РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 августа 2026 года г. Колпашево Томской области
Колпашевский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Потапова А.М., при секретаре Овчинниковой А.В., помощнике судьи Алейниковой А.В., с участием ответчика Терентьевой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Сибирский Банк к Окунцевой Л.В., Терентьевой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский Банк обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с исковым заявлением к Окунцевой Л.В., Терентьевой Л.С. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 635 280 рублей 65 копеек, из которых: 601 846 рублей 17 копеек – просроченный основной долг, 20 940 рублей 63 копейки – просроченные проценты, 11 500 рублей 41 копейка – неустойка за просроченный основной долг, 993 рубля 44 копейки – нестойка за просроченные проценты, а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере 17 706 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО Сбербанк и ИП Окунцевой Л.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о предоставлении кредита в размере 2 000 000 рублей, с процентной ставкой 21,8% годовых, дата возврата кредита – по истечении 35 месяцев с даты заключения договора.
Банк предоставил заемщику денежные средства, исполнив тем самым обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается ежемесячно.
Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга, процентов, иных платежей (комиссий, плат), предусмотренных кредитным договором) в погашение задолженности по кредитному договору составляет 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата долга по кредитному договору заключен (п.9.1.1 Заявления о присоединении) договор поручительства с Терентьевой Л.С. от ДД.ММ.ГГГГ № №
В соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком (он же кредитор) и должником.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 635 280 рублей 65 копеек, из которых: 601 846 рублей 17 копеек – просроченный основной долг, 20 940 рублей 63 копейки – просроченные проценты, 11 500 рублей 41 копейка – неустойка за просроченный основной долг, 993 рубля 44 копейки – нестойка за просроченные проценты.
Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа.
Согласно Общим условиям кредитования (кредитного договора), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита, указанную в требовании банка, и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам).
В соответствии с Общими условиями кредитования (кредитного договора), заемщик обязан после получения требования банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с условиями кредитования (кредитного договора) досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.
В соответствии с договором поручительства, Общими условиями договора поручительства при отсутствии денежных средств на расчетном счете (с оформленным акцептом поручителя/или при отсутствии заранее данного акцепта) или недостаточности денежных средств на счете, а также невозможности проведения операций по расчетному счету (арест, приостановление операций), банк уведомляет поручителя о просрочке должником платежей по основному договору.
Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от банка о просрочке должником платежей по основному договору уплатить банку просроченную должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору, а также судебные и иные расходы банка.
Согласно общим условиям кредитования (кредитного договора), поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать как от должника, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по основному договору в случаях, предусмотренных основным договором.
ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРИП зафиксирована запись о прекращении деятельности физического лица в качестве индивидуального предпринимателя на основании его решения.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский Банк, ответчик Окунцева Л.В., надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. При этом представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
На основании ч.ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика Окунцевой Л.В.
Ответчик Терентьева Л.С. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме. Дополнительно пояснила, что Окунцева Л.В. ее мама, которая брала кредит в банке и попросила ее выступить в качестве поручителя. У Окунцевой Л.В. возникли финансовые сложности, поэтому не она могла набрать полную сумму для погашения месячного платежа. Сказала, что как только финансовое положение станет стабильным, закроет кредит. Окунцева Л.В. планирует погасить задолженность по кредиту. Считает, что задолженность по кредиту должна погасить Окунцева Л.В.
Суд, заслушав ответчика Терентьеву Л.С., исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809- 811, 819 ГК РФ.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Окунцевой Л.В. заключен кредитный договор №, согласно которому сумма кредита составила 2 000 000 рублей. Процентные ставки по договору: с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов – 19,9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования – 21,9% годовых. В случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в Таблице1, оплачиваемых на общих условиях в соответствии с тарифами кредитора, действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице1, но не более чем на 2 процентных пункта.
Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.
Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита и начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Подписывая указанный договор ИП Окунцева Л.В. подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласна с ними и обязуется их выполнять.
Кредитный договор подписан Окунцевой Л.В. простой электронной подписью в соответствии с положениями ст. 160 ГК РФ, Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения гражданского дела.
В соответствии с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, настоящие условия заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и акцептованное банком в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.
Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.
Выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в подразделении банка, в соответствии с условиями, указанными в заявлении.
Исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и даты, предусмотренные п.7 заявления и в дату окончательного погашения кредита.
При выборе типа погашения кредита аннуитетными платежами размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по представленной формуле.
Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита, указанную в требовании банка, и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам).
Заемщик обязан после получения требования банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с условиями кредитования (кредитного договора) досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.
В силу п. 1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, поручительством.
По договору поручительства в соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 362 ГК РФ).
Согласно п.п. 1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В п. 6 ст. 367 ГК РФ установлено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.
По смыслу приведенных норм закона следует, что ответственность поручителя возникает в случае нарушения должником обязательств по заключенному кредитному договору, их неисполнение или ненадлежащее исполнение, при этом законодателем предусмотрена возможность ограничения договором поручительства объема ответственности поручителя.
Условиями заключенного между истцом и Окунцевой Л.В. кредитного договора установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительством.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Терентьевой Л.С. заключен договор поручительства
№, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником ИП Окунцевой Л.В. всех обязательств по договору №
При отсутствии денежных средств на расчетном счете (с оформленным акцептом поручителя/или при отсутствии заранее данного акцепта) или недостаточности денежных средств на счете, а также невозможности проведения операций по расчетному счету (арест, приостановление операций), банк уведомляет поручителя о просрочке должником платежей по основному договору. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от банка о просрочке должником платежей по основному договору уплатить банку просроченную должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору, а также судебные и иные расходы банка.
Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на 3 года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Подписывая договор поручительства Терентьева Л.С. подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора поручительства № и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, согласилась с ними и обязалась их выполнять.
Договор поручительства также подписан Терентьевой Л.С. простой электронной подписью в соответствии с положениями ст. 160 ГК РФ, Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения гражданского дела.
В соответствии с Общими условиями договора поручительства №, настоящие Общие условия, Заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства, содержащее индивидуальные условия договора поручительства или предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, в совокупности являются заключенным между банком и поручителем договором поручительства. Поручитель ознакомлен со всеми условиями основного договор, и согласен отвечать за исполнение должником его обязательств полностью.
Содержащиеся положения настоящих Общих условий договора поручительства аналогичны положениям, изложенным в Общих условиях кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет Окунцевой Л.В., указанный ею в кредитном договоре №, сумму кредита в размере 2 000 000 рублей, что подтверждается списком операций по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В нарушение принятых на себя обязательств платежи в счет погашения кредита Окунцевой Л.В. производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности, в ходе рассмотрения дела ответчиками не оспорено, вследствие чего задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 635 280 рублей 65 копеек, из которых: 601 846 рублей 17 копеек – просроченный основной долг, 20 940 рублей 63 копейки – просроченные проценты, 11 500 рублей 41 копейка – неустойка за просроченный основной долг, 993 рубля 44 копейки – нестойка за просроченные проценты.
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности. Доказательств, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов, ответчиками не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением ответчиком сроков исполнения обязательств истцом в адрес Терентьевой Л.С. направлено требование (претензия) о досрочном возврате просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Окунцевой Л.В., в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 621 252 рубля 35 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ требование (претензия) о досрочном возврате просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ направлено банком в адрес Окунцевой Л.В. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составляет 635 280 рублей 65 копеек.
Данные требования ответчиками в добровольном порядке не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
Таким образом, требования истца о солидарном взыскании с Окунцевой Л.В., поручителя Терентьевой Л.С. просроченного основного долга по заключенному договору в размере 601 846 рублей 17 копеек и просроченных процентов в размере 20 940 рублей 63 копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статья ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
На основании абз.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суду не представлено.
Учитывая, что размер начисленных штрафных санкций должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения основного долга, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, период просрочки исполнения обязательств, суд считает, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки не имеется, а потому неустойка подлежит солидарному взысканию с ответчиков в заявленном размере.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).
С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме подлежит солидарно взысканию с ответчиков в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 17 706 рублей, уплаченная по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Сибирский банк к Окунцевой Л.В., Терентьевой Л.С. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Окунцевой Л.В. (№), Терентьевой Л.С. (№) солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 635 280 рублей 65 копеек, в том числе: 601 846 рублей 17 копеек – просроченный основной долг, 20 940 рублей 63 копейки – просроченные проценты, 11 500 рублей 41 копейка – неустойка за просроченный основной долг, 993 рубля 44 копейки – неустойка за просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 706 рублей 00 копеек, всего взыскать 652 986 (шестьсот пятьдесят две тысячи девятьсот восемьдесят шесть) рублей 65 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.М. Потапов
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья А.М. Потапов
Подлинный судебный акт подшит в дело №2-571/2026
Колпашевского городского суда Томской области