РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 апреля 2026 года г. Асино Томской области
Асиновский городской суд Томской области в составе:
председательствующего - судьи Уланковой О.А., при секретаре судебного заседания – Качаровой Ж.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Бобокалонова К.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с наследников умершего заемщика ФИО1 задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование иска, что /дата/ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, составными частями которого являются заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящего из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Банку стало известно, что ФИО1 умерла, на дату смерти обязательства по выплате задолженности исполнены не были. Задолженность по договору кредитной карты составляет 12990,09 руб., из которых: сумма основного долга – 11814,04 руб., проценты – 1170,64 руб., штрафы и комиссии – 5,41 руб. По имеющейся информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело. Просит взыскать с наследников ФИО1 в пределах наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № в размере 12990,09 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Определением от /дата/ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Бобокалонова К.В. – наследник умершего заемщика ФИО1
Представитель истца – АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Бобокалонова К.В., извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания или рассмотрении дела в её отсутствие не заявляла.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему:
Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 указанной статьи).
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и Тарифах.
/дата/ между банком и заемщиком был заключен договор кредитной карты №, установлен лимит кредитования 1 000 рублей, установлен Тарифный план ТП 9.20, выдана кредитная карта №.
Согласно условиям, содержащимся в заявлении-анкете, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация Банком кредитной карты и получение Банком первого реестра операций.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, минимальный платеж по договору составляет не более 6 % от задолженности, минимум 600 руб., который рассчитывается индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается от суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.
Процентная ставка на покупки и платы при выполнении беспроцентного периода (до 55 дней) составляет 0 % годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 23,2 % годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).
Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (пункт 12 Индивидуальных условий).
Согласно тарифному плану ТП 9.20 установлены дополнительные платы: плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб.; переводы через сервисы Тинькофф до 50000 руб. за расчетный период бесплатно, далее 2,9 % плюс 290 руб.; оповещение об операциях – 59 руб. в месяц; страховая защита (при желании) – 0,89 % от задолженности; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.
При заключении договора кредитной карты, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка, Тарифами, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и обязалась их соблюдать.
Заемщиком ФИО1 были совершены операции с использованием кредитной карты, что подтверждается выпиской по номеру договора №, первый платеж произведен /дата/.
Таким образом, /дата/ между банком и заемщиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом кредитования 15 000 рублей, установлен Тарифный план ТП 9.20, выдана кредитная карта №
Судом также установлено, что заемщик ФИО1, /дата/ года рождения, умерла /дата/
На день смерти обязательства заемщика по кредитному договору в полном объеме не исполнены.
Из справки о размере задолженности и приложенного к ней расчета/выписки следует, что задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на /дата/ составляет 12990,09 руб., из которых: основной долг – 11814,04 руб., проценты – 1170,64 руб., комиссии и штрафы – 5,41 руб. (штраф за неоплаченный минимальный платеж).
Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора, арифметически верен, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из разъяснений, изложенных в пунктах 59-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч. 3 ст. 1175 ГК РФ).
В соответствии со ст. ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания данных правовых норм и разъяснений высшего судебного органа следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1, умершей /дата/ следует, что наследником, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является дочь наследодателя – Бобокалонова К.В., /дата/ года рождения, ответчик по настоящему делу.
В состав наследства вошло следующее имущество:
Земельный участок, местонахождение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость на дату смерти - 383540,16 руб.;
Жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость на дату смерти - 255758,44 руб.
Иного имущества, подлежащего включению в наследственную массу, судом не установлено, истец на них не ссылается.
Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику Бобокалоновой К.В. имущества, пределами которой ограничена её ответственность по долгам наследодателя, составляет 639298,60 руб. (383540,16 + 255758,44).
Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору кредитной карты № от /дата/ составляет 12990,09 руб., соответственно стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком Бобокалоновой К.В., превышает неисполненные денежные обязательства наследодателя.
Между тем, обязательства по договору кредитной карты № от /дата/, ответчиком не исполняются, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.
Анализируя имеющиеся в материалах дела доказательства, принимая во внимание вышеизложенные нормы материального права, учитывая, что стоимость перешедшего к Бобокалоновой К.В. наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АО «ТБанк» в полном объеме.
Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд АО «ТБанк» оплачена государственная пошлина на сумму 4000 руб., что подтверждается платежным поручением от /дата/ №.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, решил:
Исковые требования акционерного общества ««ТБанк» к Бобокалонова К.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.
Взыскать с Бобокалонова К.В., родившейся /дата/ в <адрес> (<данные изъяты>), в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по договору кредитной карты № от /дата/ в размере 12990,09 руб., из которых: 11814,04 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 1170,64 руб. – просроченные проценты; 5,41 руб. - штраф.
Взыскать с Бобокалонова К.В., родившейся /дата/ в <адрес> (<данные изъяты>), в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.
Судья О.А. Уланкова