РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
08.05.2026 Асиновский городской суд Томской области в составе:
председательствующего Симагиной Т.С., при секретаре Вдовиной А.И., помощник судьи Пирогова Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Асино Томской области гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества «Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Выходцевой И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с иском к Выходцевой И.Б. о взыскании задолженности в размере 96 373,41 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 23782,16 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 605 руб. указав, что /дата/ между ОАО «Восточный экспресс Банк» и Выходцевой И.Б. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты и кредит. За время действия договора должник неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов. /дата/ ОАО «Восточный Экспресс Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Выходцевой И.Б. в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 128 995,57 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу 96373,41 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 23782,16 руб., сумма задолженности по комиссии 8840 руб. истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.
Представитель истца – НАО ПКО «ПКБ» Кострыкин В.В., в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик Выходцева И.Б. в судебное заседание не явилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности. Просила рассмотреть дело в её отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела (заявлением на получение кредита № от /дата/, графиком гашения кредита от /дата/, анкетой заявлением» между ОАО «Восточный экспресс банк» и Выходцевой И.Б. /дата/ заключён кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита 130 000 руб., срок кредита 60 месяцев, ставка годовая 21%, вид кредита альтернативный кредит, ежемесячный взнос 4039 руб., дата ежемесячного взноса 6 число каждого месяца, окончательная дата погашения /дата/, комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка 110 руб., комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке 90 руб., комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка 10 руб., комиссия за восстановление по вине клиента заявления на получение кредита 100 руб.
Подписывая кредитный договор от /дата/, Выходцева И.Б. заявила, что направленное ей в банк настоящее заявление следует расценивать, как её предложение (оферту) о заключении смешанного договора в котором содержаться элементы: кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и типовых условиях потребительского кредита; договор банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета.
В соответствии с графиком платежей от /дата/, дата ежемесячного платежа 07-09, платеж ежемесячный в размере: сумма ежемесячной платы страхования 520 руб., сумма ежемесячного взноса 4039 руб., (сумма взноса наличными в размере 4149руб., сумма взноса при безналичном перечислении 4039 руб.) количество платежей 60, дата первого платежа /дата/, дата последнего платежа /дата/.
Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор) (далее Типовые условия) предусмотрено, что клиент уплачивает банку проценты, в размере предусмотренном в разделе-Данные о кредите заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно (п.п. 1.3).
В случае если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить неустойку (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса погашения кредитной задолженности) за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение п.п. 1.4 Типовых условий).
В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим.
Ответчик Выходцева И.Б. взятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от /дата/ исполняла ненадлежащим образом, что следует из выписки из лицевому счета за период с /дата/ по /дата/.
/дата/ между ОАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ОАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) заключен договор № уступки прав (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора.
Согласно выписке из приложения к Договору уступки прав (требований) № от /дата/, ОАО «Восточный экспресс банк» передал право требования ОАО «Первое коллекторское бюро» по кредитному договору № от /дата/ заключенному с должником Выходцевой И.Б.
/дата/ ОАО «Первое коллекторское бюро» сменило полное фирменное наименование на НАО «Первое коллекторское бюро», /дата/ сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро», /дата/ сменило полное фирменное наименование на непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем сделана запись в едином государственном реестре юридических лиц.
Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В расчете сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на /дата/ и в расчете задолженности на /дата/, указано, что задолженность Выходцевой И.Б. по кредитному договору № от /дата/ составляет 128995,57 руб. из которых: сумма задолженности по основному долгу 96373,41 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 23782,16 руб., сумма задолженности по комиссии 8840 руб.
Представленные Выходцевой И.Б. справки с места работы, согласно которым из её заработной платы производились удержания с декабря 2017 года по декабрь 2018 года, факт надлежащего исполнения условий данного кредитного договора не подтверждают.
Стороной ответчика заявлено требование об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности по выплате задолженности по кредитному договору.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Продолжительность общего срока исковой давности согласно пунктам 1 и 2 статьи 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, если законом не установлено иное.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
В соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В отношении обязательств, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, в абзаце втором пункта 2 данной статьи предусмотрено, что срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
На основании пункта 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).
В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 24 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Как следует из кредитного договора № от /дата/, срок кредита определен на 60 месяцев. В графике платежей последняя дата ежемесячного платежа /дата/.
Согласно расчета, задолженности по состоянию на /дата/, выписке из лицевого счета, последний взнос по кредитному договору Выходцева И.Б. произвела /дата/.
/дата/ определением мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес>, судебный приказ, вынесенный /дата/ по делу № о взыскании с Выходцевой И.Б. в пользу НАО «ПКБ» задолженности в размере 20 000 руб. по кредитному договору № от /дата/, расходов по уплате государственной пошлины в размере 400 руб., отменен по заявлению Выходцевой И.Б.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, задолго до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности.
В соответствии с абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительным причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Исходя из того, что судом установлен факт пропуска истцом, установленного ст. 196 ГК РФ срока обращения в суд за разрешением заявленного спора, принимая во внимание, что истцом, не заявлено о восстановлении пропуска срока обращения в суд и не представлено доказательств уважительности таких причин, учитывая, что ответчиком заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд, суд принимает решение об отказе в удовлетворении исковых требований по этому основанию без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества «Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к (ИНН 2723115222 ОГРН 1092723000446) к Выходцевой И.Б. , /дата/ года рождения, уроженки <адрес> (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 120155,57 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4605,00 руб. - ОТКАЗАТЬ.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области.
Судья Т.С. Симагина