РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 октября 2026 года г. Красноярск
Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Абрамчика М.А., при секретаре Евтушенко М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 (ИП - ликвидирован) и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключенного Кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещаемые на сайте https://www.tbank.ru, тарифный план, Заявление-Анкета (Заявка) Клиента и договор об ипотеке.
Кредитный договор заключен на условиях: Лимит овердрафта/сумма кредита - 2800000,00 рублей определяется условиями договора; Периодичность оплаты Регулярных платежей по Кредитному договору - ежемесячно, срок оплаты Регулярного платежа доводится до Клиента в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по Кредитному Договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий Кредитного договора; период оплаты Регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в пределах срока кредита; срок кредита - устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев; процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в размере, указанном в договоре. Согласно расчету по Кредитному договору, сумма задолженности на момент подачи искового заявления составляет 1 590 618,42 рублей, включая: 1301033,40 рублей - остаток ссудной задолженности, 80325,02 рублей - сумма просроченных процентов, 209260,00 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.
Учитывая изложенное Истец обратился с исковым заявлением в суд и просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1590618,42 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки, взыскать государственную пошлину.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.
Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при объявленной явке в отсутствие не явившегося истца.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из положений ст. ст. 329, 334, 348, 349, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ч. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.
Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст.ст. 56, 68, 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 (ИП на момент подачи искового заявления ликвидировано) и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключенного Кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания, размещаемые на сайте https://www.tbank.ru, тарифный план, Заявление-Анкета (Заявка) Клиента и договор об ипотеке.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:
- Лимит овердрафта/сумма кредита – до 1 640 000 рублей определяется условиями договора;
- Периодичность оплаты Регулярных платежей по Кредитному договору - ежемесячно, срок оплаты Регулярного платежа доводится до Клиента в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
- Размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по Кредитному Договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий Кредитного договора; период оплаты Регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в пределах срока кредита;
- Срок кредита - устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев;
- Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в размере от 0% до 18,9%.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № <данные изъяты> по условиям которого, залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотеку) недвижимое имущество, характеристики которого определены в п. 1.2 Договора, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору на Кредитную линию №, по заявке от «02» апреля 2024 г
Согласно п. 1.2 Договора предметом ипотеки является квартира, кадастровый №, общая площадь 19.7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.
В ЕГРН в отношении указанного объекта недвижимости имеется запись № о наличии Ипотеки в пользу Истца.
Как следует из положений п. 1.4 Данного договора, Залогодатель согласен с существом Кредитного договора, в соответствии с которым Залогодержатель, являющийся одновременно Кредитором по Кредитному договору, предоставляет Заемщику кредит за счет средств кредитной линии на следующих условиях:
- Максимальный лимит задолженности 1 640 000,00 (один миллион шестьсот сорок тысяч) рублей (п. 1.4.1 Договора);
- Срок действия Кредитной линии 60 (шестьдесят) месяцев, считая с даты заключения Кредитного договора (п. 1.4.2 Договора). Залогодержатель вправе устанавливать минимальную сумму Транша (части Кредита), а также в одностороннем порядке изменять установленный Заемщику лимит задолженности и/или срок действия Кредитной линии без предварительного уведомления Заемщика. Информация о минимальной сумме Транша, а также об измененном лимите задолженности и/или сроке действия Кредитной линии предоставляется Заемщику через каналы дистанционного обслуживания.
- Плата за пользование Кредитной линией 0.2% (две десятых процента) от Лимита задолженности (сумме платы увеличивается до суммы, кратной 10 рублям) начисляется и оплачивается ежемесячно в дату оплаты Регулярного платежа при наличии Задолженности (п. 1.4.3 Договора).
- Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредите) в размере от 0% (ноль процентов) до 18.9% (восемнадцать целых девять десятых процента) годовых (п. 1.4.4 Договора).
- Срок возврата Кредите (Транше) устанавливается индивидуально по каждому Траншу (чести Кредите) в прадедах от 1 (одного) дня до 60 (шестидесяти) месяцев (п. 1.4.5 Договора).
- Погашение задолженности по Кредиту (Траншу) осуществляется ежемесячно Регулярными платежами. Размеры Регулярных платежей и сроки их оплаты указываются в графике Регулярных платежей в соответствии с условиями Кредитного договора и предоставляются Заемщику через каналы дистанционного обслуживания с согласия Залогодержателя Заемщик имеет право досрочно (полностью иди частично) погасить задолженность по Кредиту (Траншу) с уплатой Залогодержателю асах причитающихся платежей ипотеки Размер, количество и сроки выдаваемых Траншея (частей Кредита) определяются Залогодержателем (п. 1.4.6 Договора).
- Ипотека обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств, существо, размер и срок исполнения которых предусмотрены Кредитным договором: возмещение убытков вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, возмещение расходов Залогодержателя, вызванных обращением взыскания на Предмет ипотеки и его реализацией, а также возмещение дополнительных расходов Залогодержателя, понесенных им в соответствии со статьей 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), в том объеме, в каком эти требования будут существовать к моменту их удовлетворения Ипотека обеспечивает также требования Залогодержателя и Заемщику о возврате полученного по Кредитному договору три признании его недействительной/незаключенной сделкой, в также уплату процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами Вышеуказанный абзац является самостоятельным соглашением Сторон и является действительным также з случае признания иных положений Договора недействительными (п. 1.5 Договора).
Как следует из выписки по счету перечисление денежных средств (выдача транша кредитной линии) в пользу ФИО2 началось с ДД.ММ.ГГГГ.
Как усматривается из представленных суду материалов, заемщик ФИО2 неоднократно нарушала условия заключенного с ним кредитного договора, как в отношении уплаты основного долга, так и оплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом основного долга и процентов по договору, последняя оплата была произведена ДД.ММ.ГГГГ.
В адрес ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ банком выставлен заключительный счет.
Согласно расчету по Кредитному договору, сумма задолженности на момент подачи искового заявления составляет 1 590 618,42 рублей, включая: 1 301 033,40 рублей - остаток ссудной задолженности, 80 325,02 рублей - сумма просроченных процентов, 209 260,00 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.
Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.
Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, доказательств отсутствия задолженности либо её наличия в меньшем размере не представлено, суд находит требования банка в части взыскания основного долга, процентов и неустойки подлежащими удовлетворению.
Кроме того, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В силу п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение, обеспеченное залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен Федеральным законом РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно ст. 56 названного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
На основании ч.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст. 1 Закона об ипотеке).
Пунктом 3 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика, на основании кредитного договора, является квартира, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>.
Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя и обеспеченные ипотекой обязательства по кредитному договору, допущенное ответчиком нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным.
Так, размер требований залогодержателя превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства более 3-х месяцев, поэтому суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>.
В соответствии с отчетом, стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №(360/2026) от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 1 454 254 рублей.
Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенного в отчете оценщика.
Таким образом, начальная продажная цена заложенной квартиры для реализации ее на торгах составляет 1 163 403 руб. 20 коп. (1 454 254 х 0,8). Об установлении начальной продажной стоимости квартиры в этом размере также просит истец.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины в размере 50 906 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, суд решил:
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт 0420 № от ДД.ММ.ГГГГ, ИНН <данные изъяты>), в пользу АО «ТБанк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7701140679) сумму задолженности по кредитному договору №, в размере 1 590 618 руб. 42 коп., государственную пошлину в размере 50 906 руб., а всего 1 641 524 руб. 42 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся в собственности ФИО3, адрес (местонахождение): <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную цену в размере 1 163 403 руб. 20 коп. определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья М.А. Абрамчик
Мотивированное решение изготовлено 21.10.2026 г.