РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 марта 2026 года г.Минусинск Красноярского края, ул.Гоголя, 66а
Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полянской Е.В., при секретаре Пилипенко А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Винниковой Ирине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Винниковой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 9 января 2024 г. между АО «Альфа Банк» и индивидуальным предпринимателем Винниковой И.Ю. был заключен кредитный договор № №, согласно которому АО «Альфа банк» предоставило ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 490000,00 руб., под 69,40% годовых, а ответчик обязалась вернуть задолженность и уплатить проценты. Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ответчик прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В связи с указанными обстоятельствами банк обратился в суд и просил взыскать с ответчика Винниковой И.Ю. в свою пользу задолженность по кредиту по состоянию на 26 ноября 2025 г. в размере 779218,47 руб., в том числе: по основному долгу – 490000,00 руб., по просроченным процентам - 68353,82 руб., по неустойки за несвоевременное погашение процентов - 33637,81 руб., по неустойке за несвоевременное погашение основного долга - 187226,84 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20584,00 руб., почтовые расходы (л.д.3-4).
Представитель истца АО «Альфа-Банк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при обращении в суд с настоящими требованиями, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (оборот л.д.4).
Ответчик Винникова И.Ю., извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, по требованиям не возражала, полагала необходимым применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер неустойки. Поскольку она является пенсионером, оплачивает коммунальные платежи. А также имеет другие кредитные обязательства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежащими частичному удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.
Согласно ст.ст.432-435 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Как следует из материалов дела, 9 января 2024 г. ИП Винникова И.Ю. обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявление для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизес Кредит», согласно которому Банк предоставил ответчику карту с лимитом кредитования 200000,00 руб., под 53,4% годовых (л.д.25).
Согласно п. 6.1 правил предоставления кредитного продукта овердрафт в случае невыполнения клиентом обязательств по поддержанию ежемесячного кредитного оборота, при котором размер фактического кредитового оборота в течение расчетного месяца составит менее 100% от установленного в п. 6 правил размера кредитового оборота, банк вправе в одностороннем внесудебном порядке не чаще одного раза в календарный месяц следующего за расчетным месяцем пересматривать лимит овердрафта, установленный в соглашении об овердрафте от 30000,00 руб. до 10 000 000,00 руб.
В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, предусмотренных правилами об овердрафте банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, в том числе по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом (п. 13.1 13.2 правил).
5 октября 2025 г. Винникова И.Ю. прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (л.д.20-24).
Согласно выписке по счету заемщик свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполнила, платежи вносила не в полном объеме и не своевременно, в связи с чем образовалась задолженности (л.д.7-14).
19 августа 2025 г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности в сумме 550222,13 руб. (оборот л.д.17).
По состоянию на 26 ноября 2025 г. задолженность заемщика составляет 779218,47 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 490000,00 руб., по процентам за период с 10 января 2024 г. по 26 ноября 2025 г. – 68353,82 руб., по неустойки за несвоевременное погашение основного долга за период с 17 июля 2025 г. по 26 ноября 2025 г. – 187226,84 руб., по неустойки за несвоевременное погашение процентов за период с 17 июля 2025 г. по 26 ноября 2025 г. – 33637,81 руб. (л.д.6).
Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
С учетом установленных обстоятельств и требований закона, принимая во внимание, что факт неисполнения ответчиком условий договора, нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение, требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме в части взыскания основанного долга и процентов за пользование кредитом.
Требование истца о взыскании с ответчика неустойки суд также считает обоснованным, но подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Банком заявлено о взыскании неустойки за несвоевременное погашение основного долга за период с 17 июля 2025 г. по 26 ноября 2025 г. – 187226,84 руб., за несвоевременное погашение процентов за период с 17 июля 2025 г. по 26 ноября 2025 г. – 33637,81 руб., в общем размере 220864,65 руб.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" пунктом 71 разъяснено, что при взыскании неустойки правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ.
Так, учитывая характер спорного правоотношения, суд принимает во внимание, что ответчик Винникова И.Ю. является пенсионеркой, размер ее пенсии составляет 30767,67 руб., иного источника дохода не имеет, с учетом данных обстоятельств, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки до 50000,00 руб.
Таким образом, с Винниковой И.Ю. в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность в размере: 490000,00 руб. (основной долг) + 68353,82 руб. (просроченные проценты) + 50000,00 руб. (неустойка) = 608353,82 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 20584,00 руб. (л.д.5) подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Винниковой Ирины Юрьевны (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ г. <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору в сумме 608353,82 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20584,00 руб., всего 628937 (шестьсот двадцать восемь тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 82 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Минусинский городской суд.
Судья Е.В.Полянская
Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2026 г.