ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
5 мая 2026 года г. Асино
Асиновский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Чухланцевой С.А., при секретаре Качкиной М.Н., помощник судьи Дирко И.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Марченко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Марченко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 600000 руб. с возможностью увеличения лимита под 34.9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Марченко Д.А. исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 88138 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности составила 808937,10 руб. и состоит из: комиссии за ведение счета – 447 руб.; иные комиссии – 19955,08 руб.; просроченные проценты – 114243,22 руб.; просроченная ссудная задолженность – 600000 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 509,15 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,04 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 280,92 руб.; неустойка на просроченные проценты – 7,10 руб.; неразрешенный овердрафт – 70497,62руб.; проценты по неразрешенному овердрафту – 2991,27 руб. ПАО «Совкомбанк» направило уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил. Просило взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 808937,4 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21178,75 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Марченко Д.А. надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд рассмотрел настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Положения ст. 8 Гражданского кодекса РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договора (сделок).
В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Марченко Д.А. заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заемщику предоставлен лимит кредитования 600000 руб. Кредит предоставляется траншами. Общий размер траншей не может превышать лимит кредитования (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Процентная ставка по кредиту установлена в размере 18,9 % годовых: в случае если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты его предоставления, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; в случае если заемщик перевел на банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты заключения договора. Процентная ставка увеличивается до 34,9 % годовых при невыполнении вышеуказанных условий (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Количество, размер и периодичность (сроки) оплаты платежей заемщика установлены в п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которым: общее количество платежей – 60 мес. (без учета пролонгации); минимальный обязательный платеж от 1600 руб. до 33007 руб.; первый платеж по кредиту – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, далее ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 3.6 общих условий договора потребительского кредита, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет.
Разделом 4 общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п.п. 4.1.1, 4.1.2).
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита).
В соответствии с п. 6.1 общих условий договора потребительского кредита, п. 12 индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 20 % годовых.
Согласно п. 3.1 общих условий заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва».
Договор потребительского займа считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытии лимита кредита заемщику (п. 3.2 общих условий).
Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В заявлении о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ Марченко Д.А. просил банк перечислить денежные средства с его счета № в размере 600000 руб. на счет №.
В своем заявлении о заключении договора потребительского кредита, Марченко Д.А. выразил также согласие на предоставление дополнительных услуг: комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания стоимостью 149 руб. ежемесячно; режим «Возврат в график» в размере 590 руб.
Заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление о предоставлении дополнительных услуг, предложенные заемщику услуги с последующим акцептом, индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление о предоставление транша подписаны заемщиком Марченко Д.А. простой электронной подписью по системе ДБО.
ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства по договору, предоставив ответчику ДД.ММ.ГГГГ кредит, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из выписки по счету, расчету задолженности, обязательства по возврату кредита исполнялись Марченко Д.А. ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.
Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 8089387,40 руб., из которых: комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания – 447 руб.; иные комиссии – 19955,08 руб.; просроченные проценты – 114243,22 руб.; просроченная ссудная задолженность – 600000 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 509,15 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,04 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 280,92 руб.; неустойка на просроченные проценты – 7,10 руб.; неразрешенный офердрафт – 70497,62руб.; проценты по неразрешенному овердрафту – 2991,27 руб.
Суд соглашается с данным расчетом задолженности, поскольку он является арифметически верным, с учетом произведенных ответчиком платежей, размер взыскиваемых процентов, неустойки предусмотрен условиями самого кредитного договора (индивидуальными условиями и Общими условиями). Контррасчет ответчиком не предоставлен.
Суд признает сумму начисленной неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки не находит, при этом учитывает общую значительную сумму долга, период неисполнения обязательства, непринятие ответчиком в течение длительного времени мер к погашению образовавшейся задолженности.
Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 808937,40руб.
Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 21178,75руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ суд, решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Марченко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Марченко Д.А., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Территориальным отделением УФМС России по Томской области в городе Асино, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 808937,40руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21178,75руб.
Ответчик вправе подать в Асиновский городской суд Томской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.А. Чухланцева