РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 февраля 2026 года г. Колпашево Томской области
Колпашевский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Роппель Е.А., при секретаре ФИО4, помощнике судьи ФИО5 рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО7 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 655 рублей 76 копеек, из которых: 148 057 рублей 23 копейки – просроченная ссудная задолженность, 10 498 рублей 01 копейка – иные комиссии, 100 рублей 52 копейки – неустойка на просроченную ссуду, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 5 759 рублей 67 копеек.
В обоснование заявленных требований указано, ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования Логина и Одноразового пароля (СМС-кода). Подлинность проставления электронной подписи Заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 226 553 рубля 22 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 158 655 рублей 76 копеек, из которых: 148 057 рублей 23 копейки – просроченная ссудная задолженность, 10 498 рублей 01 копейка – иные комиссии, 100 рублей 52 копейки – неустойка на просроченную ссуду.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в соответствии со ст.ст. 113 ГПК РФ, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1, в соответствии со ст.ст. 113 ГПК РФ, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, о чем свидетельствуют телефонограмма, в судебное заседание также не явились, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. При этом пояснила, что с исковыми требованиями согласна.
На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
На основании ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор имеет право досрочно потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить досрочно всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки.
Как предусмотрено ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования следует, что процентная ставка 0,0001% годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 мес. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяется ОУ.
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей: количество платежей по кредиту – 60. Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по Договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ.Согласно п.12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения – 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
До подписания ИУ Заемщик предварительно ознакомлена с размеров полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.
Просит заключить с ней Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в настоящих ИУ, Тарифах, размещенных на сайте Банка и выданных ей с Договором на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Открыть ей Банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с ОУ (бесплатно).
Кредит предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита данному заемщику, а заемщик ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами.
Вместе с тем, обязательства, данные заемщиком ФИО1 не исполнялись ненадлежащим образом, поскольку в период пользования заемными средствами ею допускались нарушения срока возврата кредита.
Согласно приложенному расчету задолженности просроченная задолженность по ссуде возникла у заемщика с мая 2024. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед банком составила 158 655 рублей 76 копеек, из которых: 148 057 рублей 23 копейки – просроченная ссудная задолженность, 10 498 рублей 01 копейка – иные комиссии, 100 рублей 52 копейки – неустойка на просроченную ссуду.
В связи с изложенным у банка возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование им.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк обратился к мировому судьей о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Колпашевского судебного района Томской области на основании заявления ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Однако, в связи с поступившими от должника возражениями, указанный выше судебный приказ был отменён ДД.ММ.ГГГГ.
При этом задолженность ответчиком погашена не была, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Таким образом, учитывая приведенные выше доказательства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии у нее задолженности перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере 148 057 рублей 23 копейки – просроченная ссудная задолженность.
Из положений п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
В силу пункта 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.
В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Согласно положениям статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).
Приведенные положения устанавливают право банка на получение отдельного вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.
В период использования кредита на основании тарифных условий банка ФИО1 начислены договорные комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за снятие/перевод заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 10 498 рублей 01 копейка.
Указанные суммы судом признаются также арифметически правильными и обоснованными.
Разрешая заявленное истцом требование о взыскании неустойки за просроченную ссуду в размере 100 рублей 52 копейки, суд учитывает следующее.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
При разрешении требований о взыскании с ответчика заявленной неустойки обстоятельств для применения в данном случае положений ст. 333 ГК РФ не установлено.
Проверив представленный ПАО "Совкомбанк" расчет задолженности по кредитному договору, суд считает его верным, соответствующим условиям кредитного договора. Указанные в нем периоды просрочки исполнения обязательств и период неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не оспорены.
Неустойка в размере 100 рублей 52 копейки, советует условиям кредитного договора и соразмерна последствиям нарушения обязательств, по которому ответчик неоднократно допускала нарушение обязательств. Размер неустойки не превышает размер просроченных платежей. А потому, неустойка на просроченную ссуду и на просроченные проценты подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5 759 рублей 67 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО9 ФИО2 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 655 рублей 76 копеек, из которых: 148 057 рублей 23 копейки – просроченная ссудная задолженность, 10 498 рублей 01 копейка – иные комиссии, 100 рублей 52 копейки – неустойка на просроченную ссуду, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5 759 рублей 67 копеек, всего 164 415 (сто шестьдесят четыре тысячи четыреста пятнадцать) рублей 43 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Е.А.Роппель
В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ
Судья Е.А.Роппель
Подлинный судебный акт подшит в дело №2-206/2026
Колпашевского городского суда Томской области
УИД 70RS0008-01-2026-000119-56