РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 февраля 2026 года г. Красноярск
Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Львовой Т.Л., при секретаре Цехмистер А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк БЖФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк БЖФ» обратилось в суд с иском к Саторову Ш.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором с учетом уточнений просит взыскать с Саторова Ш.Р. задолженность по кредитному договору в размере 2 958 483 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитом в размере 20,99 % годовых, исчисляемых на основанную сумму долга в размере 2 370 349 руб. 16 коп., начиная с 16.12.2025 и до дня фактического исполнения обязательства, неустойку в виде пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ, исчисляемых на остаток суммы основного долга за каждый календарный день просрочки с 16.12.2025 по дату фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 62,3 кв.м. путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 770 400 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 813 руб.
Требования мотивированы тем, что 19.07.2021 между АО «Банк БЖФ» и Саторовым Ш.Р. заключен кредитный договор № на сумму 2 408 000 руб. сроком на 290 мес., под 11,99 % годовых (первый процентный период), 20,99 % годовых (второй процентный период). Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, выдана закладная. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил ответчику заемные денежные средства в размере 2 408 000 руб., между тем, ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 15.12.2025 составляет 2 958 483 руб. 19 коп.
Представитель истца АО «Банк БЖФ» ФИО3 (полномочия проверены) в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Саторов Ш.Р. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрении дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в свое отсутствие не представил. При этом суд неоднократно откладывал рассмотрение дела, предоставив ответчику возможность заключить с истцом мировое соглашение или произвести реструктуризацию долга, предоставить суду доказательства оплаты задолженности, однако, со стороны ответчика данные доказательства суду не представлены.
При указанных обстоятельствах суд полагает необходимым рассмотреть дело в отсутствии ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.
В соответствии с положениями ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 19.07.2021 между АО «Банк Жилищного Финансирования (АО «Банк БЖФ» - далее Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику Банком предоставлены денежные средства в размере 2 408 000 руб. сроком на 290 месяцев.
Согласно п. 4 договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: - 11,99 процентов годовых – с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода (включительно),
- 20,99 процентов годовых–начиная со второго процентного периода, по последнее число четвертого процентного периода (включительно).
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 02.08.2021 по 16.12.2025. Как следует из указанной выписки по счету оплата задолженности по основному долгу и процентам производилась несвоевременно и не в полном объеме.
Согласно п. 13 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/1/366 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту оформлена закладная, предметом залога является квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №.
23.12.2024 в адрес ответчика со стороны Банка было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование Банка оставлено без удовлетворения.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, у него образовалась перед банком просроченная задолженность, которая, несмотря на обращение истца к ответчику с претензией, до настоящего времени не погашена, что позволяет истцу требовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.
Саторов Ш.Р., заключая договор с Банком, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако надлежащим образом его не исполнил.
По состоянию на 15.12.2025 размер задолженности ответчика перед банком составляет 2 958 483 руб. 19 коп., из которой 2 370 349 руб. 16 коп. сумма основного долга, 567 595 руб. 12 коп. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 5 руб. 77 коп. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 13 717 руб. 57 коп. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 6 815 руб. 57 коп. – начисленные проценты.
Изучив расчет задолженности, суд находит его обоснованным, доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.
Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму займа, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Поскольку обязательства по договору кредита исполняются ненадлежащим образом, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от 19.07.2021 в размере 2 958 483 руб. 19 коп.
В силу п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Исходя из правовой позиции совместного Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (абз. 2 п. 15).
В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
На основании изложенного, с Саторова Ш.Р. в пользу АО «Банк БЖФ» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом исходя из ставки в размере 20,99 % годовых, исчисляемых на основанную сумму долга в размере 2 370 349 руб. 16 коп., начиная с 16.12.2025 и до дня фактического исполнения обязательства, неустойка в виде пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ, исчисляемых на остаток суммы основного долга за каждый календарный день просрочки с 16.12.2025 по дату фактического исполнения обязательства.
Относительно требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ч. 6 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.
Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу ст. 56, ст.ст. 68, 78 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору № от 19.07.2021 является залог объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>.
Согласно выписке из ЕГРН квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № принадлежит Саторову Ш.Р. на праве собственности. 27.07.2021 года на квартиру зарегистрирована ипотека в силу закона сроком действия с 27.07.2021 на 290 месяцев с даты предоставления Кредита, ограничение прав и обременение объекта недвижимости установлено в пользу АО «Банк БЖФ». Основание государственной регистрации права собственности – договор купли-продажи недвижимого имущества от 19.07.2021.
В связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам по кредитному договору со стороны заемщика сформировалась задолженность в размере 2 958 483 руб. 19 коп.
Суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение выполнения обязательства жилое помещение, принадлежащее на праве собственности ответчику, так как погашение суммы долга в случае неисполнения должником обязательств за счет заложенного имущества является одним из условий договора, признанного ответчиком путем его подписания.
В связи с чем, суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчёту об оценки квартиры № № от 17.03.2025 рыночная стоимость жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: <адрес> составляет 4 713 000 руб.
Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 770 400 руб. (4 713 000 руб. * 80 %).
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 60 813 руб. по платежному поручению № от 07.04.2025 года.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк БЖФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, паспорт № № в пользу АО «Банк БЖФ», ИНН 7709056550, ОГРН 1027739098639 задолженность по кредитному договору № от 19.07.2021 в размере 2 958 483 руб. 19 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 60 813 руб.
Взыскать с ФИО1, паспорт № № в пользу АО «Банк БЖФ», ИНН 7709056550, ОГРН 1027739098639 проценты за пользование кредитом в размере 20,99 % годовых, исчисляемых на основанную сумму долга в размере 2 370 349 руб. 16 коп., начиная с 16.12.2025 и до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО1, паспорт № № в пользу АО «Банк БЖФ», ИНН 7709056550, ОГРН 1027739098639 неустойку в виде пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ, исчисляемых на остаток суммы основного долга за каждый календарный день просрочки с 16.12.2025 по дату фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 62,3 кв.м., этаж №, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 770 400 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения, с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.
Судья Т.Л. Львова
Мотивированный текст решения составлен 16 февраля 2026 года.