РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26.05.2026 Асиновский городской суд Томской области в составе:
председательствующего Симагиной Т.С., при секретаре Вдовиной А.И., помощник судьи Пирогова Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Асино Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО4, Карпович С.А., Карповичу Д.А., Карповичу К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 127144,00 руб., судебных расходов в размере 4815,00 руб., указав, что ПАО Сбербанк и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от /дата/. Был открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. С условиями заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять. В соответствии с общими условиями, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 29,8 % годовых, неустойка 36% годовых. /дата/ заёмщик ФИО4 умер. Согласно информации из реестра наследственных дел на сайте ФНП, после смерти ФИО4 открыто наследственное дело №. Истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО4 образовавшуюся задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты.
/дата/ определением суда в качестве соответчиков были привлечены Карпович С.А., Карпович Д.А., Карпович К.А..
Представитель истца ПАО Сбербанк Родченко И.В. в судебное заседание не явилась, предоставила заявление об уменьшении исковых требований, в связи с частичной оплатой задолженности. Просила взыскать с ответчиков умершего заемщика ФИО4 – Карповича С.А., Карповича Д.А., Карповича К.А. солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту от /дата/ № в размере 84762,00 руб. из которых 80 552,45 руб. задолженность по основному долгу, 4209,55 руб. неустойка; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб. Возвратить ПАО Сбербанк сумму излишне уплаченной государственной пошлины в размере 815 руб., рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчики Карпович С.А., Карпович Д.А., Карпович К.А. в судебное заседание не явились, извещенные надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.
Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Положения пункта 2 статьи 160 ГК РФ, допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Судом установлено и подтверждается материалами дела (заявлением – Анкетой на получение кредитной карты, индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк), что /дата/ между истцом и ФИО4 был заключен договор № на выпуск и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.
В соответствии с п.п. 1.1, 1.4 п.1 Индивидуальных условий выпуск и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Индивидуальные условия), для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 100000 руб. Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием Клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения.
Договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, закрытия счета. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования». Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту. С указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности. Дата платежа соответствует дате отчета (п.п. 2.1, 2.3, 2.5 п.2 Индивидуальных условий).
В течении всего срока действия договора на сумму основного долга исчисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке (за исключением случая, предусмотренного в п.4.2. Индивидуальных условий) 29,8 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях (п.п.4.1.п.4 Индивидуальных условий).
За несвоевременное погашения обязательного платежа банк вправе взымать неустойку. В размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга и остатка просроченных процентов (п.12 Индивидуальных условий).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (п.23) оформлены ФИО4 в виде электронного документа, подписаны простой электронной подписью клиента в соответствии с ранее заключенным между клиентом и банком договора банковского обслуживания.
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Общие условия) Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом I Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения за пользование кредитными денежными средствами в расчет принимаются фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты банк вправе взимать неустойку, рассчитанную на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов в соответствии с Индивидуальными условиями (п.п.5.1.,5.2., 5.3 п.5).
/дата/ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от /дата/.
Из расчета задолженности представленного истцом следует, что по состоянию на /дата/ задолженность по договору банковской карты выпущенной по эмиссионному контракту № от /дата/, составляет 127144,00 руб. из которых: задолженность по основному долгу -99986,86 руб., задолженность по процентам -22947,59 руб., задолженность по неустойке -4 209,55 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Из наследственного дела №, открытого после смерти ФИО4 следует, что наследниками по закону являются: сын Карпович С.А., сын Карпович Д.А., сын Карпович К.А.
В соответствии со свидетельствами о праве на наследства по закону от /дата/, /дата/, /дата/ Карпович С.А., Карпович Д.А., Карпович К.А. являются наследниками по 1/3 доли квартиры по адресу: <адрес>
По состоянию на /дата/ кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> составляет 1583 738,16 руб., что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от /дата/.
Таким образом, сумма наследственного имущества составляет 1583738,16 руб.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Так как, обязательство по возврату кредита перестало исполняться ФИО4 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследникам заемщика, то есть к Карповичу С.А., Карповичу Д.А., Карповичу К.А., в пределах стоимости наследственного имущества.
Ответчиком Карповичем С.А. предоставлены чек по операции от /дата/, справка по переводу денежных средств /дата/ в размере 42382,00 руб. (назначение перевода взнос 1/3 суммы задолженности наследником), ФИО получателя (ФИО4 К.), счет зачисления №.
Однако законом прямо установлена именно солидарная ответственность наследников.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1).
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 2).
При этом Гражданским кодексом Российской Федерации не предусмотрен долевой порядок взыскания с наследников долгов наследодателя.
Согласно ответу ОСП по Асиновскому району УФССП России по Томской области № от /дата/, Карпович С.А., Карпович Д.А., Карпович К.А. являясь наследниками после смерти должника ФИО4 выплатили задолженность по исполнительным производствам в общей сумме 347004,6 руб., что следует из платежных поручений от /дата/ №, №, №, постановлений о возбуждении исполнительного производства от /дата/, /дата/, /дата/, /дата/, /дата/; постановлений об окончании исполнительных производств от: /дата/, /дата/.
Выплаченная ответчиками задолженность после смерти ФИО4 по иным долгам в сумме 347004,6 руб. не превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу подпунктов 1 и 4 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, сумма уплаченной государственной пошлины, зачисленная в соответствующий бюджет, признается излишне уплаченной в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 Кодекса, а также в случае отказа лиц, уплативших государственную пошлину, от совершения юридически значимого действия до обращения в уполномоченный орган (к должностному лицу), совершающий (совершающему) данное юридически значимое действие.
Таким образом, государственная пошлина в сумме 815 рублей, уплаченная /дата/ платежное поручение 27058, является излишне уплаченной и подлежит возврату в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.
Государственная пошлина в размере 4000 рублей на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19, п.6 ст. 52 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, т.е. по 1 333 рублей с каждого.
Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Карповича С.А. (ИНН №), Карповича Д.А. (ИНН №), Карповича К.А. (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 84762,00 руб., из которой:
- 80552,45 руб. задолженность по основному долгу;
- 4209,55 руб. неустойка.
Взыскать с Карповича С.А. (ИНН №), Карповича Д.А. (ИНН №), Карповича К.А. (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в равных долях судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., т.е. с каждого по 1 333 руб.
Вернуть публичному акционерному обществу «Сбербанк России» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 815 руб. по платежному поручению № от /дата/.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области
Судья Т.С. Симагина