РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.Славгород
Славгородский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Семёновой О.О., при секретаре Мордовиной Р.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ОТП ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «ОТП ФИНАНС» обратилось в суд с названным иском, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании № согласно которому названный ответчик получил кредит в размере 692 000 руб. под 38,9% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования.
Банк отразил, что свои обязательства перед заемщиком он выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в согласованном размере, путем зачисления на счет, однако заемщиком обязательства по возврату займа и уплате процентов в установленном Соглашением порядке не исполняются. Согласно представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту составляет 812 242,85 руб., из которой 665 565,49 руб. – просроченный основной долг, 146 677,36 руб. – проценты на просроченный долг. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ОТП ФИНАНС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 812 242,85 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 245 руб.
Представитель ООО МКК «ОТП ФИНАНС» в суд не явился, извещен надлежащим образом. В направленном в суд ходатайстве представитель Банка просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела без её участия.
Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.
В силу пунктов 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из положений абзаца 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с ч.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
При этом в силу положений ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона 27.07.1996 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").
Из п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" следует, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «ОТП ФИНАНС» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании, состоящее из индивидуальных условий № договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными путем зачисления на банковский счет Заемщика (л.д.8-10) и Общих условий договора потребительского кредита (л.д.11-16). Договор был подписан ответчиком с использованием простой электронной подписи.
Согласованными сторонами индивидуальными условиями установлена сумма кредита в размере 692 000 руб. со сроком возврата на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ (п.1,2). Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 38,9 % годовых (п. 4). Сумма кредита подлежала возврату путем внесения 60-ти ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере 26 389 руб. (п.6).
При заключении соглашения ФИО1 отразила в тексте индивидуальных условий, что она ознакомлена и согласна с договором, обязуется его выполнять (л.д.10).
Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив ФИО1 денежные средства в размере, предусмотренном договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д.36).
В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязался уплатить неустойку в размере 20,0% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 4.5. Общих условий договора займа банк вправе потребовать от заемщика досрочно выплатить задолженность по договору в случае непогашения заемщиком его обязательств по погашению основного долга, уплате начисленных процентов. В этом случае заемщику направляется Заключительное требование.
Соответствующие платежные обязательства по договору ФИО1 нарушаются с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. Датой последней операции по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору является ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-37).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательства (л.д.30, 41), которое в срок до ДД.ММ.ГГГГ не исполнено. Таким образом, требование истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита с причитающимися процентами, является обоснованным.
Расчет, представленный истцом (л.д.17) был проверен судом и ответчиком не оспорен.
Сумма задолженности ФИО1 перед ООО МКК «ОТП ФИНАНС» по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 812 242,85 руб., из которой 665 565,49 руб. – просроченный основной долг, 146 677,36 руб. – проценты на просроченный долг.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту ФИО1 не представлено.
На основании вышеизложенного, суд удовлетворяет иск в полном объеме и взыскивает с ФИО1 в пользу ООО МКК «ОТП ФИНАНС» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 812 242,85 руб.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 245 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО МКК «ОТП ФИНАНС» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ООО МКК «ОТП ФИНАНС» (ИНН 7713390236) сумму задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 812 242,85 руб. (из которой 665 565,49 руб. – просроченный основной долг, 146 677,36 руб. – проценты на просроченный долг), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 245руб.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Славгородский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Дата изготовления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.О.Семёнова