РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2026 года <адрес>
Судья Назаровского городского суда <адрес> Немеров К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО1, при ведении протоколирования с использованием средств аудиозаписи и составлении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО5,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор кредитной карты №.
Договор заключен посредством акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик была проинформирована о полной стоимости кредита.
Однако заемщик не надлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 16 810,75 руб., из которых: 15 225,66 руб. - основной долг; 1 557,43 руб. – проценты, 7,66 руб. - штраф.
Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. После ее смерти открыто наследственное дело №.
Истец просит взыскать с наследников ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 16 810,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Определением Шарыповского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, гражданское дело передано по подсудности в Назаровский городской суд Красноярского кая.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело принято к производству Назаровского городского суда <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ по делу вынесено заочное решение, которое определением судо от ДД.ММ.ГГГГ отменено, рассмотрение дела возобновлено.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дате времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении настоящего гражданского дела в своё отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о дате времени и месте проведения судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассматривать без её участия.
Согласно представленным возражениям, с исковыми требованиями не согласна, поскольку считает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.
Являясь правопреемником умершей ФИО1 категорически не согласна со ссылкой истца о наличии приходно-кассовых операций после ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после смерти ФИО1
После смерти матери ответчик не находила какие-либо банковские карты, не использовала их и не передавала кому-либо, в материалы дела представлены сведения о снятии наличных денежных средств в 2025 году неким гражданином ФИО7, проживающим в <адрес>, с данным гражданином ответчик не знакома, каким образом кредитная карта, оформленная на имя матери оказалась у него она не знает.
Ответчиком подано заявление в полицию по данному факту.
В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО7 не явился, о дате времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств не представил.
На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Положениями ст.ст.8,9 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Статьей 12 ГК РФ определены способы защиты гражданских прав.
В соответствии со ст.ст.307,308,309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст.ст.807, 809, 811, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 432,434 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору ч. 2 ст. 434 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из п. 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно статье 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по дела о наследовании» даны разъяснения о том, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В силу ч. 1 ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с офертой (заявление-анкета) в АО «Тинькофф Банк» (а настоящее время – АО «Т-Банк») о заключении универсального договора на условиях, указанных в данном заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом является активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
Своей подписью в указанном заявлении ФИО1 подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете, ознакомлена и согласна с действующим УКБО, размещенными в сети интернет на официальной странице банка, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, из которых следует, что максимальный лимит установлен в тарифном плане, который прилагается к данным условиям, срок действия договора и возврата кредита – предоставляется бессрочно (пункты 1,2).
Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям (пункт 4).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям (пункт 6).
Прочие условия определяются тарифным планом, в соответствии с которым лимит задолженности до 300 000 руб., процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, по операциям покупок при невыполнении условий беспроцентного периода 28,78 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9 % годовых. Минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Плата за обслуживание карты - 590 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9 % плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.
В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - Условия), для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ (п. 2.3).
Согласно п. 2.4 Условий универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
По мнению истца, заемщик пользовался кредитными средствами, однако ненадлежащим образом осуществлял платежи в счет возврата задолженности, что следует из выписки по счету, ввиду чего образовалась просрочка исполнения обязательств заемщиком по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также штрафа.
Согласно представленному истцом расчету, у заемщика перед банком образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 810,75 руб., из которых: 15 225,66 руб. - основной долг; 1 577,43 руб. – проценты, 7,66 руб. - штраф.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно материалам наследственного дела №, заведенного нотариусом Шарыповского нотариального округа ФИО6, с заявлением о принятии наследства после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, обратилась ее дочь ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.
На дату смерти задолженность ФИО1 перед АО «Т-Банк» отсутствовала.
При рассмотрении дела ответчик ФИО2 подала заявление о применении срока исковой давности.
Разрешая в судебном заседании ходатайство ответчика, суд исходит из следующего.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со статьей 191 Гражданского кодекса РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту - Постановления Пленума ВС РФ №43) по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ и п. 26 Постановления Пленума ВС РФ №43 с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из представленного расчета суммы исковых требований, по мнению ответчика задолженность у заемщика перед банком образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 810,75 руб., в суд с настоящими исковыми требованиями истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах общего срока исковой давности, ввиду чего заявленное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности удовлетворению не подлежит.
Вместе с тем, заслуживающим внимание суда является довод ответчика о факте образования задолженности в рамках исполнения договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после смерти заемщика ФИО1
Согласно представленным в материалы дела сведениям, в частности выписке по договору №, сумма задолженности по основному долгу образовалась ввиду перевода денежных средств с кредитной карты умершей ФИО1 путем внутреннего перевода на карту <данные изъяты> в адрес ФИО3, проживающего по адресу <адрес>.
Каких-либо родственных связей между ответчиком, умершей ФИО1 и ФИО7 по сведениями ЗАГС не установлено.
Поскольку задолженность на день открытия наследства отсутствовала, а задолженность по кредитной карте образовалась после смерти заемщика, она не может быть отнесена к долговому обязательству наследодателя и, следовательно, не входит в состав наследства, и ответчик не может отвечать перед Банком как наследник за задолженность, образовавшуюся после смерти наследодателя.
Согласно ст. 12 ГК РФ нарушенное гражданское право (законный интерес) подлежит защите способом, указанным в законе.
В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.
В абзаце втором п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» установлено, что выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.
Процессуальный закон не предоставляет суду полномочий по изменению по своему усмотрению основания и предмета иска с целью использования более эффективного способа защиты, а также выбора иного способа защиты.
Вместе с тем как усматривается из содержания искового заявления, основанием заявленного иска является указание на то, что ответчик является наследником должника, в связи с чем он должен нести ответственность по долгам наследодателя. Между тем получение денежных средств по кредитному договору после смерти наследодателя, не является долгом наследодателя.
В силу общеправового принципа, изложенного в пункте 2 статьи 1 и пункте 1 статьи 9 ГК РФ, граждане осуществляют принадлежащие им права по своему усмотрению, то есть своей волей и в своем интересе.
На основании п. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.
Из этого следует невозможность возникновения обязательства после смерти гражданина, на умершего, либо его наследников не может быть возложена ответственность за необеспечение контроля за данными, необходимыми для использования кредитной карты наследодателя.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку из материалов дела следует, что основной долг по кредитной карте возник после смерти ФИО1, к данному долгу приведенные выше положения закона (ст. ст. 418, 1175 ГК РФ) не применимы.
При указанных обстоятельствах, исковые требования истца не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО1 – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Назаровский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Копия верна.
Судья К.М. Немеров
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.