РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 апреля 2026 года
<адрес>
Славгородский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи И.Н. Шполтаковой, при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью ПКО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указывая, что 18.01.2018г. ООО КБ «Ренессанс Кредит» (кредитор) заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 304 271, 20 руб. на срок по 44944г. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,1 % годовых. Денежные средства в сумме 304 271, 20 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.
Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, 16.08.2019г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.
01.07.2025г. ООО КБ «Ренессанс Кредит», воспользовавшись правом предусмотренным условиями кредитного договора № от 18.01.2018г., заключило с ООО ПКО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № rk-010725/1039, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 18.01.2018г., заключенному между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 перешло к ООО ПКО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 852 069, 49 руб. (в том числе: задолженность по основному долгу - 264 047, 38 руб.; задолженность по процентам - 133 948, 09 руб.; задолженность по неустойкам - 454 074, 02 руб., из них: задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 182 611, 31 руб., задолженность по штрафам в сумме 271 462, 71 руб.).
С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.
Воспользовавшись своим правом кредитора, истец предъявляет ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга, процентов и процентов на просроченный основной долг. От взыскания остальной части долга отказывается.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Филберт» задолженность в сумме 580 606,78 руб. (в том числе: задолженность по основному долгу - 264 047, 38 руб., задолженность по процентам - 133 948, 09 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 182 611, 31 руб.) и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 16 612, 14 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание не явился ответчик, о времени и месте судебного заседания был извещен, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя ФИО4 Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 против удовлетворения требований истца возражал, просил суд применить срок исковой давности.
Не явился в судебное заседание представитель третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Ренессанс Жизнь», о времени и месте судебного заседания был извещен, об уважительности неявки суд не уведомил, заявлений ходатайств в адрес суда не направлял. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя третьего лица.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как следует из п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, 18.01.2018г. ФИО1 обратился в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением на получение кредита и заключении кредитного договора на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и Тарифами банка. В случае заключения кредитного договора просил открыть ему счет и зачислить кредит на данный счет, выпустить на имя заемщика расчетную карту, открыть счет по карте. Заемщик выразил согласие на подключение к услуге «смс-оповещение» - 1 480, 00 руб. и к услуге Сервис пакет-Удобный» - 3 000, 00 руб. (л.д. 9), представил в банк анкету с указанием своих персональных данных и паспорт (л.д. 8, 10).
Также заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Ренессанс Жизнь» по страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного I группы, страховая сумма составила – 245 380, 00 руб., что подтверждается договором страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (л.д. 52-53).
18.01.2018г. между ответчиком и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 304 271, 20 руб. на срок 60 месяца под 22,10% годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями кредитного договора (л.д. 7-8).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение обязательства по кредиту осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 7, 9-10).
Предусмотрена сторонами по договору и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п. 12 Индивидуальных условий).
Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, банк вправе осуществлять уступку прав требований по кредитному договора третьим лицам.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора, заключение клиентом кредитного договора означает его согласие с Общими условиями договора.
С ответчиком, банк заключил договор счета 18.01.2018г., открыл заемщику счет № (л.д. 9).
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора и зачислить кредит на счет клиента (п. 2.1.), перечислить со счета часть кредита в размере 58 891, 20 руб. для оплаты страховой премии (п. 2.1.1.); а клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (п. 2.2.).
Заемщик уполномочил банк перечислить денежные средства в размере 240 900, 00 руб. с его счета на счет по карте, открытый к карте №, выпущенной на его имя банком (л.д. 8).
Вышеуказанный кредитный договор заключен путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, где офертой клиента является подписанный им экземпляр данного договора, а акцептом банка совершения действий по открытию счета и зачислению банком кредита.
Представлен суду график платежей по кредитному договору № от 18.01.2018г., согласно которого последний платеж должен быть оплачен заемщиком – 18.01.2023г. (л.д. 9-10).
Факт предоставления кредита банком заемщику подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 24-25), согласно которой сумма кредита перечислена на счет заемщика 18.01.2018г.
Заявления, кредитный договор и график платежей подписаны ответчиком собственноручно.
Представлены суду Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт (л.д. 11-21), согласно которым по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит клиенту кредит путем безналичного перечисления (п. 1.2.2.4.); за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере определяемом Тарифами банка (п.1.2.2.5.); банк вправе в соответствии с Тарифами банка, взимать с клиента комиссии и иные платы по договору (п. 1.2.2.6.); клиент обязуется в полном объеме исполнить свои обязательства по договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и иных платежей по договору (п. 1.2.2.7.); размер неустойки определяется Тарифами банка (п. 1.ДД.ММ.ГГГГ.); проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с условиями кредитного договора (п. 2.2.1.); при наличии задолженности по кредиту, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного исполнения обязательства по кредиту, направив заемщику соответствующее требование (п. 2.2.4.); банк вправе передавать полностью или частично требования по договору третьим лицам (п. 1.ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, установлено, что 18.01.2018г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого банк предоставил заемщику (ответчику) кредит в сумме 304 271, 20 руб. на срок 60 месяца под 22,10% годовых, денежные средства, кроме средств оплаченных за страхование жизни и здоровья и за подключенные услуги банка, переведены банком на счет заемщика №, доказательств обратного суду не представлено, тогда как ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
Задолженность ответчика перед банком составила 852 069, 49 руб. (в том числе: задолженность по основному долгу - 264 047, 38 руб.; задолженность по процентам - 133 948, 09 руб.; задолженность по неустойкам - 454 074, 02 руб., из них: задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 182 611, 31 руб., задолженность по штрафам в сумме 271 462, 71 руб.), что подтверждается расчетом представленным истцом (л.д. 22-23).
Воспользовавшись своим правом кредитора, истец предъявляет ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга, процентов и процентов на просроченный основной долг - в сумме 580 606,78 руб. (в том числе: задолженность по основному долгу - 264 047, 38 руб., задолженность по процентам - 133 948, 09 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 182 611, 31 руб.), от взыскания остальной части долга истец отказывается.
Обратившись в суд с настоящими требованиями истец ссылается на наличие у него права требования по обязательствам ответчика, в связи с заключением договора уступки права требования.
Так, 01.07.2025г. ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключило с ООО ПКО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № rk-010725/1039, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 18.01.2018г., заключенному между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 перешло к ООО ПКО «Филберт» (л.д. 26-30).
Указанное не противоречит действующему законодательству.
В силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
Кроме того, как установлено судом заемщик выразил согласие на уступку банком требования по договору третьим лицам.
Истцом в адрес ответчика направлено требование об оплате суммы долга по кредиту в размере 852 069, 49 руб. в срок до 07.08.2025г. (л.д. 31).
С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления, платежей в счет погашения долга не поступало, доказательств обратного суду не представлено.
В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если не вытекают из договора или закона.
В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.
Как установлено судом, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, допустил просроченную задолженность, размер просроченной задолженности подтверждается расчетом задолженности, размер задолженности в ходе судебного разбирательства ответчиком не опровергнут, контррасчет суду не представлен, расчет судом проверен и признан правильным.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по вышеуказанному кредитному договору, не противоречат закону.
В ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривался ни факт заключения договора с банком, ни размер образовавшейся задолженности (контррасчет суду представлен не был), вместе с тем, ответчик обратился в суд с заявлением о применении срока исковой давности, применив который просил суд в удовлетворении требований истца, по данному основанию, отказать.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
Как установлено судом, с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, истец обратился к ответчику не ранее 01.07.2025г. (дата заключения договора цессии между банком и истцом), в самом требовании, дата его формирования, не указана (л.д. 31).
Согласно материалам дела, вышеуказанный кредитный договор заключен 18.01.2018г. на срок 60 месяцев (л.д. 7-8), таким образом, 18.01.2023г. срок действия данного кредитного договора истек, следовательно, срок исковой давности начал течь с 19.01.2023г. и последним днем срока явилось 18.01.2026г. (включительно).
Договор цессии между банком и истцом заключен 01.07.2025г., то есть после окончания срока действия кредитного договора №, следовательно, срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в связи с направлением истцом требования ответчику, в установленном законом порядке (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации), изменен не был.
Из представленной суду выписке по счету ответчика (л.д. 22-25) следует, что последний платеж по кредиту был им произведен в июле месяце 2019г., иных платежей не производил.
В суд с настоящими требованиями истец обратился 07.02.2026г., что подтверждается штампом на почтовом конверте (л.д. 40)
Таким образом, учитывая дату обращения истца в суд (07.02.2026г.), дату заключения кредитного договора № между банком и ответчиком (18.01.2018г. на срок 60 месяцев), представленную суду выписку по счету, согласно которой исполнение заемщиком обязательств по кредиту не производилось с августа 2019г., суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
11.03.2026г. судом на электронный адрес истца и по почте направлено для сведения уведомление о поступившем в суд заявлении ответчика о применении срока исковой давности (л.д. 65, 68, 70, 72-73), однако в суд ни с какими обращениями, в том числе о восстановлении пропущенного процессуального срока, истец не обращался.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, и соответственно, поскольку о применении срока исковой давности заявлено ответчиком, в удовлетворении требования истца надлежит отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск общества с ограниченной ответственностью ПКО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Славгородский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий И.Н. Шполтакова