ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес>
27 января 2026 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
судьи Кужугет М.А. при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.
ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № выдало ФИО1 кредит в размере 2 720 000 руб. на срок 240 мес. под 11,9 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, терр.СНТ Перспектива, <адрес>. Ответчик не исполнил своих обязательств по погашению кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 840 470,77 руб.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости – жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, терр.СНТ Перспектива, <адрес>. Согласно отчету об оценке заложенное имущество оценивается в 3 685 000 руб. Согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена объекта определяется как 80% от рыночной. Следовательно, начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть равной 2 948 000 руб.
Поскольку ответчик не исполняет своих обязательств по погашению кредита, со ссылкой на существенное нарушений условий кредитного договора, истец просит о расторжении кредитного договора.
В иске ПАО Сбербанк просит:
- расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1;
- взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 840 470,77 руб., из них 2 651 811,20 руб. основного долга, 181 666,07 руб. просроченных процентов, 381,65 руб. неустойки по основному долгу, 3331,59 руб. неустойки по процентам, 3280,26 руб. неустойки за неисполнение условий договора, а также 83 404,71 руб. расходов по оплате государственной пошлины.
- обратить взыскание на предмет залога – жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, терр.СНТ Перспектива, <адрес>., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость дома и земельного участка в размере 2 948 000 руб.
В судебное заседание стороны - ПАО Сбербанк, ФИО1 - не явились, извещены. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В п. 2 ст. 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.
В п. 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как видно из материалов дела, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № выдало ФИО1 кредит в размере 2 720 000 руб. на срок 240 мес. под 11,9 % годовых. Договором предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления обязательства, по дату погашения задолженности (п. 13 кредитного договора).
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости (п. 11, 12 кредитного договора).
Кредит выдавался на приобретение недвижимости – жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, терр.СНТ Перспектива, <адрес>.
Согласно выписке из ЕГРН переход права собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, терр.СНТ Перспектива, <адрес>, земельный участок 20, площадью 896 кв.м., к ФИО1 зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день зарегистрирована ипотека в пользу ПАО Сбербанк.
Согласно выписке из ЕГРН дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, терр.СНТ Перспектива, <адрес> перешел в собственность ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ В тот же день ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение – ипотека в пользу ПАО Сбербанк.
Ответчик не исполнил своих обязательств по погашению кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 840 470,77 руб., из них 2 651 811,20 руб. основного долга, 181 666,07 руб. просроченных процентов, 381,65 руб. неустойки по основному долгу, 3331,59 руб. неустойки по процентам, 3280,26 руб. неустойки за неисполнение условий договора.
Всего от ответчика в счет погашения кредита поступило 787 544,59 руб., последнее погашение кредита имело место ДД.ММ.ГГГГ на сумму 63 400 руб. Платежи перестали поступать, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку доказательств оплаты указанной задолженности не представлено, расчет не оспорен, то требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению. Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору.
Согласно заключению о стоимости имущества рыночная стоимость земельного участка и жилого дома составляет 3 685 000 руб., из них земельный участок – 288 000 руб., дом – 3 397 000 руб.
Банк просит обратить взыскание на предмет залога – дом и земельный участок.
В ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 Федерального закона.
В связи со значительной суммой долга и длительным периодом просрочки имеются основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.
Залоговую стоимость переданного в залог имущества определяется как 80% от рыночной стоимости. Таким образом, залоговую стоимость следует исчислять как 80% от стоимости, установленной в отчете об оценке, то есть в данном случае – 80% х 3 685 000 руб. = 2 948 000 руб.
Поскольку ответчиком возражений о залоговой стоимости объекта недвижимости не представлено, то суд определяет начальную продажную стоимость указанного объекта в размере 2 948 000руб. и определяет способ реализации данного объекта – с публичных торгов.
В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора банк направил в адрес ответчика требование об оплате задолженности и расторжении кредитного договора. Таким образом, учитывая неоднократность допущенных заемщиком просрочек платежей и длительности периода просрочки, суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, подлежит расторжению ввиду существенного нарушения ответчиком его условий.
Истцом ПАО Сбербанк оплачено 83 404,71 руб. государственной пошлины по п/п от ДД.ММ.ГГГГ №.
В силу ст. 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 83 404,71 руб. (20 000 руб. за рассмотрение требования о расторжении договора, 20 000 руб. за рассмотрение требования об обращении взыскания на заложенное имущество, 43 404,71 руб. за рассмотрение требования о взыскании).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 840 470,77 руб., из них 2 651 811,20 руб. основного долга, 181 666,07 руб. просроченных процентов, 381,65 руб. неустойки по основному долгу, 3331,59 руб. неустойки по процентам, 3280,26 руб. неустойки за неисполнение условий договора, а также 83 404,71 руб. расходов по оплате государственной пошлины.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, терр.СНТ Перспектива, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость земельного участка и жилого дома в размере 2 948 000 руб.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
М.А. Кужугет
Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ