий);
суммы операций, проведенные в соответствии с п.2.4. Условий;
суммы комиссий за операции, проведенные в соответствии с п.2.4. Условий;
суммы переводов денежных средств со счета по заявлению Держателя Карты.
Подлежащие уплате Держателем Карты штрафные санкции, комиссии и иные задолженности удерживаются Банком в соответствии с Тарифами.
Согласно п. 3.3 Общих условий Банка Операции с использованием Карты, переводы денежных средств со Счета по заявлению и переводы с использованием систем ДБО осуществляются в пределах платежного лимита, равного сумме остатка денежных средств на Счете за вычетом суммы совершенных, но еще не оплаченных операций и суммы комиссий Банка, подлежащих уплате в соответствии с Тарифами (далее – Платежный лимит).
Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что по смыслу вышеприведенных правовых норм следует, что обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях. Таким образом, в предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковской карты с лимитом кредитования счета входят обстоятельства открытия счета и выдачи банковской карты банком с предоставлением лимита кредитных денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату.
В рассматриваемом случае Договор на использование расчетных карт включает в себя заявление об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты, Условия, Тарифы Банка за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт, а также доказательством заключения договора является расписка должника в получении Карты.
Однако к исковому заявлению ПАО «МТС-Банк» заявление ФИО1 об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты, расписка или иной документ в получении им банковской карты с установленным лимитом, а также Тарифы, согласно которым определены условия обслуживания банковской карты, в частности пределы платежного лимита, стоимость обслуживания, размеры штрафных санкций, комиссий и иных услуг не приложены, по определению суда от ДД.ММ.ГГГГ не представлены, по запросу суда от ДД.ММ.ГГГГ направлены не были. Представленные истцом Условия получения и использования расчетных банковских карт для клиентов ПАО «МТС-Банк» по своей сути являются общими и не отражают конкретные условия договора обслуживания счета/карты с конкретным клиентом Банка.
Приложенное к иску заявление ФИО1 о перечислении заработной платы на банковскую карту (л.д. 22) исполнено в виде машинописного бланка, не содержит данные о лице, которому оно подается, даты и подписи заявителя и каких-либо сведений, которые бы могли быть отнесены к Договору на использование расчетных карт, на который ссылается истец в своем иске.
Также в деле не имеется ни одного доказательства, которое бы подтверждало получение ФИО1 банковской карты с лимитом кредитования (платежным лимитом) (расписка, почтовый конверт, в котором направлялась карта, реестр выдачи карт и др.).
Данные обстоятельства имеют юридическое значение для рассматриваемого спора, поскольку отсутствие соответствующих сведений об открытии счета и выдаче ответчику конкретной банковской карты не позволяет сделать вывод о заключении между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» договора на использование расчетных карт, открытии счета №, возникновении именно у ответчика задолженности по овердрафту на сумму 50 856 рублей.
Учитывая, что истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности по договору использования расчетных карт с лимитом кредитования, основанные на нормах права о кредитном договоре, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора, учитывая, что выписка по счету сама по себе в отсутствие заявления о выдаче к счету банковской карты с лимитом кредитования, расписки в получении ответчиком такой карты, безусловно не может свидетельствовать о факте заключения кредитного договора, суд приходит к выводу о недоказанности факта заключения кредитного договора, поскольку представленные истцом доказательства не позволяют с разумной степенью достоверности определить, в какой момент и какие именно отношения возникли у Банка с владельцем указанного счета (по договору банковского счета, банковского вклада, по кредитному договору, по договору кредитной карты или по смешанному договору), а также являлся ли владелец этих счетов именно тем гражданином, к которому предъявлен настоящий иск.
При этом выписка по счету, составленная банком в одностороннем порядке, не свидетельствует о достижении между сторонами существенных условий по договору использования банковских расчетных карт, а также возникновение у ответчика кредитных обязательств и наличие просроченной задолженности по данному договору.
При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности у суда не имеется.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья В.В. Зырянова
В мотивированной форме решение изготовлено 19 августа 2026 года
Копия верна. Судья