РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2026 года г. Назарово
Назаровский городской суд Красноярского края в составе:
Председательствующего судьи Зыряновой В.В., при ведении протокола секретарем Рыковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что 13.08.2011 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика в период с 13.08.2011 по 03.10.2022 образовалась задолженность в размере 146 463,53 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования задолженности ответчика ООО «П.Р.Е.С.К.О.» на основании договора уступки прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило права требования задолженности ответчика ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 03.10.2022, в период с 03.10.2022 по 03.05.2025 ответчиком задолженность не погашена и составляет 146 463,53 руб. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности ООО «ПКО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 13.08.2011 по 03.10.2022 включительно в размере 146 463,53 руб., из которых: основной долг – 79 804,86 руб., проценты за пользование кредитом – 17 243,06 руб., комиссии – 49 415,61 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 394 руб.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Совкомбанк» (ранее ПАО «Восточный экспресс банк»), ООО «П.Р.Е.С.К.О.», извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания уведомлялась надлежаще, представила отзыв на исковое заявления, в котором не согласилась с заявленными требованиями, просила в удовлетворении иска отказать ввиду истечения срока исковой давности, рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 12 ГК РФ определены способы защиты гражданских прав.
На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании, на основании анкеты заявителя ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» (после изменения наименования - ПАО «Восточный экспресс банк») в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании счета №, включающее элементы кредитного договора и договора банковского счета. По условиям указанного договора заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 75 000 руб., под 22% годовых, сроком до востребования, дата платежа определяется согласно счет-выписки.
Соглашением установлен минимальный обязательный платеж в погашение кредита, который состоит из: 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер минимального обязательного платежа 3 201 руб.
По условиям Соглашения: комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка – 110 руб.; комиссия за прием платежей для зачисления на банковский счет физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы) – 90 руб.; комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 руб.; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах банка – 3,5%; процент за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) – 50%; неустойка за просрочку МОП в день/штраф за просрочку МОП – 3%/400 руб.; плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт – 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования.
В соответствии с п. 1.1 Типовых условий кредитования счета в рамках Соглашения о кредитовании счета Банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет ПИН.
В силу п. 2.1 Типовых условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС.
Согласно п. 2.3 Типовых условий по окончании каждого расчетного периода банк направляет клиенту счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и срока его погашения смс-уведомлением на контактный номер телефона клиента, либо счет-выписка доводится до клиента при обращении клиента в отделение банка.
В соответствии с пунктами 5.1 и 5.2 Типовых условий клиент подтверждает, что личность кредитора по Соглашению о кредитовании счета не имеет существенного значения. При этом клиент подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по Соглашению о кредитовании счета третьему лицу.
Согласно расчету «Восточный экспресс Банк» по вышеуказанному кредитному договору задолженность за период с 13.08.2011 по 03.10.2022 составляет 146 463,53 руб., из которых: основной долг – 79 804,86 руб., проценты – 17 243,06 руб., комиссии – 49 415,61 руб.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и «ПРЕСКО ИНВЕСТМЕНТС С.а.р.л.» (ИНН 9909428456) был заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору № в полном объеме перешло от ПАО «Восточный экспресс банк» к «ПРЕСКО ИНВЕСТМЕНТС С.а.р.л.», находящемуся в Люксембурге.
В материалы дела представлен договор уступки прав требования (цессии) №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (ИНН 7714938194) и ООО «Феникс», по условиям которого право требования задолженности по кредитному договору № перешло ООО «Феникс».
Как следует из справки о размере задолженности, представленной истцом, по состоянию на 03.05.2025 задолженность по договору № составляет 146 463,53 руб., из которых: основной долг – 79 804,86 руб., проценты – 17 243,06 руб., комиссии – 49 415,61 руб.
Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключался ответчиком с ОАО «Восточный экспресс банк», уступившим права по данному договору «ПРЕСКО ИНВЕСТМЕНТС С.а.р.л.», однако как указано в иске ООО «ПКО «Феникс» права по нему были приобретены на основании заключенного с ООО «П.Р.Е.С.К.О.» договора. При этом либо каких-либо доказательств перехода прав от «ПРЕСКО ИНВЕСТМЕНТС С.а.р.л.» (ИНН 9909428456) к ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (ИНН 7714938194) в деле не имеется и истцом представлено не было, в тексте заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора уступки прав требования (цессии) № содержится ссылка на то, что ООО «П.Р.Е.С.К.О.» права по кредитным договорам принадлежат на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ с находящейся на Мальте компанией «Преско Инвестмент Лимитед» соглашения о передаче дебиторской задолженности, однако такое соглашение в деле отсутствует, доказательств перехода прав от «ПРЕСКО ИНВЕСТМЕНТС С.а.р.л.» к «Преско Инвестмент Лимитед» не представлено.
Сведений о реорганизации, переименовании «ПРЕСКО ИНВЕСТМЕНТС С.а.р.л.» в «Преско Инвестмент Лимитед» или ООО «П.Р.Е.С.К.О.» суду также не представлено.
Таким образом, достоверно установить передачу права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, по договору уступки прав требования истцу не представляется возможным.
Кроме того, доказательств, подтверждающих использование ответчиком денежных средств в пределах кредитного лимита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (например, выписки по счету/кредитной карте), в дело не представлено.
Учитывая, что истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты, основанные на нормах права о кредитном договоре, указанные обстоятельства имеют юридическое значение для рассматриваемого спора, поскольку отсутствие соответствующих сведений о суммах и датах расходных операций по кредитной карте не позволяет сделать вывод о возникновении у ответчика задолженности на сумму 146 463,53 руб., в связи с чем суд приходит к выводу о недоказанности возникновения у ответчика перед истцом задолженности в требуемой в иске сумме.
Оценивая возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности заявленных требований, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).
На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, пунктом 2.9 Типовых условий кредитования счета срок погашения задолженности по Соглашению о кредитовании счета, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью полного погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемой клиенту заказным письмом с уведомлением вручения. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), при этом в течение указанного выше срока клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению на ТБС минимального обязательного платежа. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Вместе с тем выставленное ООО «ПКО «Феникс» требование о полном погашении долга (л.д. 34) не содержит даты его составления, также не представлены документы, подтверждающие направление и (или получения) такого требования ответчику. Иных требований об оплате задолженности по кредитному договору или заключительного счета в дело не представлено. Доказательств, что требование направлено ответчику 03.10.2022, как указывает истец, последним в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Как следует из определения мирового судьи судебного участка № 154 в г. Назарово и Назаровском районе, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 104 в г. Назарово и Назаровском районе (л.д. 35), 30.04.2024 истец обращался в суд с требованием о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 463,53 руб. Мировым судьей вынесен судебный приказ 16.05.2024, отмененный определением мирового судьи 19.11.2024.
Таким образом, в данном случае, обращаясь к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, истец фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и комиссиями, что можно расценить как востребование долга по договору, при условии отсутствия направленного ответчику заключительного счета-выписки.
Как разъяснено судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в определении от 29.06.2021 N 66-КГ21-8-К8 обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты, с учетом п. 2 ст. 811 ГК РФ, приводит к изменению срока исполнения кредитного обязательства.
В связи с чем, принимая во внимание, что моментом востребования задолженности по кредитному договору является 30.04.2024 (обращение истца к мировому судье), а с настоящим исковым заявлением истец обратился 09.05.2025, что подтверждается отметками на почтовом конверте, то установленный законом трехлетний срок исковой давности не истек.
Вместе с тем учитывая недоказанность перехода к истцу права требования с ответчика задолженности по названному выше кредитному договору, а также возникновения задолженности в заявленной истцом сумме, суд находит настоящее исковое заявление не подлежащим удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья В.В. Зырянова
В мотивированной форме решение изготовлено 14 октября 2026 года
Копия верна. Судья