Дело №
УИД №RS0№-78
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2026 года Славгородский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Димитриевой Н.М., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита). По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 523500 руб. под 35,9% годовых, сроком на 60 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
ПАО «Совкомбанк» указал, что в период пользования кредитом должник исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальные Условия. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 86947,47 руб. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет сумму в размере 708408,49 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 519573,75 руб., просроченные проценты – 98822,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 158,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 85,75 руб., штраф за просроченный платеж – 6,55 руб., неразрешенный овердрафт – 74998,35 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 3082,07 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 11232,64 руб.
На основании изложенного, истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 708408,49 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19168,17 руб.
Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).
Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, направила письменные возражения, в которых от обязательств по договору 14619486071 не отказывается, просила предоставить отсрочку платежа в связи с тяжелым материальным положением (л.д.67).
При таких обстоятельствах, суд находит возможным, рассмотреть дело в их отсутствие, согласно ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.
Изучив материалы гражданского дела в полном объеме, оценивая представленные доказательства в их совокупности с позиции достоверности, достаточности и объективности, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. ст. 807, 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
По правилам ч. 1, ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Таким образом, установленная законом свобода в заключении договора в совокупности с положениями статей 1, 9 ГК РФ предполагает возможность не только заключения договора как предусмотренного, так и не предусмотренного законом или иными правовыми актами, но и свободу сторон договора в определении его условий.
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Как следует из абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом (ИНН 7735057951, ОГРН 1144400000425), имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №, что следует из Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц в деле (л.д.36-49).
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ФИО1 о заключении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявления о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Индивидуальными условиями данного договора предусмотрен лимит кредитования 523500 руб., срок действия договора, срок возврата кредита 48 мес., 1461 дней с правом пролонгации неограниченное количество раз. Кредит предоставляется траншами (п. 1 индивидуальных условий договора), условия которых определяются в заявлении о предоставлении транша.
Пунктом 4 индивидуальных условий договора предусмотрена процентная ставка 19,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 35,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка (л.д. 12-19).
Исходя из п. 4 Индивидуальных условий предусмотрен, и устанавливается в том случае, если не выполнены условия подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий пункта 3 - с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие.
Процентная ставка 19,9% будет действовать при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности:
использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок;
перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша;
использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты по вышеуказанным кредитам.
При невыполнении указанных выше условий процентная ставка увеличится до 35,9% годовых (пункт 4 индивидуальных условий). Если заемщик в течении 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9 % годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, общее количество платежей 60 мес. (без учета пролонгации), минимальный обязательный платеж (МОП) от 1408,75 руб. до 29908,63 руб., состав МОП установлен Общими условиями и включает часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом.
При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном Общими условиями Договора. Срок льготного периода составляет 15 месяцев.
Дата оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно по 13 число каждого месяца включительно.
Заемщику в пункте 12 Индивидуальных условий была разъяснена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет; уведомлен, что в случае наличия просроченной задолженности банком могут быть применены штрафы согласно условиям договора.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлена с ОУ, согласна с ними и обязуется их соблюдать.
Согласно пункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как следует из пункта 9.1 Общих условий Договора потребительского кредита, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (л.д.7-11).
Тарифами банка предусмотрены комиссии, в том числе за переход в режим «Возврат в график» - 590 руб.; при этом в графе за «Ведение, закрытие счета» указано «бесплатно» (л.д.25-26).
Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, перечислил на банковский счет заемщика № кредит в общей сумме 523500 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23-24).
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ представленному истцом, обязательства по возврату кредитной задолженности и уплате процентов за пользование ими ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом (л.д.25-26).
Истцом заявлена к взысканию комиссия за ведение счета в размере 447,00 руб., вместе с тем, согласно Тарифам банка, комиссия за ведение счета не взимается, в связи с чем, данное требование удовлетворению не подлежит. В остальном расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора и нормам действующего законодательства Российской Федерации, ответчиком контррасчет суду не представлен.
Таким образом, представленными доказательствами факт заключения кредитного договора между сторонами подтвержден, за исключением включения в него пометки о комиссии за ведение счета в размера 447 руб., ответчиком не оспорен, доказательства перечисления ответчику денежных средств в материалах дела имеются, расчет задолженности обоснован и верен, оснований для освобождения заемщика от взыскания задолженности не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в части взыскания иных комиссий - 11232,64 руб.; просроченная ссудная задолженность – 519573,75 руб., просроченные проценты – 98822,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 158,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 85,75 руб., штраф за просроченный платеж – 6,55 руб., неразрешенный овердрафт – 74998,35 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 3082,07 руб. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 707961 руб. 49 коп.
С заявлением о выдаче судебного приказа истец не обращался.
В силу положений статей 121, 122 ГПК РФ это не являлось обязательным, заявленные требования не подлежат рассмотрению в порядке приказного производства, поскольку они основаны на сделке, совершенной в простой письменной форме, но размер заявленной к взысканию денежной суммы превышает 500 000 руб.
Данных о том, что ФИО1 обращалась в арбитражный суд с требованием о признании ее банкротом, что в отношении нее введена процедура реструктуризации долгов, что она признана банкротом в установленном законом порядке, в материалы дела не представлено. Согласно сведениям официального сайта Арбитражного суда <адрес>, дел в отношении ФИО1 (ИНН 227500394925) не имеется.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении с иском в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 19168,17 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).
Поскольку исковое заявление подлежит удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19156,07 руб., исчисленной пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Разрешая заявление ответчика о предоставлении отсрочки исполнения судебного решения, суд пришелт к следующему выводу.
Положениями ст. 203 ГПК РФ предусмотрено, что суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить исполнение решения суда.
Согласно ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке исполнения.
Из указанных норм следует, что отсрочка исполнения решения суда возможна лишь в отношении неисполненного судебного акта при наличии исключительных обстоятельств, затрудняющих его исполнение, и лицо, обращающееся с заявлением должно представить суду доказательства наличия серьезных препятствий и затруднений к совершению исполнительных действий. При этом, должны учитываться интересы, как взыскателя, так и должника.
На момент рассмотрения дела, доказательств, свидетельствующих об отсутствии реальной возможности исполнить решение суда ответчиком не представлено, выписной эпикриз от ДД.ММ.ГГГГ и справка о доходах и суммах налога физического лица за 2026 от ДД.ММ.ГГГГ такими доказательствами не являются, учитывая необходимость своевременного и полного исполнения решения суда, исходя из баланса интересов сторон, суд в настоящее время не находит исключительных обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта, в связи с чем оснований для предоставления отсрочки исполнения решения суда по ходатайству ответчика не имеется.
Вместе с тем, на основании статьи 203 ГПК РФ ответчик не лишен возможности обратиться в суд первой инстанции с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения, если единовременная выплата взысканной судом задолженности с учетом материального положения должника затруднительна или невозможна.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0111 753385) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 707961 руб. 49 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19156 руб. 07 коп., всего 727117 руб. 56 коп.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в Славгородский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заявление об отмене заочного решения суда должно соответствовать требованиям, установленным ст. 238 ГПК РФ и содержать: 1) наименование суда, принявшего заочное решение; 2) наименование лица, подающего заявление; 3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; 4) просьбу лица, подающего заявление; 5) перечень прилагаемых к заявлению материалов).
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Дата составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Н.М. Димитриева