РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 февраля 2026 года г.Минусинск Красноярского края, ул.Гоголя, 66а
Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полянской Е.В., при секретаре Пилипенко А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Брендорфер Наталье Николаевне, Брендорфер Николь Николаевне, Алексеевой Ирине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Минусинский городской суд с исковым заявлением к Брендорфер Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 15 декабря 2011г. между банком и ФИО15 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 192105,26 руб., под 28% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в связи с чем, образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 декабря 2013г., по состоянию на 27 января 2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1420 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16 января 2012г., на 27 января 2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2694 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 298178,01 руб. По состоянию на 27 января 2020г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 265554,43 руб., из которых: 52204,09 руб. просроченная ссуда, 7168,06 руб. просроченные проценты, 180753,66 руб. штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 25427,81 руб. штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, комиссии за смс-информирование 0 руб. В адрес должника банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование банка осталось без исполнения. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО16 умерла. Предполагаемым наследником после смерти заемщика является Брендорфер Н.Н. В связи с указанными обстоятельствами банк обратился в суд и просил суд взыскать с Брендорфер Н.Н. задолженность по кредитному договору в размере 265554,43 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5855,54 руб. (т.1 л.д.4-6).
Определением суда от 12 августа 2024г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Брендорфер Н.Н., Алексеева И.С. (т.1 л.д.214).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк»», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при обращении в суд с настоящими требованиями просил рассмотреть дело в его отсутствие (т.1 л.д.6).
Ответчики Брендорфер Ник.Н., Алексеева И.С., извещенные о дате, месте и времени рассмотрения дела, путем направления судебных извещений по известным адресам их места жительства, в судебное заседание не явились, об уважительности причины своей неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрении дела и отзыва по иску не представили.
Ответчик Брендорфер Нат.Н., ее представитель Родин Н.В., действующий на основании ордера от 11 февраля 2026г. №№, извещенные о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрении дела не ходатайствовали, представили письменный отзыв на исковое заявление, в котором возражали по заявленным требованиям, полагая, что банк обратился в суд с настоящим иском с пропуском срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В порядке ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По смыслу данного положения закона условием удовлетворения иска о взыскании долга наследодателя с его наследников является фактический переход к ним наследственного имущества, стоимостью которого определяется размер ответственности наследников, или по крайней мере существование реальной возможности вступления во владение наследственным имуществом, для чего требуется подтверждение сохранения имущества в натуре и установление его местонахождения.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 15 декабря 2011г. на основании заявления-оферты, между ООО ИКБ «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк» в настоящее время) и ФИО17 заключен договор о потребительском кредитовании №№, по условиям которого ФИО18 выдан кредит в размере 192105,26 руб., на срок 60 месяцев, под 28% годовых. (т. 1 л.д. 10)
Погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами 15 числа каждого месяца, согласно графика платежей, в размере 5981,35 руб., кроме последнего, размер которого составляет 6196,65 руб. (т. 1 л.д. 10 оборот)
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (раздел «Б» договора). (т. 1 л.д. 10)
В разделе «В» договора ФИО19 просила банк открыть ей банковский счет в соответствии с законодательством РФ. Предоставить сумму кредита, на открытый банковский счет-№ №№ в филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк». (т. 1 л.д. 10)
Согласно п. 3.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования), банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков. (т. 1 л.д. 24)
Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открывается банковский счет-№ заемщику в соответствии с законодательством РФ (п. 3.3.1 условий кредитования; предоставляется заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-1 (п. 3.3.2 условий кредитования) (т. 1 л.д. 24).
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая дату погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4 условий кредитования) (т. 1 л.д. 24).
Согласно п. 4.1.1 условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п. 4.1.2 условий кредитования) (т. 1 л.д. 24 оборот).
В соответствии с п. 5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки. Просрочки по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору считается систематической, если имели место два и более месяца, а их общая продолжительность составила более 15 календарных дней (п. 5.2.1 условий кредитования) (т. 1 л.д. 24 оборот).
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты (п. 6.1 условий кредитования) (т. 1 л.д. 25).
Факт исполнения ПАО «Совкомбанк» взятых на себя в соответствии с договором обязательств, а также факт использования заемщиком кредитных средств, подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО20 (т. 1 л.д. 12-14).
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО21 умерла (т.1 л.д. 180).
На момент смерти обязательства заемщика, вытекающие из указанного выше договора потребительского кредитования, не исполнены.
Как следует из копии материалов наследственного дела №, после смерти ФИО22., с заявлениями о принятии наследства обратились дочь – Брендорфер Нат. Н., дочь – Брендорфер Ник. Н. (т. 1 л.д. 88-89, 90-91)
3 марта 2016г. от дочери ФИО23. - Алексеевой И.С., поступило заявление об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли на наследство, оставшееся после смерти матери в пользу дочери умершей – Брендорфер Нат.Н. (т. 1 л.д. 98-99)
Согласно материалов наследственного дела, наследственное имущество состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> кадастровая стоимость которой на дату смерти заемщика составляет 653273,27 руб., (1 306 546 руб. 54 коп./2); <данные изъяты> доли автомобиля <данные изъяты>, легковой седан, модель № двигателя №, кузов (прицеп) №№, рыночная стоимость которого на дату смерти заемщика составляет 23333,00 руб., (70 000 руб. / 3); автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № государственный регистрационный номер №, рыночная стоимость 165000,00 руб.
Кроме того, на дату смерти ФИО24 имелись денежные средства на счетах ПАО «Сбербанк» в размере 8,59 руб., 379,46 руб., 901,80 руб.,149,78 руб. (т. 1 л.д. 107, 111, 112, 113, 114, 115)
На указанное имущество, наследникам Брендорфер Нат.Н., Брендорфер Ник.Н выданы свидетельства о праве на наследство по закону, на <данные изъяты> доли Брендорфер Нат.Н., на <данные изъяты> доли Брендорфер Ник.Н. (т.1 л.д.131-136)
Возражений относительно стоимости наследственного имущества стороны суду не представили, ходатайств о проведении экспертизы не заявили. Иного наследственного имущества не установлено.
О наличии задолженности наследодателя по кредитному договору №№ от 15 декабря 2011 г. и претензии кредитора ПАО «Совкомбанк» наследники ФИО25 были уведомлены банком, путем направления уведомления об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате заложенности по кредитному договору по адресу регистрации заемщика ФИО26 (т. 1 л.д. 22)
Согласно ответу ОСФР по Красноярскому краю, по данным, содержащимся в региональных базах данных ФИО27., являлась получателем страховой пенсии по старости с 16 октября 2006 г. в соответствии с п. 6 ч.1 ст. 32 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях». С 1 марта 2016 г. выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО28. (т. 1 л.д. 181)
Таким образом, на Брендорфер Нат.Н., Брендорфер Ник.Н. как на наследников первой очереди, принявших наследство после смерти ФИО29., в силу закона возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 27 января 2020 г. составляет 265554,43 руб., из которых: 7168,00 руб. - просроченные проценты, 52204,90 руб. -просроченная ссудная задолженность, 25427,81 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 180753,66 руб. штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (т. 1 л.д. 15-17).
Размер кредитной задолженности наследодателя не превышает стоимость перешедшего к наследникам Брендорфер Нат.Н., Брендорфер Ник.Н. наследственного имущества.
В ходе рассмотрения дела ответчиком Брендорфер Нат.Н. заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно положениям ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Таким образом, по смыслу приведенных положений закона и разъяснений законодательства, требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.
Согласно условиям договора ФИО30 обязалась производить погашение кредита аннуитентными платежами 15-го числа каждого месяца, согласно графику платежей, в размере 5981,35 руб., кроме последнего, размер которого составляет 6196.65 руб. (т. 1 л.д. 10 оборот). Первый платеж подлежал внесению 16 января 2012г., последний платеж - 15 декабря 2016г., в связи с чем, общий срок исковой давности истекал 16 декабря 2021г.
19 июня 2019 г. ПАО «Совкомбанк» направил в адрес наследников ФИО31 требование о возврате суммы задолженности в срок до 19 июля 2019г., изменив тем самым срок исполнения обязательств по кредитному договору.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности, в течение которого банк имел право обратиться в суд подлежит исчислению с 20 июля 2019г. и истек 20 июля 2022г.
С настоящим иском в суд банк обратился 15 марта 2024г., то есть за пределами срока исковой давности, истекшего 20 июля 2022г.
Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).
Учитывая, что срок исковой давности истек по основному требованию, он считается истекшим и по дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами и комиссии в соответствии с нормой ст. 207 Гражданского кодекса РФ.
При таких обстоятельствах, требования истца ПАО «Совкомбанк» не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском срока исковой давности на обращение в суд с заявленными требованиями.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Брендорфер Наталье Николаевне, Брендорфер Николь Николаевне, Алексеевой Ирине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Минусинский городской суд.
Судья Е.В.Полянская
Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2026 г.