ОПРЕДЕЛЕНИЕ
29 декабря 2025 года г. Колпашево Томской области
Колпашевский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Потапова А.М., при секретаре Овчинниковой А.В., помощнике судьи Дубовцева Л.А., с участием помощника Колпашевского городского прокурора Шестаковой А.Г., представителя истца ПАО «Совкомбанк» Пестеревой Н.Г., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Буквецкой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Колпашевский городской суд с иском к Буквецкой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 965428 рублей 52 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых: просроченная ссудная задолженность – 840536 рублей 96 копеек, просроченные проценты – 81558 рублей 24 копейки, просроченные проценты на просроченную сумму 22977 рублей 04 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную сумму – 83 рубля 99 копеек, неустойка на просроченную сумму – 15116 рублей 96 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3385 рублей 33 копейки, иные комиссии – 1770 рублей; уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 44308 рублей 57 копеек; расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 31,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратив взыскание на предмет залога - помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3150000 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого предоставлен кредит в сумме 840536 рублей 96 копеек с возможностью увеличения лимита под 31,9 % сроком на 108 месяцев. Целевое назначение кредита на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуска систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п.5.4.1 Общих условия кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 дней. В соответствии с п.5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3150000 рублей. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9328 рублей 67 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору, данное требование ответчик не выполнил, задолженность до настоящего времени не погашена.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не возражала против оставления иска без рассмотрения при наличии законных оснований.
Ответчик Буквецкая О.С., её представитель Горшков А.В. в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие, представив заявление об оставлении искового заявления ПАО «Совкомбанк» без рассмотрения в связи с признанием Буквецкой О.С. банкротом.
Заслушав представителя истца, заключение прокурора, полагавшего необходимым оставить исковое заявление ПАО «Совкомбанк» без рассмотрения в связи с признанием ответчика банкротом, исследовав доказательства, представленные истцом в подтверждение своих исковых требований, суд приходит к следующему.
Так, договор потребительского кредита (займа) в силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Судом установлено, что Буквецкой О.С. с ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № под залог недвижимости – квартиры, расположенной по адресу<адрес> кадастровый №.
Согласно индивидуальным условиям заключенного кредитного договора банк предоставил Буквецкой О.С. кредит в размере 840536 рублей 96 копеек, из которых 735247 рублей перечисляются на банковский счет заемщика, 105289 рублей 96 копеек – перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Срок кредита 108 месяцев, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 31,9% годовых. Размер платежей с 1-го по 107 – 23759 рублей, последний платеж 23757 рублей 02 копейки. Возвращение кредита и уплата процентов в соответствии с графиком, срок платежа по 21 число каждого месяца включительно. Цель кредита на неотделимые улучшения объекта недвижимости. За ненадлежащее исполнение условий договора.
Заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 кредитного договора).
В заявлении о предоставлении дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, Буквецкая О.С. выразила согласие на включение в программу добровольного группового (коллективного) страхования, плата за участие в которой составляет первый страховой период 9,9% от размера задолженности по кредиту 83213 рублей 16 копеек, уплата единовременно, второй и последующие – 1,49% процента от размера задолженности по кредиту.
Буквецкая О.С. до подписания индивидуальных условий предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в её расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласна с ними; ознакомлена и согласна с Общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами банка, обязуется их соблюдать.
Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика с использованием аналога собственноручной подписи.
Заключенный между сторонами кредитный договор кредита содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок ее исчисления.
Банк исполнил свои обязательства по договору кредитования путем перечисления денежных средств в размере 840536 рублей 96 копеек, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, доказательств обратного в ходе рассмотрения дела стороной ответчика не представлено.
Таким образом, в соответствии со ст.ст. 432, 434, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, кредитный договор заключен в простой письменной форме. Обязательства по договору банком исполнены в полном объеме и надлежащим образом.
В соответствии со ст. ст. 307 – 308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Вместе с тем, из выписки по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что, действительно, заемщиком неоднократно допускалось нарушения условия кредитного договора, платежи вносились несвоевременно, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 9328 рублей 67 копеек.
В связи с неоднократным нарушением со стороны Буквецкой О.С. своих обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ направило заёмщику уведомление о досрочном возврате кредитной задолженности в общей сумме 898026 рублей 01 копейка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней с момента отправления претензии, расторжении договора.
Указанное требование банка ответчиком Буквецкой О.С. не исполнено, задолженность по кредиту банку не возвращена.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
Согласно представленному истцом расчёту задолженности у ответчика образовалась просрочка по основному долгу, процентам, штрафным санкциям, комиссии. Представленный расчёт задолженности судом проверен, его обоснованность сомнений у суда не вызывает.
Поскольку ответчик доказательств возврата заемных денежных средств и оговоренных процентов в не представил, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени не исполнены, доказательств возврата кредитных средств не представил, контррасчет не представлен, проверив расчет задолженности, представленный истцом, и признав его правильным, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.
Также в судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (размещенным в том числе на официальном сайте Арбитражного суда <адрес>) Буквецкая О.С. признан несостоятельной (банкротом) и в отношении неё введена процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев.
В соответствии с п. 5 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.
В соответствии с п. 1 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
В силу п. 2 ст. 213.11 указанного Закона, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.
С учетом названных положений законодательства, принимая во внимание, что на момент рассмотрения настоящего спора ответчик Буквецкая О.С. был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении неё введена процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев, то в силу п. 2 ст. 213.11 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)» исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, подлежат оставлению без рассмотрения.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 224, 225 ГПК РФ, суд определИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Буквецкой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 965428 рублей 52 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 44308 рублей 57 копеек; расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 31,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на предмет залога - помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3150000 рублей, оставить без рассмотрения.
На определение может быть подана частная жалоба в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение 15 дней со дня его вынесения.
Судья:А.М. Потапов