РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
23 марта 2026 года г. Асино Томской области
Асиновский городской суд Томской области в составе:
председательствующего - судьи Уланковой О.А., при секретаре судебного заседания - Качаровой Ж.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Михеенко С.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам, установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с указанным иском.
В обоснование иска указано, что /дата/ ИП Михеенко С.С. и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор № (далее - Договор), согласно которому, Банк предоставил Заемщику кредит размере 2500000 рублей, сроком на 36 месяцев, под процентную ставку 23,9-25,9% годовых, а Заёмщик принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Банк предоставил Заемщику кредитные средства, что подтверждается Выпиской операций по лицевому счету №. Начиная с /дата/. Заемщик свои обязательства по Договору исполняет ненадлежащим образом: нарушает сроки уплаты процентов и погашения кредита, установленные Договором. По состоянию на /дата/ по Договору образовалась задолженность в размере 1612751,94рублей, из которых: 1477968,41 рублей - основной долг, 115666,69 рублей - проценты, 19116,84 рублей - неустойка. Также, /дата/ ИП Михеенко С.С. и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор № (далее - Договор-2), согласно которому, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1260000 рублей сроком на 36 месяцев, под процентную ставку 23,9-25,9% годовых, а Заёмщик принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Банк предоставил Заемщику кредитные средства, что подтверждается Выпиской операций по лицевому счету №. Начиная с /дата/ г. Заемщик свои обязательства по Договору-2 исполняет ненадлежащим образом: нарушает сроки уплаты процентов и погашения кредита, установленные Договором-2. По состоянию на /дата/ по Договору-2 образовалась задолженность в размере 794998,02рублей, из которых: 745018,13 рублей - основной долг, 42980,41 рублей - проценты, 6999,48 рублей - неустойка. Михеенко С.С. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя /дата/. Просит взыскать с Михеенко С.С. (№) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность в размере 2407749, 96 рублей, в том числе: по договору № от /дата/ в размере 1612751,94 рублей; по договору № от /дата/ в размере 794998,02 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 39077,00 рублей.
Истец ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. При предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Михеенко С.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством телефонограммы от /дата/, возражений по существу предъявленных исковых требований не привел, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/г. индивидуальный предприниматель Михеенко С.С. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.
В соответствии с условиями кредитования заемщик просил выдать кредит на сумму 2500000 руб., на срок 36 месяцев, путем зачисления на расчетный счет №, открытый у кредитора.
Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 23,9% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,9% годовых.
Цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункт 2 Заявления).
Указанное заявление подписано простой электронной подписью заемщика путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы, что подтверждается протоколом операции.
В соответствии с пунктом 5 Заявления, дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора; выдача кредита производится единовременно.
Погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита (пункт 7 Заявления).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, Банком начисляется неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 Заявления).
Подписывая заявление, индивидуальный предприниматель Михеенко С.С. подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими на дату подписания заявления и размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять. Уведомлен о возможности подписания с Банком двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования на основании настоящего Заявления.
Заемщик взял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами, другие комиссии и платы в размере и сроки на условиях договора, что отражено в пункте 7 Заявления.
Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитования, с условиями которых ответчик был ознакомлен и согласен.
Банк исполнил свои обязательства по указанному договору кредитования №. Согласно выписке операций по лицевому счету №, Банк перечислил обусловленную кредитным договором сумму в пользу заемщика.
Обстоятельства заключения кредитного договора № от /дата/, а также получение суммы кредита ответчиком не оспорены.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что следует из материалов дела, доказательств обратного не представлено.
По состоянию на /дата/ задолженность по кредитному договору № от /дата/ составляет 1612751,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1477968,41 руб., просроченные проценты за кредит – 115666,69 руб., неустойка на просроченный основной долг – 13816,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 5300,32 руб.
Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, рассчитан с учетом внесенных заемщиком платежей. Ответчик возражений по произведенному истцом расчету задолженности не представил.
Также судом установлено, что /дата/г. индивидуальный предприниматель Михеенко С.С. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.
В соответствии с условиями кредитования заемщик просил выдать кредит на сумму 1260000 руб., на срок 36 месяцев, путем зачисления на расчетный счет №, открытый у кредитора.
Процентная ставка за пользование кредитом, с даты заключения договора (включительно), по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 23,9% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,9% годовых.
Цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункт 2 Заявления).
Указанное заявление подписано простой электронной подписью заемщика путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы, что подтверждается протоколом операции.
В соответствии с пунктом 5 Заявления, дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора; выдача кредита производится единовременно.
Погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора, и дату полного погашения кредита (пункт 7 Заявления).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, Банком начисляется неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 Заявления).
Подписывая заявление, индивидуальный предприниматель Михеенко С.С. подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими на дату подписания заявления и размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять. Уведомлен о возможности подписания с Банком двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования на основании настоящего Заявления.
Заемщик взял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами, другие комиссии и платы в размере и сроки на условиях договора, что отражено в пункте 7 Заявления.
Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитования, с условиями которых ответчик был ознакомлен и согласен.
Банк исполнил свои обязательства по указанному договору кредитования №. Согласно выписке операций по лицевому счету №, Банк перечислил обусловленную кредитным договором сумму в пользу заемщика.
Обстоятельства заключения кредитного договора № от /дата/, а также получение суммы кредита ответчиком не оспорены.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что следует из материалов дела, доказательств обратного не представлено.
По состоянию на /дата/ задолженность по кредитному договору № от /дата/ составляет 794998,02 руб., в том числе: просроченный основной долг – 745018,13 руб., просроченные проценты за кредит – 42980,41 руб., неустойка на просроченный основной долг – 5637,16 руб., неустойка на просроченные проценты – 1362,32 руб.
Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, рассчитан с учетом внесенных заемщиком платежей. Ответчик возражений по произведенному истцом расчету задолженности не представил.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитных договоров № от /дата/, № от /дата/ Банком /дата/ в адрес Михеенко С.С. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок – 5 календарных дней с момента получения требования.
Данное требование ответчиком исполнено не было.
Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей Федеральной налоговой службы России от /дата/, Михеенко С.С.. прекратил деятельность индивидуального предпринимателя /дата/.
Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком по кредитным договорам привело к нарушению прав истца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ответчика Михеенко С.С. задолженности по кредитному договору № от /дата/ в размере 1612751,94 руб.; по кредитному договору № от /дата/ в размере 794998,02 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при обращении с иском в суд была уплачена государственная пошлина в размере 39077,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от /дата/.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 39077,00 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Михеенко С.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.
Взыскать с Михеенко С.С., родившегося /дата/ в <адрес> (<данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН:1027700132195, ИНН:67707083893) задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 1612751,94 руб., в том числе: основной долг – 1477968,41 руб., проценты – 115666,69 руб., неустойка – 19116,84 руб.
Взыскать с Михеенко С.С., родившегося /дата/ в <адрес> (<данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН:1027700132195, ИНН:67707083893) задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 794998,02 руб., в том числе: основной долг – 745018,13 руб., проценты – 42980,41 руб., неустойка – 6999,48 руб.
Взыскать с Михеенко С.С., родившегося /дата/ в <адрес> (<данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН:1027700132195, ИНН:67707083893) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 39077,00 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.
Судья О.А. Уланкова