РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
13 июля 2026 года г. Асино
Асиновский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Чухланцевой С.А., при секретаре Качкиной М.Н., помощник судьи Дирко И.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к наследнику умершего должника Вайда Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 заключено соглашение о кредитовании № в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения АО «Альфа-Банк» осуществило перечисление заемщику денежных средств в размере 68000 руб. Проценты за пользование кредитом составили 59.99% годовых. Согласно выписке по счету ФИО5 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, при этом принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала. Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ, после её смерти отрыто наследственное дело. Задолженность ФИО5 составмла 86882,80 руб. Ссылаясь на положения ст. ст. 160,1112,1152,1154,1175 Гражданского кодекса РФ, а также п. п. 59,61,63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» просило взыскать с наследственного имущества ФИО5 задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86882,80 руб., в числе которой: просроченный основной долг - 67301,20 руб.; начисленные проценты – 18572,63 руб.; штрафы и неустойки 1008,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Определением Асиновского городского суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен Вайда Р.С.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Ответчик Вайда Р.С. надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено без участия сторон.
Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
Исходя из положений ст. 408 Гражданского кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО5 заключен договор потребительского кредита №, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита установлен лимит кредитования в размере 36000 руб., установлена процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, снятия наличных и приравненных к ним - 29,49% годовых, срок действия договора, срок возврата кредита - бессрочно (п. 1,2,4). Погашение задолженности заемщик обязан осуществлять ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями - 26 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита (п. 6). За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк праве потребовать оплаты заемщиком неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки, в рамках права банка потребовать оплаты неустойки, осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным количеством дней в календарном году (п. 12).
ДД.ММ.ГГГГ также заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций, совершенных с даты подписания дополнительного соглашения: операций оплаты товаров, услуг – 59,99% годовых: операций перевода с кредитной карты для погашения кредита другого банка – 79,99% годовых; операций снятия наличных и приравненных к ним – 79,99% годовых.
Пунктом 4.1 общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты предусмотрено, что в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентами сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.
Анкета-заявление, индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ подписаны со стороны ФИО5 с использованием ключа электронной подписи (смс-кода), направленного на номер телефона +№, что подтверждается отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита (ID клиента №).
В соответствии с выпиской по счету № истцом совершены действия по перечислению денежных средств в качестве кредита, которыми ФИО5 воспользовалась. Вместе с тем, надлежащим образом принятые обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование заемщик не исполняла.
Согласно представленным в материалы дела расчету задолженности и справке по кредитной карте, размер задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 86882,80 руб., из которых: 67301,20 руб. - просроченный основной долг; 18572,63 руб. - просроченные проценты; 1008,97 руб. – штрафы и неустойки.
Судом также установлено, что заемщик ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Асиновским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС Томской области.
На день смерти обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены.
В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по договору кредитования не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Из разъяснений, изложенных в п.п. 59-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Частью 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч. 3 ст. 1175 ГК РФ).
В соответствии со ст. ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания данных правовых норм и разъяснений высшего судебного органа следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является сын наследодателя Вайда Р.С., при этом свидетельства о праве на наследство наследнику не выдавались.
В состав наследства вошли денежные средства, находящиеся на счетах ФИО5: в ПАО «Сбербанк России» №, дата открытия счета – ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств на счете – 3,65 руб.; №, дата открытия счета – ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств на счете – 10,99 руб.; №, дата открытия счета – ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств на счете – 64,29 руб.; в АО «Почта Банк» №, дата открытия счета – ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств на счете – 65,00 руб.; в АО «Альфа-Банк» №, дата открытия счета – ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств на счете – 0,55 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ на истца возлагается обязанность по представлению доказательств о наличии у наследодателя наследственного имущества (наследственной массы) и его стоимости.
Доказательств наличия у ФИО5 на момент смерти иного имущества, подлежащего включению в наследственную массу, истцом не представлено и судом не установлено.
Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику Вайда Р.С. имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, составляет 144,48 руб. состоящего из денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России», АО «Почта Банк», АО «Альфа-Банк».
Судом также установлено, что ранее решением Асиновского городского суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с Вайда Р.С., как наследника умершего заемщика ФИО5, в пользу АО «ТБанк» взыскана задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 144,48 руб.
Таким образом, с Вайда Р.С., как наследника после смерти ФИО5, взыскана задолженность по вступившему в законную силу судебному акту в пределах суммы фактически принятого наследственного имущества, которое составило 144,48 руб.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ, абз. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований АО «Альфа-Банк» к Вайда Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, поскольку ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Ранее решением суда уже взыскана задолженность в размере стоимости наследственного имущества, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86882,80руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд, решил:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» к Вайда Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.
Судья С.А. Чухланцева