РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 марта 2026 года г. Красноярск
Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Дуванской О.Н.
при секретаре ФИО3 с участием ответчика ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 26.12.2022 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 175 200 руб. под 18,4% годовых на срок 48 месяцев. Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 26.05.2025 года. По состоянию на 20.01.2026 года задолженность по договору составляет 122 280 руб. 80 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 85 133,71 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 5407, 50 руб., неустойка – 31 739 руб. 59 коп. Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до 5182, 86 руб. Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, требования Банка ответчиком оставлены без удовлетворения. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 95 724 руб. 07 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 85 133,71 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 5407,50 руб., неустойка – 5182, 86 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, пояснив, что она (ФИО1) действительно заключила спорный договор на сумму 175 200 руб., но денежными средствами не воспользовалась, отказавшись от кредита в этот же день в офисе «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), уведомив об этом сотрудника в устной форме, на что сотрудник пояснила, что если она (ФИО1) в течение 14 дней не воспользуется кредитом, то он автоматически аннулируется. После первого получения уведомления о списании кредита она (ФИО1) обратилась в Банк, однако служебное расследование проведено не в полном объеме. С заявлением о досрочном погашении кредита в Банк она не обращалась, поскольку полагала, что если кредитными средствами не воспользовалась, то кредитный договор не заключен. Также не отрицала, что ей ежемесячно приходили смс-уведомления о списании денежных средств в счет погашения кредитных обязательств по указанному кредитному договору.
При указанных обстоятельствах суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и установлено судом, 26.12.2022 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 175 200 руб. под 18,40% годовых на срок до 26.12.2026 года.
Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено, что уплата заемщиком ежемесячных платежей производится по Графику платежей в размере 5 182 руб. с периодичностью не позднее 26 числа ежемесячно, количество платежей - 48, последний платеж в размере 5182,72 руб. не позднее 26.12.2026 года.
Согласно п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора взымается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пени в размере 3 % от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа за каждый день просрочки, начиная со следующего дня за днем ее образования, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям Договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, зачислив ФИО1 денежные средства в размере 175 200 рублей, что подтверждается выпиской по счету № №.
В свою очередь, ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в соответствии с выпиской по счету последний платеж по кредиту произведен 26.05.2025 года.
27.08.2025 года Банк выставил заемщику заключительное требование о полном исполнении обязательств по кредитному договору в размере 104 499 руб. 45 коп., из которых: 85133 руб. 71 коп. – основной долг, 3 991 руб. 25 коп. – проценты, 15 374 руб. 49 коп. – неустойка, которое ответчиком не исполнено.
19.11.2025 года мировым судьей судебного участка № в <адрес> на основании заявления «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) вынесен судебный приказ № года о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 26.12.2022 года в размере 95 724 руб. 07 коп., а также суммы госпошлины в размере 2000 руб. Определением мирового судьи от 21.11.2025 года указанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
После отмены судебного приказа ответчиком мер к погашению образовавшейся задолженности не предпринималось.
Истцом представлен расчет, согласно которому общий размер задолженности по кредитному договору № от 26.12.2022 года по состоянию на 20.01.2026 года составляет 122 280 руб. 80 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 85 133,71 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 5407, 50 руб., неустойка – 31 739 руб. 59 коп.
Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки, заявленной ко взысканию, до 5182, 86 руб.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, соответствует договору и действующему на момент заключения договора законодательству, оснований не доверять документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.
Доводы ответчика ФИО1 о том, что денежными средствами, предоставленными Банком, она не воспользовалась, от получения кредита отказалась, на ее личный счет денежные средства от Банка не поступали, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.
Согласно п.6.1 Общих условий договор потребительского кредитования считается заключенным, если между сторонами Договора потребительского кредитования достигнуто согласие по всем условиям Индивидуальных условий. Согласие по всем условиям Индивидуальных условий считается достигнутым между сторонами с даты подписания сторонами Индивидуальных условий.
В соответствии с п.3.1. Общих условий порядок выдачи кредита осуществляется в течение одного операционного дня, с момента заключения договора Банк производит открытие ссудного счета и в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных Индивидуальными условиями, осуществляет перечисление кредита с данного счета на счет заемщика в Банке. Банк исполняет свое обязательство по предоставлению кредита посредством зачисления в полном объеме кредитных денежных средств на счет заемщика в Банке. С момента зачисления в полном объеме кредитных средств на счет заемщик вправе распоряжаться данными денежными средствами по своему усмотрению как в полном объеме, так и в части, получить их через кассу Банка, либо перевести на иной счет по своему усмотрению, давать распоряжения Банку об оплате товаров, услуг, работ, совершать иные любые по своему волеизъявлению операции.
Проценты по Договору начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС, либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. (п.3.2. Общих условий)
Заемщик имеет право вернуть досрочно Банку всю сумму полученного кредита или ее часть, уведомив об этом Банк, предусмотренным п. 16.1 Индивидуальных условий способом, не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата кредитных средств. (п.3.3. Общих условий)
Согласно п. 3.3.1. Общих условий Заемщик вправе вернуть досрочно Банку всю сумму полученного кредита или ее часть до истечения срока, определенного в п. 3.3 Общих условий, при условия получения согласия со стороны Банка. Если в дату досрочного погашения кредита/его части, указанную в заявлении на досрочный возврат кредита/его части, заемщик не обеспечивает наличие на счете суммы, указанным им в заявлении на досрочное погашение, то стороны договорились, что со счета заемщика Банком будет произведено списание денежных средств в размере ежемесячного платежа в сроки, установленные Договором.
Заемщик в течение 14 календарных дней с даты получения кредита имеет право досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования (п.3.3.2. Общих условий)
26.12.2022 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.
Денежные средства в размере 175 200 рублей предоставлены ФИО1 26.12.2022 года, что подтверждается выпиской по счету №.
Таким образом, после подписания Индивидуальных условий и зачисления денежных средств на счет договор считается заключенным и заемщик обязан производить оплату ежемесячных платежей.
В адрес Банка ФИО1 27.03.2023 года подано обращение, в котором она просила провести проверку, указав, что кредитными деньгами она не воспользовалась, от получения кредита отказалась.
Согласно ответу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) от 05.05.2023 года между истцом и ответчиком заключён кредитный договор на сумму 175 200 руб. сроком на 48 мес., к Договору открыт текущий банковский счет № и выпущена цифровая банковская карта. После оформления Договора денежные средства зачислены на счет карты. Не зависимо от того, производилось ли снятие денежных средств со счета и (или) карты, после подписания кредитного договора и зачисления средств кредит считается оформленным и заемщик обязан производить оплату ежемесячных платежей. В ходе проведенной проверки выявлено, что заявление на полное досрочное гашение кредита от имени заемщика ФИО1 в Банк не поступало. Таким образом, 26.01.20232 года оплата в счет погашения ежемесячного платежа списана с доступного остатка денежных средств, находящихся на счете карты. Аналогично произведено гашение платежей за февраль, март и апрель 2023 года. На основании изложенного списание денежных средств в счет оплаты по Договору производится правомерно, согласно условиям подписанного договора. Уточнить актуальную информацию о сумме задолженности и оформить заявление на полное досрочное гашение договора можно по телефону либо обратиться лично в отделение Банка.
Судом установлено, что с письменным заявлением о досрочном погашении кредита, в том числе и после получения ответа банка на её обращение, ответчик ФИО1 не обращалась.
Таким образом, из материалов дела не следует, что истец воспользовалась своим правом на полное досрочное погашение кредита до/после истечения 14-ти дней; кредит не был погашен и кредитный договор № является действующим; с заявлением о досрочном погашении кредита истец в Банк не обращалась, действий по погашению задолженности за фактический период пользования кредитом истец не осуществляла; была осведомлена о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях.
При таких обстоятельствах, разрешая спор, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору в размере 95 724 руб. 07 коп., поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, а ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Таким образом, с ответчика ФИО1 также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при обращении с требованиями о взыскании задолженности в размере 4000 руб. 00 коп. (платежное поручение № от 16.10.2025 года на сумму 2000 руб., платежное поручение № от 23.01.2026 года на сумму 2000 руб.), поскольку исковые требования Банка удовлетворены.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (№) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН 2801023444) задолженность по кредитному договору № от 26.12.2022 года в размере 95 724 руб. 07 коп.. а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего 99 724 (девяносто девять тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 07 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья О.Н. Дуванская мотивированное решение изготовлено 18.03.2026 года