РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 апреля 2026 года г. Красноярск
Ленинский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Посыльного Р.Н., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Микрокредитная компания «Финмодель» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО Микрокредитная компания «Финмодель» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «Финмодель» и ответчиком заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым были переданы денежные средства в размере 47000 рублей под процентную ставку 292.000 % годовых, договор был заключен в электронном виде. Ответчик свои обязательства не выполнила, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 75665 рублей 86 копеек. Истец обращался за выдачей судебного приказа в отношении ответчика. Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75665 рублей 86 копеек, из них сумма основного долга 31011 рублей 84 копейки, задолженность по процентам – 44654 рублей 02 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В судебное заседание представитель ООО Микрокредитная компания «Финмодель» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, при подаче иска в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, до судебного заседания предоставила возражения на исковое заявление, согласно которым с сумой задолженности не согласна, в своем расчете ФИО1 ссылается на то, что в период после окончания срока займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовая организация не может начислять проценты по ставке 292% годовых, так как ставка действовала только на срок договора. Для периода просрочки проценты рассчитываются исходя из среднерыночной ставки потребительских кредитов. Согласно Обзору судебной практики ВС РФ № от 2020 года и Определению ВС РФ №, после истечения срока договора проценты подлежат начислению по среднерыночной ставке (ключевая ставка ЦБ РФ - 21% годовых - 0,0575% в день), а не по договорной ставке 292%, с учетом изложенного сумма долга по подсчётам ответчика составляет 57943,86 руб.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 24.03.2025 года между ООО Микрокредитная компания «Финмодель» и ответчиком заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым были переданы денежные средства в размере 47000 рублей под процентную ставку 292.000 % годовых.
Договор потребительского займа подписан между сторонами с использованием электронных технологий, простой электронной подписью с использованием функционала сайта кредитора в сети Интернет.
Подписывая договор займа, ответчик была ознакомлена и согласна с условиями по погашению займа и последствиями за ненадлежащее исполнение договора.
Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа срок возврата займа 98 дней, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
ООО Микрокредитная компания «Финмодель» выполнило перед ответчиком свою обязанность и перечислил ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на банковскую карту АО «ТБанк» заемщика в размере 47 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № на банковскую карту №.
Таким образом, ООО Микрокредитная компания «Финмодель» обязательства по договору исполнены в полном объеме, в то время как ответчиком денежные средства по договору к установленному сроку возвращены не были.
По заявлению истца ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по названному договору за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71696 руб. 82 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> судебный приказ отменен, в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.
Расчет сложившейся задолженности по договору представлен истцом, проверен судом, признан верным. Ответчик доказательства исполнения обязательств (полного либо частичного) не представила.
Ответчик представила контррасчёт и привела доводы о неправильном расчёте истом процентов, поскольку, по мнению ответчика, истец не мог начислять проценты по ставке, определённой договором, так как она действовала только на срок договора. Для периода просрочки, как считает ответчик, проценты рассчитываются исходя из среднерыночной ставки потребительских кредитов.
Суд с позицией ответчика не соглашается в связи со следующим.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Правоотношения сторон, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, регулируются ГК РФ (п. 3 ст. 807), Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Исходя из вышеуказанных нормативных актов, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, которые определены договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с пп. 2 п. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. То есть речь идет о срочном обязательстве (ст. 314 ГК РФ). Соответственно, в течение указанного срока установлены и условия обязательства - условия пользования заемными денежными средствами, в том числе и процентная ставка.
Согласно п. 2 договора между истцом и ответчиком 98 днями ограничен срок возврата займа, но не срок действия договора. В п. 2 договора отражено, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Следовательно, доводы ответчика являются необоснованными, поскольку период сроком 98 дней не является сроком действия договора, в связи с чем истцом правильно начислены проценты по ставке, определённой договором, и за пределами 98-дневного срока после получения ответчиком суммы займа.
Сумма начисленных и уплаченных ответчиком процентов не превышает предел, установленный договором займа (1,3-кратный размер суммы предоставленного займа), а процентная ставка не превышает предел, установленный ч. 23 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик свои обязательства перед истцом не исполнила, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца и взыскания суммы задолженности по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75665 рубля 86 копеек, из них сумма основного долга 31011 рублей 84 копеек, задолженность по процентам – 44654 рубля 02 копейки.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 4 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО Микрокредитная компания «Финмодель» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ- удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт серия № № снилс №, ИНН №) в пользу ООО Микрокредитная компания «Финмодель» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75665 рубля 86 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего взыскать 79665 рублей 86 копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца через Ленинский районный суд <адрес>, со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Р.Н. Посыльный
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ