РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
31 августа 2026 года г. Асино Томской области
Асиновский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Чухланцевой С.А., при секретаре Качкиной М.Н., помощник судьи Дирко И.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Жигалову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с иском к Жигалову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Жигаловым Н.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства, а он в свою очередь взял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Капитал» уступилj права (требования) по данному кредитному договору истцу на основании договора уступки прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ. На дату уступки прав задолженность Жигалова Н.С. перед взыскателем составляла 224842,25 руб., в том числе: 85402,03 руб. – основной долг, 19702,55 руб. – проценты за пользование денежными средствами, 117487,67 руб. – комиссия, 2250 руб. - штраф. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с Жигалова Н.С. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 382, 810, 819 Гражданского кодекса РФ просило взыскать с Жигалова Н.С. задолженность по кредитному договору № по основному долгу в размере 85402,03 руб., по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19702,55 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4154 руб.
Истец НАО ПКО «ПКБ» представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Жигалов Н.С. надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований, а также рассмотреть дело без его участия.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Жигаловым Н.С. заключен договор № о предоставлении и обслуживании Карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами банка по карте, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте.
Согласно основным условиям договора о карте, банк выпустил на имя клиента карту платежной системы MasterCard, с тарифным планом ТП74, номер счета по карте №, установил клиенту лимит в размере 55000 руб. (с возможностью увеличения кредита), и осуществил кредитование счета по карте, путем предоставления кредита для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, что подтверждается договором от ДД.ММ.ГГГГ, распиской Жигалова Н.С. от ДД.ММ.ГГГГ о получении карты с ПИН-конвертом, а также выпиской по лицевому счету, из которой усматривается движение денежных средств по карте путем выдачи наличных, списания денежных средств с использованием терминалов и банкоматов, начисления комиссий по операциям и погашения кредита заемщиком.
В соответствии с пунктом 3.2.1 договора о карте, клиент обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и порядке, установленные договором.
Согласно Тарифному плану «ТП 74», общий лимит по карте составил 300000 руб., процентная ставка по кредиту 42 % годовых; льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) – до 55 календарных дней; продолжительность платежного периода – 25 календарных дней; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте за счет собственных средств – 1 % от суммы операции, но не менее 200 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте за счет предоставленного кредита – 3,9 % от суммы операции, но не менее 200 руб.; комиссия за услугу «SMS-оповещение» - 50 руб. ежемесячно; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 3,0 % от кредита; минимальный платеж – 100 руб.; штраф за нарушение сроков платежей – 750 руб.
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в общей сумме 224842,25 руб., в том числе: 85402,03 руб. - основной долг;19702,55 руб. - проценты; 117487,67 руб. – комиссии; 2250 руб. – штрафы.
Размер задолженность подтверждается представленным в материалы дела расчетом, который судом проверен и признан правильным.
Доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиком не представлено.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 названной статьи). Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.
В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с решением участка Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение №№) изменены полное и сокращенное фирменное наименование Банка на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), что следует из Устава банк, утвержденного ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (прежнее наименование - НАО «Первое коллекторское бюро») (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №№, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком.
Согласно выписке из приложения к договору уступки прав (требований) №rk-230419/1145 от ДД.ММ.ГГГГ истцу переданы права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Жигаловым Н.С. в сумме 224842,55 руб., в том числе: сумма основного долга – 85402,03 руб., проценты – 18702,55 руб., штрафы – 2250 руб., комиссии – 117487,67 руб.
Согласно п. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса РФ цена иска указывается истцом. Истец предъявил требование о взыскании части задолженности, а именно основного долга и процентов.
Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик Жигалов Н.С. представил письменное заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Статьями 195, 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса РФ).
Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условий о сроке действия договора и графике погашения задолженности.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что заявленная к взысканию сумма основного долга в размере 85402,03 руб. образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проценты в размере 19702,55 руб. начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. После этой даты начисления не производились.
Указанная сумма задолженности включена первоначальным кредитором в реестр уступаемых прав при заключении договора уступки прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, окончательный расчет произведен на дату ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Асиновского судебного района Томской области на основании заявления истца вынесен судебный приказ № о взыскании с Жигалова Н.С. задолженности по кредитному договору № в части задолженности по основному долгу сумме 10000 руб., который определением этого же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
Однако указанные обстоятельства не влияют на исчисление срока исковой давности, поскольку за вынесением судебного приказа истец обратился за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.
С настоящим иском НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, за пределами срока исковой давности. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено. Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик Жигалов Н.С. совершил действия, подтверждающие признание долга по кредиту, материалы дела не содержат.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, исковые требований НАО ПКО «Первое клиентское бюро» удовлетворению не подлежат.
В связи с отказом в удовлетворении иска, оснований для возмещения истцу судебных расходов не имеется в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд, решил:
В удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Жигалову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.
Судья С.А. Чухланцева