РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2026 года г. Назарово
Назаровский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Зыряновой В.В., при секретаре Рыковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчик обязался уплачивать проценты, комиссии, штрафы, а также в установленный договором срок вернуть сумму кредита. Воспользовавшись суммой кредита, ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в сумме 50 062,95 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «ЭОС» право требования по указанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступило ООО «ПКО «Феникс» право требования по кредитному договору №, что подтверждается договором уступки прав (требований). На дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 50 062,95 руб. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 22.03.2006 по 24.06.2010 в размере 50 062,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Определениями от 22.10.2025, 12.08.2026 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Банк Русский Стандарт», ООО ПКО «ЭОС».
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причин неявки не сообщил, представил письменные возражения, в которых указал на необоснованность исковых требований, заявил о пропуске срока исковой давности, просил в удовлетворении иска отказать.
Представители третьих лиц АО «Банк Русский Стандарт», ООО ПКО «ЭОС» в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, об отложении судебного заседания не просили, каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований не представлено.
Суд, с учетом со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть спор по существу в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как следует из пункта 1 статьи 435, статьи 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 21.06.2010 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (Банк) и ООО «ЭОС» (Компания) было заключено Генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), по условиям которого банк обязался ежемесячно продавать и уступать компании права (требования) к заемщикам, указанным в Реестре, а компания обязалась ежемесячно принимать и оплачивать права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре. Каждая уступка осуществляется на основании дополнительного соглашения.
Дополнительным соглашением № от 28.06.2010 к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от 21.06.2010 права (требования) переходят от банка к компании. Общий объем передаваемых банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в Реестре (Приложение А) к генеральному соглашению.
Согласно выписке из акта приема – передачи прав требования (Реестр №) с ООО «ЭОС» перешло права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 на общую сумму задолженности в размере 50 062,95 руб.
В соответствии со справкой ЗАО «Банк Русский Стандарт» 22.03.2006 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № с предоставлением кредитной карты по тарифу «Card BRS (л.д. 12).
Кредитный договор, заключенный 22.03.2006 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, а равно иные подписанные ФИО1 документы о заключении договора кредитной карты, включая заявление о предоставлении кредита/кредитной карты, расписку о получении кредитной карты, к исковому заявлению не приложены.
Согласно выписке по договору № (номер счета/кредитной карты не указан) за период 20.04.2006 по 19.04.2009 совершались операции по предоставлению кредитных средств и погашению задолженности, в том числе погашению ссудной задолженности, оплате процентов, комиссий, общий оборот по счету составил 250 531,05 руб. (л.д. 14-31).
Согласно расчету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность образовалась за период с 22.03.2006 по 23.09.2022 в размере суммы основного долга – 50 062,95 руб. (л.д. 13).
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
23.09.2022 между ООО «ЭОС» (после изменения наименования – ООО ПКО «ЭОС») и ООО «Феникс» (после изменения наименования – ООО «ПКО «Феникс») заключен договору уступки требования (цессии) №, по которому права требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло с ООО «Феникс», что также подтверждается Реестром уступаемых прав (Приложение № к договору цессии).
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 154 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 104 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.03.2006 по 23.09.2022 в размере основного долга – 50 0062,95 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 000 руб. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений заемщика.
Согласно представленной истцом справке о размере задолженности по состоянию на 19.09.2025 задолженность ответчика перед истцом по договору кредитной карты составляет 50 062,95 руб.
В силу выше приведенных положений Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) является действия банка по открытию клиенту счета. Номер счета указывается в договоре. В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит.
Исходя из того, что правоотношения, связанные с получением кредита, имеют определенную специфику, обусловленную совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий, с целью установления юридически значимых для возникшего спора обстоятельств и проверки доводов истца и возражений ответчика, судом предлагалось истцу ООО «ПКО «Феникс», третьим лицам АО «Банк Русский Стандарт», ООО ПКО «ЭОС» предоставить доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, в том числе подписанные заемщиком ФИО1 документы.
Однако кредитный договор, индивидуальные условия кредита, заявление ФИО1 об открытии счета и предоставлении кредитной карты, расписка в получении им кредитной карты или иных доказательств, свидетельствующих о заключении данного договора, получении ответчиком кредитной карты ни истцом, ни третьими лицами в материалы дела не предоставлено.
При этом указанные обстоятельства имеют юридическое значение для рассматриваемого спора, поскольку отсутствие соответствующих сведений о выдаче ответчику конкретной кредитной карты не позволяет сделать вывод о заключении между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» договора с использованием кредитной карты, возникновении у ответчика задолженности на сумму 50 062,95 руб.
Учитывая, что истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты, основанные на нормах права о кредитном договоре, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих факт выдачи ответчику кредитной карты, учитывая, что выписка по счету сама по себе в отсутствие заявления об открытии счета и выдаче карты, расписки в получении ответчиком такой карты, безусловно не может свидетельствовать о факте заключения кредитного договора, в связи с чем суд приходит к выводу о недоказанности факта заключения кредитного договора на указанных в иске условиях, поскольку представленные истцом доказательства не позволяют с разумной степенью достоверности определить, в какой момент и какие именно отношения возникли у Банка с владельцем указанного счета (по договору банковского счета, банковского вклада, по кредитному договору, по договору кредитной карты или по смешанному договору), а также являлся ли владелец этого счета именно тем гражданином, к которому предъявлен настоящий иск.
При этом выписка по счету, составленная банком в одностороннем порядке и не имеющая сведений о номере счета/карты, не свидетельствует о достижении между сторонами соглашения о существенных условиях по кредитному договору, в том числе сумме кредита, процентов за его пользование, сроке и порядке возврата кредита и уплаты процентов, оплате дополнительных услуг, а также, как следствие, возникновение у ответчика кредитных обязательств на указанных в иске условиях и наличие просроченной задолженности по данному договору.
Оценивая возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности заявленных требований, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» расчетный период – период, в течение которого банком учитываются операции, начисляемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.
В соответствии с пунктом 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно производится клиентом в течение срока, установленного абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом.
Истец в своем исковом заявлении указывает на направление ответчику требования о полном погашении задолженности 23.09.2022. Вместе с тем выставленные ООО «ПКО «Феникс» требования о полном погашении долга (л.д. 46,48) не содержат даты составления, также не представлены документы, подтверждающие направление таких требований ответчику. Иных требований об оплате задолженности по кредитному договору или заключительного счета в дело не представлено. Доказательств, что требования ответчику направлялись в 2022 году истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, несмотря на разъяснения суда о необходимости представления таких доказательств.
Таким образом, учитывая отсутствие в выписке по счету сведений о дате открытия банковского счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из общих положений Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в соответствии с которыми начало расчетного периода определяется с даты заключения договора – 22.03.2006. Учитывая изложенное, а также то, что последняя дата внесения платежа согласно выписке по счету была 19.04.2009, сумма зачтена в счет погашения платы за пропуск минимального платежа, и более каких-либо платежей не вносилось, следовательно, о нарушении своего права кредитор узнал 23.05.2009 (дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода – 22.04.2009), однако с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к судье уполномоченного судебного участка только в ноябре 2024 года, то есть спустя более 15 лет; вынесенный по данному заявлению 18.11.2024 судебный приказ отменен определением от 10.12.2024. Исковое заявление после отмены судебного приказа направлено в суд 23.09.2025.
Таким образом, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору за пределами срока исковой давности, факт последующей отмены судебного приказа и обращения с иском в суд сроки давности не изменяет.
Учитывая установленные по делу обстоятельства в их совокупности, правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности у суда не имеется.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья В.В. Зырянова
В мотивированной форме решение изготовлено 09 октября 2026 года
Копия верна. Судья