РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Славгородский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Димитриевой Н.М., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен Договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № (далее - кредитный договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 952182,95 руб., на срок 72 месяца, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 18,5% годовых. Договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № от ДД.ММ.ГГГГ является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и заемщиком (при этом заемщик является одновременно залогодателем по договору залога транспортного средства).
Согласно п.10 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик в качестве обеспечения обязательств по Договору предоставляет Банку в залог транспортное средство - автомобиль ШЕВРОЛЕ НИВА 212300-55 (CHEVROLET NIVA 212300-55), год выпуска: 2014, VIN: №, кузов № X9L212300Е0537370, модель и № двигателя 2123 0624473.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Обь» (продавец) и ФИО1 (покупатель) был заключен договор купли-продажи транспортного средства: автомобиль ШЕВРОЛЕ НИВА 212300-55 (CHEVROLET NIVA 212300-55), год выпуска: 2014, VIN: №, кузов № №, модель и № двигателя 2123 0624473.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 952182,95 руб. на текущий счет заемщика, открытый истцом.
Заемщик в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался с ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.
В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.
Общая задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 808568,82 руб., в том числе: 731183,71 руб. - задолженность по основному долгу, 72265,14 руб. - задолженность по процентам, 5119,97 руб. - задолженность по пене.
ДД.ММ.ГГГГ сведения о нахождении автомобиля ШЕВРОЛЕ НИВА 212300-55 (CHEVROLET NIVA 212300-55), VIN: №, кузов №№ (залогодатель ФИО1) в залоге у «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) были внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (номер уведомления о возникновении залога №) и являются общедоступной информацией.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по Договору «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 808568,82 руб., в том числе: 731183,71 руб. - задолженность по основному долгу, 72265,14 руб. - задолженность по процентам, 5119,97 руб. - задолженность по пене, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 51171 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль ШЕВРОЛЕ НИВА 212300- 55 (CHEVROLET NIVA 212300-55), год выпуска: 2014, VIN: №, кузов №№, модель и № двигателя 2123 0624473, принадлежащий ФИО1, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги.
Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.5 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебной повестки по месту регистрации ответчика, иного места жительства ответчика суду не известно, а также телефонограммой по телефону №. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик уклоняется от участия в рассмотрении дела, следовательно, признает неявку неуважительной.
Таким образом, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно ст. 9 ГК РФ и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
В соответствии с пунктом 2 статьи 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.
На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Как следует из статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
При этом, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу, и становится обязательным для сторон с момента заключения.
Согласно статьям 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.
В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.
В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьям 807-810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что «Азиатско-тихоокеанский банк» (АО) является юридическим лицом (ИНН 2801023444, ОГРН 1022800000079), имеет универсальную лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, выданную Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №, что следует из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, Устава «Азиатско-тихоокеанский банк» (АО) (л.д.44-61, 62, 63-76).
В судебном заседании установлено, что на основании заявлений ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства и заявления об открытии текущего банковского счета (л.д.13,14), ДД.ММ.ГГГГ между Азиатско-тихоокеанский банк» (АО) (кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен Договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № (далее - кредитный договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 952182,95 руб., срок возврата кредита - 72 месяца, процентная ставка по кредиту - 18,5% годовых, в виде 72 ежемесячных платежей в размере 21998,12 рублей, в соответствии с условиями договора и графиком платежей. Договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № от ДД.ММ.ГГГГ является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является одновременно Залогодателем по договору залога транспортного средства).
Согласно п.10 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик в качестве обеспечения обязательств по Договору предоставляет Банку в залог транспортное средство со следующими индивидуальными признаками:
марка ШЕВРОЛЕ, модель ТС НИВА 212300-55 CHEVROLET NIVA 212300-55, год выпуска: 2014, VIN: №, шасси (рама) № отсутствует, кузов № X9L212300Е0537370, модель и № двигателя 2123 0624473 (л.д.9-12).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Обь» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель) был заключен договор купли-продажи транспортного средства №АЗ/05-760, по условиям которого продавец передал в собственность покупателю, а покупатель обязуется уплатить денежную сумму и надлежащим образом принять транспортное средство: марка, модель ТС: ШЕВРОЛЕ НИВА 212300-55 (CHEVROLET NIVA 212300-55), год изготовления: 2014, тип ТС: легковой универсал, VIN: №, кузов №№, модель и № двигателя 2123 0624473 (л.д.33-35)
Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства», заемщику предоставлен кредит на следующие цели: 916000 руб. - на приобретение транспортного средства, с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с настоящим договором, 36182,95 руб. на оплату страховой премии по договору страхования КАСКО, заключенному заемщиком (страхователем) со страховщиком.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.
Пунктом 14 индивидуальных условий предусмотрено, что подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик выражает свое ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте банка www.atb.su и присоединяется к ним в целом в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.
Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика (л.д. 28-30), и сторонами не оспаривается.
Таким образом, обязательства банка перед заемщиком исполнены в полном объеме, что заемщиком не отрицалось.
В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору, однако требование ответчиком не было исполнено (л.д.37), обратного суду ответчиком не представлено.
Как следует из выписки по счету заемщика обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которая согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 808568 руб. 82 коп., из которых: 731183 руб. 71 коп. – задолженность по основному долгу, 72265 руб. 14 коп. – задолженность по процентам, 5119 руб. 97 коп. – задолженность по пене, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 51171 руб. 00 коп. (л.д.8, 28-30).
Сведения о нахождении автомобиля ШЕВРОЛЕ НИВА 212300-55 (CHEVROLET NIVA 212300-55), год изготовления: 2014, тип ТС: Легковой универсал, VIN: №, кузов № №, модель и №двигателя 2123 0624473 (залогодатель ФИО1) в залоге у «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) о залоге у банка ДД.ММ.ГГГГ внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества №785 Федеральной нотариальной палаты, находятся в открытом доступе в сети Интернет на официальном сайте: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index и являются общедоступной информацией.
Основанием для обращения в суд, с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору явилось ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по его возврату.
Представленный истцом расчет задолженности на общую сумму 808568,82 руб. проверен судом и является верным, ответчиком не оспорен.
Учитывая, что ответчик нарушил свои обязательства, то он несет ответственность перед истцом согласно условиям договора.
Принимая во внимание, что доказательств, свидетельствующих о том, задолженность ответчика по кредитному договору составляет иную сумму, в материалы дела стороной ответчика представлено не было, ходатайства о снижении размера пени, подлежащей взысканию, от ответчика не поступало и достаточных оснований для снижения размера пени судом не установлено, сумма долга в размере 808568,82 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Разрешая исковые требования «Азиатско-тихоокеанский банк» (АО) к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со статьей 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска, в том числе наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц (статья 140 ГПК ГФ).
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно статье 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на залоговое имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.
Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.
Ответчик в нарушение условий договора, свои обязательства перед банком не выполнял, погашение кредита производил несвоевременно и не в полном объеме, в подтверждение чему представлен расчет взыскиваемой задолженности по договору, изложенный выше.
Согласно данным МО МВД России «Славгородский», транспортное средство ШЕВРОЛЕ НИВА 212300-55 (CHEVROLET NIVA 212300-55), VIN: №, кузов №№, паспорт транспортного средства <адрес>9 от ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак В245ЕА122, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1 (л.д. 107-108).
Поскольку заемщик не исполняет обязательства по договору, то имеются основания для обращения взыскания на указанное транспортное средство.
Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, действующим законодательством не возлагается на суд обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 37344,43 руб. подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку предъявление настоящего иска связано с нарушением ответчиком обязательств по договору, заключенному с истцом.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0104 406410) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (ИНН 2801023444, ОГРН 1022800000079) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 808568 руб. 82 коп., из которых: 731183 руб. 71 коп. – задолженность по основному долгу, 72265 руб. 14 коп. – задолженность по процентам, 5119 руб. 97 коп. – задолженность по пене, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 51171 руб. 00 коп., всего взыскать 859739 руб. 82 коп.
Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль Шевроле Нива 212300-55 (CHEVROLET NIVA 212300-55), код типа: 21, легковой универсал, год выпуска: 2014, Идентификационный номер (VIN): №, номер кузова №, модель и номер двигателя 0624473, владельцем которого является ФИО1, путем реализации предмета залога с публичных торгов.
Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Славгородский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Дата составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Н.М. Димитриева