ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 июня 2026 года г. Лесосибирск
Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Абросимовой А.А., при секретаре Якимовой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Газпромбанк» (далее – АО «Газпромбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование исковых требований указано, что АО «Газпромбанк» и ФИО3 заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. №№, состоящий из: общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении.
В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.
Согласно Кредитному договору Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ.
При заключении Кредитного договора Заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой Заемщика, Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в Заявлении.
Процентная ставка для Заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,9 % годовых.
С ДД.ММ.ГГГГ ответчик допускает нарушение условия Кредитного договора, не производит обязательные платежи.
До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.
Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 502 282 руб. 8 коп.: из которых: 351 026 руб. 59 коп. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 51 896 руб. 88 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 98 762 руб. 33 коп. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 597 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии.
На основании вышеизложенного, банк просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО3 в пользу Банка задолженность по кредитному договору от 27.05.2021г. №НБзп-Зарп-21/32287 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 502 282 руб. 80 коп., пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 045 руб. 66 коп.
Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска представитель истца по доверенности – ФИО6 обратилась с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО3 о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.
Учитывая, что ответчик ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в суд не явился, об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), против которого представитель Банка не возражает.
Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены говором займа (часть 1).
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства - (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «Газпромбанк» с заявлением на получение банковской карты Банка ГПБ (АО), согласно которого просил открыть ему банковский счет в валюте Российской Федерации и провести кредитование банковского счета в размере и на условиях, определенных Договором о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта с учетом Индивидуальных условий кредитования. Для проведения расчетов по банковскому счету просил выдать ему банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования; категория карты: Visa Gold, Умный кэшбэк; сумма лимита кредитования 9999 руб.
ФИО3 подтверждает, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО), и Тарифами Банка ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт Банка ГПБ с предоставлением кредита в форме овердрафта.
Также ФИО3 подтвердил, что получил банковскую карту, ПИН, Индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО). Претензий к состоянию банковской карты и ПИН не имеет.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ на получение банковской карты с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования Банка ГПБ (АО) между АО «Газпромбанк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор №№
В соответствии с Индивидуальными условиями: сумма кредита или лимит кредитования – 9999 руб.; срок действия договора – договор действует до полного выполнения обязательств сторонам по договору, срок лимита кредитования – до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, при отсутствии со стороны заемщика нарушения условий договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 25,90 % годовых на предприятиях сферы торговли и /или услуг и операций оплаты услуг в мобильном банке/интернет, 29,90% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств. При выполнении Заемщиком условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0 % годовых (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий).
Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору или порядок определения этих платежей.
Способы исполнения Заемщиком денежных обязательств по договору указаны в. 8 Индивидуальных условий.
На основании п. 9 Индивидуальных условий, Заемщик обязан заключить договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО).
Пунктом 11 Индивидуальных условий установлено, что целью использования Заемщиком кредита – цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (потребительские цели), цели, не связанные с погашением иных кредитных обязательств.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств. Банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Заемщик согласен с тем, что при нарушении Заемщиком условий Договора и недостаточности денежных средств на Счете карты списание денежных средств в счет погашения задолженности по Договору осуществляется в следующем порядке: в первую очередь - со Счета погашения, указанного Заемщиком в пункте 8 Индивидуальных условий Договора; во вторую очередь — со Счета для погашения, указанного в заявлении об определении дополнительного Счета погашения; в третью очередь - со счетов, указанных в предоставленном Заемщиком Распоряжении Заемщика в последовательности, определяемой Заемщиком в Распоряжении. Заемщик поручает Банку в случае необходимости производить конвертацию денежных средств в соответствии с Тарифами, установленными Банком для данного типа операции.
Кредит предоставляется на срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий. Банк предоставляет Клиенту Кредит в пределах установленного Банком Лимита кредитования. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на Счет карты. Датой предоставления Кредита является дата отражения на Счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставляемых Банком (п. 17 Индивидуальных условий).
Полная стоимость кредита 25.392 % годовых.
С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор №№, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При этом Индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Общие условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, и общим положениям об обязательствах.
При таких обстоятельствах суд считает установленным факт заключения между АО «Газпромбанк» и ФИО3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №№
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
По общему правилу, изложенному в статье 309, пункте 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
ФИО3 обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что ответчиком в судебном заседании не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 398 160 руб. 59 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора от 27.05.2021г. №НБзп-Зарп-21/32287. В указанный срок ФИО3 требование о досрочном погашении задолженности исполнено не было, задолженность по кредиту по настоящее время не погашена.
Поскольку ответ на требование о расторжении кредитного договора истцом от ФИО3 не получен, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о существенном нарушении ФИО3 обязательств по заключенному с АО «Газпромбанк» кредитному договору от 27.05.2021г. №НБзп-Зарп-21/32287, в связи с чем, требование Банка о расторжении кредитного договора суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от 27.05.2021г. №НБзп-Зарп-21/32287 составляет 502 282 руб. 8 коп.: из которых: 351 026 руб. 59 коп. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 51 896 руб. 88 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 98 762 руб. 33 коп. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 597 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии.
Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. В судебном заседании расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.
Кроме этого истцом заявлено требование о взыскании пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.
В связи с чем стоимость пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за заявленную в настоящем исковом заявлении просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляет: (351 026 руб. 59 коп. – сумма просроченной задолженности по кредиту + 51 896 руб. 88 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом) = 402 923 рубля 47 копеек х 0.1 % х 170 дней ( ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 68 496 рублей 98 копеек.
Таким образом, в общем размере неустойка составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 98 762 руб. 33 коп. + 68 496 рублей 98 копеек = 167 259 рублей 32 копейки.
В данном конкретном случае размер пени (неустойки), по мнению суда, подлежит снижению, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств. При этом суд исходит из следующего:
В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно Правовой позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 7-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО2 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Начисление пени и ее взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов гражданина по ее уплате, поскольку общий смысл гражданского законодательства не преследует таких целей. Поэтому взыскание пени, предусмотренной договором, требует учета фактической способности гражданина к ее уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст. 7 Конституции Российской Федерации.
При решении вопроса о взыскании пени необходимо принимать во внимание соразмерность суммы пени размеру основного долга, причины несвоевременной уплаты основного долга и соблюдать принцип справедливости вынесенного судебного решения.
С учетом данных положений, срока неоплаты суммы долга, суд находит возможным, применить к спорным правовым отношениям сторон в силу аналогии закона норму статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.
При этом согласно пункту 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Общий размер предъявленной к взысканию неустойки составляет 167 259 рублей 32 копейки.
По мнению суда, данная выплата в целом повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение суммы основного долга, а в совокупности вызовет для них затруднение реализации социальных гарантий, установленных статьей 7 Конституции Российской Федерации.
Учитывая общий правовой смысл статьи 7 Конституции Российской Федерации, применяя положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", размер процентов на просроченный основной долг, период просрочки обязательств, последствия нарушения обязательств, суд находит возможным снизить размер неустойки за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, в пользу истца, до 50 000 рублей.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО3 в пользу АО «Газпромбанк» задолженности по кредитному договору частично в размере 453 520 руб. 47 коп., из которых: 351 026 руб. 59 коп. – сумма просроченной задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 51 896 руб. 88 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 50 000 руб. – неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом ( с учетом процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), 597 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 045 рублей 66 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить частично исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №№, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО3.
Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина РФ серия № №) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН7744001497) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №№ в размере 453 520 руб. 47 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 045 рублей 66 копеек, всего 488 566 руб. 13 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.А. Абросимова
Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.А. Абросимова