РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 апреля 2026 года г. Асино
Асиновский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Чухланцевой С.А., при секретаре Качкиной М.Н., помощник судьи Дирко И.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коноваловой (Меденцевой) В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Меденцевой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 700000 руб. с возможностью увеличения лимита под 35.9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Меденцева В.Н. исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 указанных индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 77 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 145585,83 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности составила 910533,16 руб. и состоит из: комиссии за ведение счета – 447 руб.; иные комиссии – 26340,17 руб.; просроченные проценты – 141305,83 руб.; просроченная ссудная задолженность – 700000 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 595,54 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,64 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 319,14 руб.; неустойка на просроченные проценты – 384,18 руб.; неразрешенный овердрафт – 39627,76руб.; проценты по неразрешенному овердрафту – 1506,90 руб. ПАО «Совкомбанк» направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил. Просило взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 910533,16 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23210,66 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, также представил сведения о поступлении ДД.ММ.ГГГГ в погашении кредита платежа в размере 3000 руб., остаток задолженности составил 907533,16 руб.
Ответчик в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ после объявленного перерыва не явилась, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ требования истца не оспаривала, сослалась на отсутствие денежных средств для погашения кредита, также представила документы о переводе ДД.ММ.ГГГГ в погашение кредита суммы в размере 3000 руб., и о смене фамилии с Меденцевой на Коновалову, в связи с вступлением в брак.
Заслушав объяснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Положения ст. 8 Гражданского кодекса РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договора (сделок).
В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Меденцевой В.Н. заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит, лимит кредитования 700000 руб. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Процентная ставка по кредиту установлена в размере 19,9 % годовых: в случае если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты его предоставления, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; в случае если заемщик перевел на банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты заключения договора. Процентная ставка увеличивается до 35,9 % годовых при невыполнении вышеуказанных условий (п. 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Количество, размер и периодичность (сроки) оплаты платежей заемщика установлены в п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которым: общее количество платежей – 60; минимальный обязательный платеж от 1850 руб. до 35278 руб.; первый платеж по кредиту – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, далее ежемесячно по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 3.6 общих условий договора потребительского кредита, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности.
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита).
В соответствии с п. 6.1 общих условий договора потребительского кредита, п. 12 индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 20 % годовых.
Заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Заемщик также ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 3.1 общих условий договора потребительского кредита денежные средства предоставляются на погашение кредитов, ранее предоставленных и/или потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной-наличной форме на условиях, предоставленных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (п. 3.2 общих условий договора потребительского кредита).
Анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета, заявление о предоставление транша, заявление о заключении договора потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком Меденцевой В.Н. простой электронной подписью по системе ДБО.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, путем перечисления денежных средств на счет №, а ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, что следует из представленной выписки по счету и ответчиком не оспаривалось.
Также в судебном заседании установлено, что ответчик в связи с вступлением в брак сменила фамилию на «Коновалова», что подтверждается копией свидетельства о заключении брака №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Асиновским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС Томской области.
Исходя из представленной истцом выписки по счету, а также расчета задолженности, обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 910533,90 руб., из которых: комиссии за ведение счета – 447 руб.; иные комиссии – 26340,17 руб.; просроченные проценты – 141305,83 руб.; просроченная ссудная задолженность – 700000 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 595,54 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,64 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 319,14 руб.; неустойка на просроченные проценты – 384,18 руб.; неразрешенный офердрафт – 39627,76 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту – 1506,90 руб.
Из ответа ПАО «Совкомбанк» на судебный запрос следует, что с учетом произведенного ДД.ММ.ГГГГ ответчиком платежа в размере 3000 руб., остаток задолженности составляет 907533,16 руб.
Суд соглашается с данным расчетом задолженности, поскольку он является арифметически верным, с учетом произведенных ответчиком платежей, размер взыскиваемых процентов, неустойки предусмотрен условиями самого кредитного договора (индивидуальными условиями и Общими условиями). Контррасчет ответчиком не предоставлен.
Суд признает сумму начисленной неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки не находит, при этом учитывает общую значительную сумму долга, период неисполнения обязательства, непринятие ответчиком в течение длительного времени мер к погашению образовавшейся задолженности.
Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 907533,16руб.
Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 23210,66руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, судебные расходы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд, решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коноваловой (Меденцевой) В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Коноваловой В.Н., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 907533,16 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23210,66 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.
Судья С.А. Чухланцева