РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 июня 2026 года с.Поспелиха
Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Антоновой Н.В., при секретаре Чаплыгиной Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Бутовой Алёне Сергеевне и Бутову Николаю Владимировичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ответчикам, требования мотивировав тем, что заключило ДД.ММ.ГГГГ с Бутовой А.С. договор <данные изъяты>, в соответствии с которым выдан кредит в сумме 1242000 рублей сроком на 120 месяцев под 18.5% годовых.
Обеспечением исполнения обязательств является ипотека, предметом которой является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 55.6 кв.м, с кадастровым номером №
Обязанность по возврату кредита исполняется ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 1326395.81 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1190070.42 рублей; начисленные проценты – 127574.74 рублей; штрафы и неустойки – 8750.65 рублей.
После направления требования о досрочном возврате кредита задолженность не погашена.
Истец просит взыскать с Бутовой А.С. в его пользу: сумму задолженности по кредитному договору в размере 1326395.81 рублей и уплаченную государственную пошлину в размере 48264 рубля.
Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога -недвижимое имущество, расположенное в <адрес> по адресу <адрес>, общей площадью 55.6 кв.м, с кадастровым номером <данные изъяты>
Установить общую начальную продажную стоимость в размере 2216000 рублей, реализацию недвижимого имущества произвести путем продажи с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Бутова А.С. и Бутов Н.В. в судебное заседание не явились. О дне и месте рассмотрения гражданского дела извещены.
Исследовав представленные документы, суд приходит к следующему.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» заключило с Бутовой А.С. договор потребительского кредита, обеспеченного залогом недвижимого имущества №, в соответствии с которым выдан кредит в сумме 1242000 рублей сроком на 120 месяцев под 18.5% годовых.
Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 55.6 кв.м, с кадастровым номером №.
Залогодержателем является АО «Альфа-Банк».
Этот факт и условия обязательств, возникших между АО «Альфа-Банк» и ответчиками, подтверждаются представленными истцом документами: индивидуальные условия № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества; график платежей; договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ; правила предоставления ипотеки; общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества; протоколом проверки электронной подписи.
В соответствии с условиями договора за нарушение обязательств по погашению основного долга и уплате процентов банк вправе требовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0.06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения требования о досрочной погашении задолженности по кредиту.
Согласно выписке из Единого реестра недвижимости Бутова А.С. и Бутов Н.В. являются совместными собственниками квартиры, площадью 55.6 кв.м, с кадастровым номером №, расположенной в <адрес> по адресу <адрес>.
Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме. Денежные средства в сумме 1242000 рублей перечислены на счет Бутовой А.С., что подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес Бутовой А.С. направлено уведомление с требованиями о досрочном погашении задолженности.
Вместе с тем обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не исполнены.
Указанные обстоятельства, а также наличие указанной банком задолженности ответчиками не оспорены.
Согласно ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 Гражданского кодекса РФ).
В силу ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ст.819 Гражданского кодекса РФ)
Суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами заключен надлежащим образом - в соответствии с действующим законодательством, с соблюдением между истцом и ответчиками всех необходимых и достаточных условий.
Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения кредитного договора, выдачи кредита, а также пользования ответчиками кредитными денежными средствами.
При заключении договора предоставлена полная информация о его условиях.
Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, предусмотренные ст.ст.432, 433, 434, 438 Гражданского кодекса РФ, были соблюдены, свои обязательства по данному договорубанкисполнил.
На основании заключенного договора квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 55.6 кв.м, с кадастровым номером №, находится в залоге у АО «Альфа-Банк».
Залогодержателем предоставлено заключение об оценке рыночной стоимости указанной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 2770000 рублей.
Ответчиками указанная стоимость имущества не оспорена, иной размер ее стоимости суду не представлен.
Доказательств внесения денежных средств в счет погашения кредита не представлено.
В соответствии со ст.1 Федеральный закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст.2).
В силу ст.3 указанного Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика п.2 ст.54 Закона об ипотеке).
Суд признает представленный истцом расчет задолженности арифметически верным, и исходит из ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и возникшей в связи с этим задолженностью.
Учитывая длительность периода просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, сумму неисполненного обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности, в том числе начисленной неустойки в связи с нарушением обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов, а также обращении взыскания на предмет залога.
Статьей 401 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что лицо признается невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
В данном случае, в ходе судебного разбирательства не было установлено обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчиков от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиками не представлено суду доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком.
Суд учитывает, что на протяжении длительного времени, с июня 2025 года, обязательства, принятые по договору кредита, не исполняются. Мер для погашения имеющейся задолженности по кредитному договору в добровольном порядке не принимаются.
На основании ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.
Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 08 марта 2015 года №42-ФЗ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
То есть гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Суд применительно к ст.333 Гражданского кодекса РФ не усматривает правовых оснований для уменьшения размера начисленной истцом неустойки по кредитному договору, расценивая ее соразмерной последствиям нарушения кредитных обязательств.
Требований, как об оспаривании договора, так и о признании договора недействительным ответчиками не предъявлялось, а суд, в соответствии ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса РФ принимает решение по заявленным требованиям.
Исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ст.ст.94, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» (№) удовлетворить.
Взыскать с Бутовой Алёны Сергеевны, <данные изъяты>), в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (<данные изъяты>): сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1326395 рублей 81 копейка; в счет возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины – 48264 рубля.
Обратить взыскание на предмет залога в виде: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 55.6 кв.м, с кадастровым номером №
Реализовать залоговое имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2216000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента составления в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 15 июня 2026 года.
Судья Н.В.Антонова