РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 апреля 2026 года г. Красноярск
Ленинский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Мельниковой А.О.
при секретаре Устиновой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Яковлевой Елене Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО «Банк ВТБ» обратился в суд с указанным иском к Яковлевой Е.О., в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору № от 15.09.2017 г. в размере 492 205 руб. 21 коп., из которой 440 048 руб. 16 коп. - основной долг, 17 703 руб. 28 коп. – плановые проценты, 30 202 руб. 81 коп. – пени на просроченный основной долг, 3 427 руб. 01 коп. - пени; также просил обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 3 863 200 руб.; взыскать госпошлину в размере 54 805 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 15.09.2017 г. В обоснование требований указал, что между банком и Яковлевой Е.О. заключен кредитный договор № от 15.09.2017 г. на сумму 1 628 454 руб. 02 коп. для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая является предметом залога по указанному кредитному договору. Денежные средства были предоставлены банком. Вместе с тем, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, заемные средства банку не вернул, в связи с чем образовалась указанная задолженность. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость квартиры составляет 4 829 000 руб.
Представитель ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом в соответствии с нормами ГПК РФ, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Яковлева Е.О. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом по всем известным суду адресам, ходатайств об отложении судебного заседания не представила.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, представитель ОСП по Ленинскому району г. Красноярска в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом
Учитывая характер спорных правоотношений, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно положениям части второй указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством или другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества.
Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.09.2017 г. ПАО «Банк ВТБ 24» и Яковлева Е.О. заключили кредитный договор № (далее-кредитный договор) на погашение Рефинансируемого кредита, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 628 454 руб. 02 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г: <адрес>, под 12 % годовых (базовая процентная ставка 13 %), на срок 134 мес.
Согласно п. 4.6 кредитного договора, заемщик обязан вносить плату аннуитетными платежами в размере 22 273 руб. 80 коп., платежный период с 15 до 18 числа каждого месяца (п.4.8)
П. 4.9 кредитного договора предусмотрено, что за просрочку уплаты основного долга банк начисляет неустойку в размере 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п. 4.10 кредитного договора предусмотрено, что за просрочку уплаты процентов банк начисляет неустойку в размере 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно графику платежей первый платеж осуществляется с 15.10.2017 г. по 18.10.2017 г., последний – 15.11.2028 г.
Со всеми существенными условиями договора ответчик Яковлева Е.О. согласилась и приняла их, о чем свидетельствует её подпись в договоре.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 15.09.2017 г. на счет Яковлевой Е.О. денежную сумму в размере 1 645 273 руб. 94 коп., что подтверждается платежным поручением № от 15.09.2017 г.
03.11.2017 г. ПАО «Банк ВТБ» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Банк ВТБ 24».
Банком 05.10.2024 г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении договора, согласно которому банком предоставлен срок для возврата кредита - не позднее 06.11.2024 г. Указанное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.
Также банком было направлено требование от 20.05.2025 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении договора, согласно которому банком предоставлен срок для возврата кредита - не позднее 20.06.2025 г. Указанное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.
Принимая во внимание, что Яковлева Е.О. взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору своевременно не производит, сумму займа не возвращает, согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком составляет 491 381 руб. 26 коп., из которой 440 048 руб. 16 коп. - основной долг, 17 703 руб. 28 коп. – плановые проценты, 30 202 руб. 81 коп. – пени на просроченный основной долг, 3 427 руб. 01 коп. – пени.
Расчет, представленный истцом, суд признает верным, ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет не представлен. Учитывая, что ответчик свои обязательства перед истцом не исполняет, тем самым нарушает существенные условия договора № от 15.09.2017 г., то требования истца в части взыскания задолженности, а также в части расторжения договора подлежат удовлетворению.
В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение, обеспеченное залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
12.10.2017 г. между ПАО «Банк ВТБ 24» и Яковлевой Е.О. заключен договор об ипотеке №, предметом которого является обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от 15.09.2017 г.
Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. (п.7.1).
Согласно п. 8.1 правил предоставления ипотеки, являющихся приложением к договору ипотеки № (далее-Правила), залогодатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, если основанием для досрочного истребования является нарушения сроков внесения платежа или его части:
-нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 (пятнадцать) календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 (пяти) процентов от стоимости (размера оценки) предмета ипотеки;
-нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 (три) месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5 (пяти) процентов от стоимости (размера оценки) предмета ипотеки;
-при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно выписке из ЕГРН ответчик Яковлева Е.О. является собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, на которое имеется обременение в виде ипотеки. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО «Банк ВТБ 24», что подтверждается закладной.
В соответствии с ответом из ОСП по Ленинскому району г. Красноярска в отношении Яковлевой Е.О. возбуждено 15 исполнительных производств, и в рамках каждого наложен запрет на совершение действий по регистрации на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Как усматривается из представленных суду материалов, заемщик Яковлева Е.О. неоднократно нарушала условия заключенного с ней кредитного договора, как в отношении уплаты основного долга, так и оплаты процентов за пользование кредитом, в том числе более трех месяцев, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом основного долга и процентов по договору.
В связи с чем суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательства жилое помещение, так как погашение суммы долга в случае неисполнения должником обязательства за счет заложенного имущества является одним из условий кредитного договора, признанного ответчиком путем его подписания. Кроме того, суд учитывает период просрочки, а также сумму долга.
В обоснование заявленных требований об обращении взыскания на предмет ипотеки, истец представил отчет об оценке №2487-КВ/25 от 22.12.2025 г., составленный ООО "Оценочная компания «Паритетъ», согласно которому рыночная стоимость предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составила 4 829 000 руб.
Ответчик представленную истцом оценку квартиры не оспаривала, доказательств иной стоимости объекта недвижимости не представила.
В связи с чем суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Также, учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора-самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Стоимость заложенной квартиры в соответствии с отчетом об оценке №-КВ/25 от 22.12.2025 г. составляет 4 829 000 руб. Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 863 200 руб. (4 829 000 *80%).
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Согласно представленному истцом платежному поручению № от 23.01.2026 г. судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины составили 54 805 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Яковлевой Елене Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Яковлевой Елены Олеговны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН 246211609604), в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № от 15.09.2017 г. по состоянию на 20.01.2026 г. в размере 491 381 руб. 26 коп., из которой 440 048 руб. 16 коп. - основной долг, 17 703 руб. 28 коп. – плановые проценты, 30 202 руб. 81 коп. – пени на просроченный основной долг, 3 427 руб. 01 коп. - пени; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 54 805 руб., а всего взыскать 546 186 руб. 26 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 58,2 кв.м, кадастровый №, определив способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, назначив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 3 863 200 руб.
Расторгнуть кредитный договор № от 15.09.2017 года, заключенный между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Яковлевой Еленой Олеговной.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий А.О. Мельникова
Мотивированное решение составлено 12.05.2026 г.