РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 марта 2026 года г. Колпашево Томской области
Колпашевский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Ольховской Е.В., при секретаре Новиковой О.С., помощнике судьи Алейниковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гуревич К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Колпашевский городской суд Томской области с исковым заявлением к Гурвич К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 948 рублей 79 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 103 284 рубля 32 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 рубля 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 147 рублей 64 копейки, неустойка на просроченные проценты – 207 рублей 96 копеек, причитающиеся проценты – 95 305 рублей 70 копеек, а также о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 6 968 рублей 46 копеек.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Общество предоставило Ответчику кредит в сумме 140 670 рублей под 34.9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1798 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 97 608 рублей 83 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 198 948 рублей 79 копеек. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Гуревич К.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Кроме того, в представленном заявлении ответчик Гуревич К.А. указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила кредитный договор № на сумму 140 160 рублей 70 копеек на приобретение мобильного телефона. Первые месяцы она своевременно вносила платежи по кредиту, но потом в связи с рождением ребенка образовалась задолженность, которая в дальнейшем была ею погашена. В настоящее время вносит платежи своевременно.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Так, договор потребительского кредита (займа) в силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. В абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
При этом в силу п. 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнении указанных в ней условий договора.
На основании ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета между ООО «ХКФ Банк» и Гуревич К.А. заключен договор потребительского кредита №.
По Индивидуальным условиям указанного договора сумма кредита составила 140 670 рублей (п.1). Срок действия договора - бессрочно, срок кредита – 58 процентных периодов по 31 календарному дню каждый (п.2). Процентная ставка – стандартная 39.90% годовых действует в Процентные периоды, в которых не действует Льготная ставка (п.4). Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что количество и размер платежей зависят от выбора Заемщиком порядка погашения Задолженности по Кредиту, одним из которых предусмотрено внесение платежей по договору ежемесячно равными платежами в размере 5 574 рублей в течение 58 Процентных периодов в соответствии с Графиком погашения по Кредиту, который формируется с учетом действия Стандартной ставки и срока Кредита (График погашения). Целью использования заемщиком потребительского кредита согласно п.11 Индивидуальных условий является оплата товара, приобретаемого в Торговой организации, в оставшейся сумме (если применимо) - без определения цели. В случае ненадлежащего исполнения условий договора в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий банк вправе взимать неустойку в размере 0.1% в день за просрочку оплаты Ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.
Распоряжением заемщик также просила Банк не позднее даты, следующей за датой предоставления Кредита сумму Кредита на оплату Товара в размере 140 670 рублей перечислить для оплаты Товара в Торговую организацию.
Указанный договор потребительского кредита Гуревич К.А. подписан простой электронной подписью в соответствии с положениями ст. 160 ГК РФ, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», что не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения гражданского дела.
Таким образом, проставление электронной подписи, в том числе в индивидуальных условиях договора займа по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
Своей подписью в договоре по п.14 Индивидуальных условий заемщик выразила согласие с Общими условиями договора.
Факт предоставления средств по договору потребительского кредита ответчиком также не оспаривался.
С учетом изложенного, суд считает установленным, что между первоначальным кредитором и Гуревич К.А. заключен кредитный договор, который является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.
Положениями статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
Вместе с тем, ответчиком Гуревич К.А. как усматривается из расчета задолженности с момента получения кредита допущены нарушения взятых на себя обязательств.
Согласно представленным листу записи из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, протоколу № внеочередного общего собрания участников ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время произошла реорганизация ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». В связи с чем в соответствии с п. 2 ст.58 ГК РФ все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в порядке универсального правопреемства перешли к истцу, в том числе по рассматриваемому кредитному договору.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк обратился к мировому судьей о взыскании с Гуревич К.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Колпашевского судебного района <адрес> на основании заявления ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ № о взыскании с Гуревич К.А. задолженности по указанному кредитному договору.
Однако, в связи с поступившими от должника возражениями, указанный выше судебный приказ был отменён ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из предоставленного истцом расчёта, общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 198 948 рублей 79 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 103 284 рубля 32 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 рубля 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 147 рублей 64 копейки, неустойка на просроченные проценты – 207 рублей 96 копеек, причитающиеся проценты – 95 305 рублей 70 копеек.
В связи с заявлением ответчика о внесении ею платежей в погашение указанной задолженности, представителем ПАО «Совкомбанк» предоставлен уточненный расчет задолженности, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 193 748 рублей 79 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 98 084 рубля 32 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 рубля 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 147 рублей 64 копейки, неустойка на просроченные проценты – 207 рублей 96 копеек, причитающиеся проценты – 95 305 рублей 70 копеек.
Правильность уточненного и представленного истцом арифметического расчета, в том числе начисленной неустойки, ответчиком не оспорена, доказательств внесения платежей в большем размере, чем это отражено в выписке по счету, а соответственно наличия задолженности в ином размере ответчиком, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлено, таким образом с ответчика Гуревич К.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 748 рублей 79 копеек.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом заявлено требование о взыскании понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 968 рублей 46 копеек, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из того, что заявленные исковые требования удовлетворены частично (97,39%), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 786 рублей 33 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гуревич К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Гуревич К.А. (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 748 рублей 79 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 98 084 рубля 32 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 рубля 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 147 рублей 64 копейки, неустойка на просроченные проценты – 207 рублей 96 копеек, причитающиеся проценты – 95 305 рублей 70 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 786 рублей 33 копеек, а всего взыскать 200 535 (Двести тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 12 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Е.В. Ольховская
Решение в окончательной форме принято 26 марта 2026 года.
Судья Е.В. Ольховская
Подлинный судебный акт подшит в дело №2-227/2026
Колпашевского городского суда Томской области
УИД 70RS0008-01-2026-000141-87