ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
24 сентября 2026 года г. Асино
Асиновский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Чухланцевой С.А., при секретаре Качкиной М.Н., помощник судьи Дирко И.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Слижикову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Слижикову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество указав, что /дата/ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Слижикову И.А. предоставил кредит в сумме 873519,46 руб. с возможностью увеличения лимита, под 31.2 % годовых, сроком на 72 месяцев под залог транспортного средства марки «Toyota Avensis», /дата/, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла /дата/ и по состоянию на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней, просроченная задолженность по процентам возникла /дата/, и по состоянию на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 301209,75 руб. По состоянию на /дата/ общая задолженность составляет 883454,42 руб. и состоит из: иных комиссий – 2360 руб.; комиссии за смс-информирование – 745 руб.; просроченных процентов – 37459,94 руб.; просроченной ссудной задолженности – 841192,25 руб.; неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,65 руб.; неустойки на просроченную ссуду – 662,83 руб.; неустойки на просроченные проценты – 1032,75 руб. Направленное Слижикову И.А. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчик не исполнил, задолженность не погашена. Со ссылкой на положения ст.ст. 334, 438,441, 819 Гражданского кодекса РФ просило взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с /дата/ по /дата/ в размере 883454,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 42669,09 руб., а также обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки «Toyota Avensis», /дата/ выпуска, VIN №, путем реализации с публичных торгов.
Истец представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено без участия истца.
Ответчик Слижиков И.А. надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд рассмотрел настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Положения ст. 8 Гражданского кодекса РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договора (сделок).
В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» и Слижиковым И.А. заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 873519,46 руб.; срок кредита – 72 месяца, срок возврата кредита – /дата/; процентная ставка по кредиту установлена в размере 34,20% годовых (п. п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что погашение кредита и оплата процентов осуществляется в соответствии с графиком платежей, количество платежей – 72, размер платежа – 28693,93 руб., последний платеж – 28691,84 руб., срок платежа – по 1 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее /дата/.
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, исходя из содержания п. п. 10 его индивидуальных условий, является залог транспортного средства марки «Toyota Avensis», 2007 года выпуска, VIN №.
В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства и на погашение иных кредитов, оформленных в банке и/или сторонних банках, а также на потребительские цели, при условии что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту превысит лимит кредитования, согласно индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1).
На основании п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.
В индивидуальных условиях договора потребительского кредита также указано, что до подписания индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.
Таким образом, Слижиков И.А. был ознакомлен с индивидуальными и общими условиями предоставления кредита, подписанием кредитного договора выразил свое согласие на заключение с банком договора на предусмотренных им условиях.
Заявление о заключении договора потребительского кредита, заявление-оферта, индивидуальные условия предоставления кредита подписаны заемщиком Слижиковым И.А. электронной подписью.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в установленном размере ответчику выбранным им способом получения кредита, что подтверждается выпиской по счету № за период с /дата/ по /дата/ и ответчиком не оспаривалось.
Вместе с тем, Слижиковым И.А. обязательства в соответствии с кредитным договором надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
Начиная с /дата/ ответчик перестал надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства по возврату банку суммы кредита.
Доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование, ответчиком не представлено.
Поскольку должником условия кредитного договора нарушены, банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (исх. № от /дата/), в которой заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии; оставлении банком за собой права расторгнуть договор в случае невыполнения требования. Данное требование ответчиком не выполнено.
Согласно представленному расчету по состоянию на /дата/ общая задолженность ответчика по кредитному договору № от /дата/ составила 883454,42 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 841192,25 руб.; просроченные проценты – 37459,94 руб.; иные комиссии – 2360 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 662,83 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,65 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1032,75 руб.; комиссия за смс-информирование – 745 руб.
Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он является арифметически верным, с учетом произведенных ответчиком платежей, размер взыскиваемых процентов, неустойки предусмотрен условиями самого кредитного договора (индивидуальными условиями и общими условиями). Контррасчет ответчиком не предоставлен.
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой к должнику. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, если должник несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Из смысла п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, подлежащая уплате неустойка, может быть снижена судом при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства
Решая вопрос о взыскании с ответчика неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1,65 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 662,83 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 1032,75 руб., суд исходит из условий кредитного договора.
Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона – ст.ст.330, 331 Гражданского кодекса РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы основного долга и процентов, но и неустойки.
Суд признает сумму начисленной неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки не находит, при этом учитывает общую значительную сумму долга, период неисполнения обязательства, непринятие ответчиком в течение длительного времени мер к погашению образовавшейся задолженности.
Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 883454,42руб.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).
Исходя из п.п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пункт 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п. 9.3 общих условий, залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по Договору потребительского кредита в принудительном порядке.
Залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога; обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке (п. п. 9.12.1 - 9.12.2 общих условий).
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной (п. 9.14.2 общих условий).
По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4 общих условий).
В судебном заседании установлено, что исполнение обязательств Слижикова И.А. по договору потребительского кредита № от /дата/ обеспечено залогом транспортного средства марки «Toyota Avensis», /дата/ выпуска, VIN №.
Собственником автомобиля марки «Toyota Avensis», /дата/ выпуска, VIN №, с /дата/ является Слижиков И.А., что подтверждается карточкой учета транспортного средства, предоставленной по запросу суда.
Учитывая, что в ходе разбирательства по делу установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Слижиковым И.А. обеспеченных обязательств, суд находит заявленное истцом требование об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 42669,09руб., что подтверждается платежным поручением № от /дата/.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, судебные расходы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ суд, решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Слижикову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать со Слижикова И.А., родившегося /дата/ в <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по договору потребительского кредита № от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ в размере 883454,42 руб., в том числе: 841192,25 руб. - просроченная ссудная задолженность; 37459,94 руб. - просроченные проценты; 1,65 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 662,83 руб. -неустойка на просроченную ссуду; 1032,75 руб. - неустойка на просроченные проценты; 2360 руб. – иные комиссии; 745 руб. - комиссия за смс-информирование.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «Toyota Avensis», /дата/, VIN: №, принадлежащий на праве собственности Слижикову И.А., путем реализации на публичных торгах.
Взыскать со Слижикова И.А., родившегося /дата/ в <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 42669,09 руб.
Ответчик вправе подать в Асиновский городской суд Томской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.А. Чухланцева