РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 августа 2026 года <адрес>
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе судьи ФИО6 при секретаре ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда с участием истца ФИО1 и ее представителя на основании ордера ФИО11, представителя ответчика по доверенности ФИО8, установил:
истец обратился в суд к страховому акционерному обществу «ВСК» (далее также – САО «ВСК») с вышеуказанным иском, приведя в обоснование то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (имя «ФИО5» изменено на «ФИО4» на основании свидетельства о перемене имени) и Страховым акционерным обществом «ВСК», заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней №ГРА9960006443 (далее - договор). Застрахованным лицом является ФИО1, которая является заемщиком в ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретатель 1 очереди по договору в части фактической суммы долга на дату страхового случая по Кредитному договору: ПАО «Сбербанк России». Страховыми случаями является в том числе: установление Застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания. Срок страхования: с 17:58 часов ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма: 6 889 861 руб. 75 коп. Страховая премия 7 785 руб. 54 коп. оплачена истцом платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. ДД.ММ.ГГГГ в связи с установлением ДД.ММ.ГГГГ второй группы инвалидности истец обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ заявление по страховому случаю зарегистрировано за №. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № САО «ВСК» отказало в выплате страхового возмещения.
Просит взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в сумме 6 889 861 руб. 75 коп. по договору страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ. №ГРА9960006443. Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО1 неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 100 425 руб., компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб. и штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Истец и представитель истца в судебное заседании поддержали иск
Представитель ответчика по доверенности ФИО9 возражала против иска, выразив несогласие с его доводами, просила отказать в удовлетворении иска. Пояснила, что
Третье лицо ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом.
Дело рассматривается без участия неявившихся лиц на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ).
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
На основании пункта 3 статьи 940 данного кодекса страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Положениями статьи 944 названного выше кодекса предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2).
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 этого кодекса (пункт 3).
В частности, для сходных правоотношений в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" разъяснено, что в силу абзаца первого пункта 3 статьи 944 ГК РФ при сообщении страхователем страховщику при заключении договора страхования имущества заведомо ложных сведений о существенных обстоятельствах, влияющих на определение вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным на основании положений статьи 179 ГК РФ, если эти обстоятельства не были известны и не должны были быть известны страховщику (например, при заключении договора страхования складского помещения в заявлении о заключении договора страхования страхователь указал на наличие в здании исправной автоматической пожарной сигнализации, что не соответствовало действительности).
Бремя доказывания факта сообщения страхователем заведомо ложных сведений и их существенного значения лежит на страховщике (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
В пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.
Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.
При этом, условия договора личного страхования должны толковаться с учетом его цели и существа законодательного регулирования этих отношений, а все противоречия, неясности и сомнения подлежат толкованию в пользу гражданина-потребителя, в том числе выгодоприобретателей и правопреемников.
С учетом изложенного выше при заключении договора личного страхования в нем должно быть определено событие (страховой случай), связанное с причинением вреда жизни или здоровья страхователя или иного названного в договоре гражданина, с наступлением которого страховщик обязуется уплачивать страхователю или выгодоприобретателю единовременно или периодическими платежами страховую сумму.
При этом страховой риск и обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, подлежат определению при заключении договора с последующей обязанностью страхователя (выгодоприобретателя) сообщать об изменениях в этих обстоятельствах.
Страховщик может воспользоваться правом на оценку страхового риска путем обследования страхуемого лица для оценки состояния его здоровья либо оговорить в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в письменном запросе обстоятельства, имеющие существенное значение для оценки страхового риска, о наличии или отсутствии которых страхователь обязан сообщить при заключении договора страхования.
В случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон толкование условий договора осуществляется в пользу гражданина-потребителя, заключившего договор с профессиональным страховщиком.
В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В случае направления страховщиком страхователю - физическому лицу (за исключением физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, страхующего имущественные интересы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности) на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика, договор добровольного страхования, составленный в виде электронного документа, считается заключенным на предложенных страховщиком условиях после уплаты страхователем страховой премии (страхового взноса). В этом случае согласие страхователя - физического лица с условиями, содержащимися в договоре страхования и правилах страхования, подтверждается уплатой им страховой премии или страхового взноса (пункт 4 статьи 6.1 Закона об организации страхового дела).
Как следует из материалов дела, истец является заемщиком ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и СВО «ВСК» заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней №IPA9960006443. Выгодоприобретатель 1 – ой очереди: в части фактической суммы долга на дату страхового случая по Кредитному договору: ПАО Сбербанк России», выгодоприобретатель 2 – ой очереди: в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю 1-ой очереди: застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники застрахованного лица. Объект страхования: имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Страховые случаи: 1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай. 2. Установление застрахованному I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания. Страховая сумма 6 889 861 рублей. Территория страхового покрытия: Весь мир. Страховая премия: 7 785,54 рублей. Срок страхования с 17:58 часов ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов ДД.ММ.ГГГГ.
Условия, содержащиеся в Договоре страхования, имеют преимущественную силу по отношению к положениям Правил страхования. Положения Правил страхования, действие которых не отменено и не изменено условиями, содержащимися в настоящем Договоре, обязательны для Страхователя (Застрахованного, Выгодоприобретателя) и Страховщика. 2. Не применяется, в качестве критерия страхового случая, условие п. 2.4. Правил о первичном диагностировании заболевания после вступления Договора страхования в силу. 3. Смерть или установление I или II группы инвалидности, произошедшие по истечении срока действия Договора страхования и явившиеся следствием несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течёние одного года со дня наступления несчастного случая/диагностирования (впервые) заболевания или характерные симптомы заболевания впервые проявились в период действия Договора страхования. 4. Исключения из страхового покрытия: а) Событие, наступившее в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления) - не является страховым случаем - данное исключение не распространяется на события, произошедшие не по вине застрахованного лица. б) Событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний (утвержденных Постановлением Правительства в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования), цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования, в отношении которого Страхователь при заключении Договора страхования сообщил ложные сведения. в) Событие, наступившее вследствие умысла Страхователя, Выгодоприобретателя, Застрахованного лица (в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования) - Страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату. г) Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: - воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; - военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; - гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. д) Иные основания, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации. 5. Перечень исключений, предусмотренный настоящим Договором, является исчерпывающим. 6. Страхователь вправе в любой момент отказаться от Договора страхования путем подачи Страховщику письменного заявления об отказе от Договора, по следующим основаниям:
- Отказ от договора добровольного страхования в течение 30 календарных дней со дня его заключения.
- Отказ от договора добровольного страхования в случае ненадлежащего информирования об условиях страхования.
- Полное досрочное погашение кредита (займа).
В иных случаях страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации.
Страхователь дает согласие (совершает акцепт) на заключение Договора страхования принятием настоящего Договора и оплатой страховой премии. Страхователь, оплачивая страховую премию (страховой взнос) и принимая настоящий Договора, подтверждает, что:
- ознакомился с условиями страхования, Правилами страхования, размещенными на официальном сайте Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по ссылке: https://www.vsk.ru/o-kompanii/dlya-kliyentov?t=pravila_i_tarifi_strahovaniya&case=pravila, и выражает согласие на заключение Договора страхования на основании и в соответствии с Правилами страхования. Правила страхования вручены Страхователю путем их размещения на сайте Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по ссылке: https://www.vsk. ru/o-kompanii/dlya-kliyentov?t=pravila_i_tarifi_strahovaniya&case=pravila. Предусмотренный Договором порядок информирования Страхователя об условиях Правил страхования, делает их обязательными для Страхователя в случае заключения Договора;
- участие в Договоре страхования осуществляется на добровольной основе и не является условием заключения Кредитного договора;
- уведомлен о том, что в любой момент может получить Правила страхования на бумажном носителе по письменному требованию в любом офисе САО «ВСК»; перед заключением настоящего Договора страхования Страховщиком была предоставлена информация о Договоре страхования, в виде Ключевого информационного документа (далее - КИД), в полном соответствии с требованиями Указания Банка России от 17.05.2022г №-У, экземпляр КИД вручен Страхователю;
- в соответствии с ч. 4 ст. 9, п, 1 ч. 2 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 152-ФЗ «О персональных данных» дает согласие на обработку Оператором - Страховым акционерным обществом «ВСК», местонахождение: 121551, <адрес>, номер в Реестре операторов персональных данных №, собственных персональных данных в целях заключения и исполнения договоров страхования (перестрахования), урегулирования убытков, проверки качества оказания услуг, в статистических и исследовательских целях, в целях проведения мониторинга и выполнения актуарных расчетов, получения СМС-сообщений, иных сообщений по электронным каналам связи (в том числе мессенджеров), содержащих информацию о статусе урегулирования убытка по договору страхования, уведомлений об окончании срока действия договора страхования (возможной пролонгации), напоминания о необходимости внесения очередного страхового взноса по договору страхования, уведомлений о регистрации заявлений на заключение договоров страхования, в целях осуществления страховой и сопутствующей страхованию деятельности. Согласие дается на обработку следующих предоставленных персональных данных: фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер телефона, адрес фактического проживания, адрес регистрации, данные документа, удостоверяющего личность, в том числе специальных категорий: сведения об оказанных лечебно-медицинских и медико-профилактических услугах и оказании медицинской помощи. Страховщик вправе осуществлять все необходимые действия с персональными данными, предусмотренные п. 3 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 152-ФЗ «О персональных данных», включая сбор, систематизацию, использование, обезличивание, блокирование, уничтожение, внесение в информационную систему, автоматическую обработку, обработку с использованием средств автоматизации или без использования таких средств. Согласие действует в течение 5 (пяти) лет с даты его предоставления оператору. Согласие может быть в любое время отозвано субъектом персональных данных путём подачи письменного заявления в адрес Оператора САО «ВСК» по адресу его местонахождения с предъявлением документа, удостоверяющего личность. Обработка отдельных категорий персональных данных и их материальных носителей может быть продолжена оператором после отзыва согласия субъектом персональных данных, при условии, если это прямо предусмотрено обязательными требованиями страхового законодательства или законодательства об архивном деле;
- дает согласие, на назначение Выгодоприобретателем 1-ой очереди в части фактической суммы долга по Кредитному договору на дату страхового случая: ПАО «Сбербанк России» (ИНН: 7707083893; ОГРН: 1027700132195; Адрес: 117312, <адрес>).
За достоверность указанных персональных данных несет ответственность Страхователь.
В отзыве от САО «ВСК» указано, что он не признает исковые требования по следующим основаниям: Событие произошло не в период страхования.
Договором страхования предусмотрен Раздел «Особые условия», в соответствии с которым (п.3) смерть или установление 1 или 2 группы инвалидности, произошедшие по истечении срока действия договора страхования и явившиеся следствием несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в период действия договора страхования также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня наступления несчастного случая / диагностированного (впервые) заболевания или характерные симптомы заболевания впервые проявились в период действия страхования.
ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился к САО «ВСК» с Заявлением о страховой выплате. Из полученных Страховщиком документов усматривается, что заявленное событие наступило в результате установления Застрахованному инвалидности второй группы ДД.ММ.ГГГГ по причине общего заболевания.
В соответствии с представленными медицинскими документами: - протокол проведения МСЭ №ШМСЭ-424-001775764 от ДД.ММ.ГГГГ: основное заболевание, ставшее причиной к установлению инвалидности - гонартроз (артроз коленного сустава). Код МКБ 10М17; -выписка из амбулаторной карты: ДД.ММ.ГГГГ - другой первичный гонартроз (Код МКБ 10 - M l7.1), с 13.05.2024г другие вторичные гонартрозы (Код МКБ 10 M l7.5), с ДД.ММ.ГГГГ - инфекция и воспалительная реакция, обусловленные другими внутренними ортопедическими протезными устройствами, имплантатами и трансплантатами (Код МКБ 10 Т84.7).
Учитывая то обстоятельство, что характерные симптомы заболевания впервые проявились, и диагностирование заболевания, ставшего причиной к установлению инвалидности, впервые произошло до заключения договора страхования, и инвалидность установлена ФИО1 по истечении периода страхования (после ДД.ММ.ГГГГ), у САО «ВСК» отсутствуют основания для признания события страховым случаем и осуществления страховой выплаты.
В связи с отсутствием правовых оснований для взыскания с САО «ВСК» страховой суммы, также отсутствуют основания для применения санкций, предусмотренных Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в части взыскания неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.
САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ дан ответ истцу на заявление о выплате страхового возмещения по договору страхования №IPA9960006443. Застрахованное по договору лицо: ФИО1. Срок страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заявлено событие - Инвалидность 2 группы вследствие заболевания, диагностированного до начала срока страхования. Дата установления инвалидности: ДД.ММ.ГГГГ Договором страхования предусмотрен Раздел «Особые условия», в соответствии с которым (п.3) смерть или установление 1 или 2 группы инвалидности, произошедшие по истечении срока действия договора страхования и явившиеся следствием несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в период действия договора страхования также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня наступления несчастного случая / диагностированного (впервые) заболевания или характерные симптомы заболевания впервые проявились в период действия страхования.
В соответствии с предоставленными документами: - характерные симптомы заболевания впервые проявились, и диагностирование заболевания, ставшего причиной к установлению инвалидности, впервые произошло до заключения договора страхования; - инвалидность установлена ДД.ММ.ГГГГ - то есть по истечении периода страхования (после ДД.ММ.ГГГГ).
В связи с тем, что событие наступило не в период страхования, у САО "ВСК" отсутствуют правовые основания для признания заявленного события страховым случаем. Таким образом, обязанность Страховщика произвести страховую выплату не возникла.
В возражении на отзыв истцом ФИО1, указано что считает доводы ответчика несостоятельными, основанными на неверном толкований норм права и условий договора страхования по следующим основаниям:
1. Относительно довода ответчика о том, что заболевание возникло до заключения договора (в марте 2023). Ответчик указывает, что согласно амбулаторной карте от ДД.ММ.ГГГГ у истца имелись жалобы на боли в суставе. Однако ответчик намеренно путает общие дегенеративные изменения суставов с критическим клиническим диагнозом, повлекшим операцию и инвалидность. Критический диагноз «Первичный левосторонний гонартроз 3 <адрес> контрактура левого коленного сустава» был установлен Истцу впервые ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (в период действия полиса), что подтверждается выписным эпикризом КДЦ «МЕДСИ». До заключения договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ) данный диагноз Истцу никогда нет выставлялся. Более того, согласно пункту 2 Раздела «Особые условия» Договора страхования, подписанного сторонами: «Не применяется, в качестве критерия страхового случая, условие п. 2.4 Правил о первичном диагностировании заболевания после вступления Договора страхования в силу». Таким образом, ответчик сам при заключении договора исключил ограничение по прошлым обращениям, в связи с чем его ссылка на Правил № в этой части юридически ничтожна.
2. Относительно довода ответчика о том, что инвалидность установлена после окончания срока страхования (ДД.ММ.ГГГГ). Данный довод полностью опровергается пунктом 3 Раздела «Особые условия» Договора страхования, который имеет приоритет над общими Правилами страхования. В нем прямо указано:. «Установление I или II группы инвалидности, произошедшие по истечении срока действия Договора страхования и явившееся следствием болезни, впервые диагностированной в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня диагностирования (впервые) заболевания».
Заболевание диагностировано в период действия полиса (ДД.ММ.ГГГГ / ДД.ММ.ГГГГ)
Инвалидность II группы установлена ДД.ММ.ГГГГ (в течение года с момента диагноза); Данное условие полностью соответствует п. 9 Обзора судебной практики ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому определение группы инвалидности за пределами срока полиса в результате заболевания, возникшего в период его действия, не является основанием для отказа.
3. Относительно истинной причины инвалидности (острая инфекция Т84.7).
Как усматривается из материалов дела (выписка ГБУЗ РТ «Ресбольница №»), причиной стойкой утраты трудоспособности стала «Ранняя парапротезная инфекция левого коленного сустава» (код МКБ Т84.7), вызванная бактерией Staphylococcus aureus после проведения операции ДД.ММ.ГГГГ Данная инфекция является острым, непредвиденным послеоперационным осложнением, развывшемся строго в период действия полиса, и физически не могла существовать до ноября 2023 года.
4. Относительно довода о неправомерности заявления требований в пользу Истца. Ответчик утверждает, что Истец незаконно требует выплату в свою пользу.
Между тем, данный довод искажает просительную часть искового заявления.
В п. 1 просительной части Истец прямо просит: «Взыскать со САО «ВСК» в пользу ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в сумме 6 889 861 руб. 75 коп.». Истец, как сторона договора, имеет полное право требовать исполнения обязательства в пользу назначенного Выгодоприобретателя (ст. 430 ГК РФ) для погашения своего кредитного долга, что подтверждается приложенной к делу Справкой-расчетом ПАО «Сбербанк» с указанием реквизитов.
Просит отклонить доводы отзыва САО «ВСК» и удовлетворить исковые требования ФИО1 в полном объеме.
Из ответа ФКУ «ГБМСЭ по <адрес>» Минтруда России следует, что ФИО3, 06.03.1990г.р. по акту АМСЭ -424- 000974165 от ДД.ММ.ГГГГ впервые ФИО1 установлена инвалидность второй группы, по причине инвалидности - «общее заболевание», со сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с диагнозом: Гонартроз (артроз колегного сустава ). Деформирующий гонартроз слева. Операция от ДД.ММ.ГГГГ-эндог ротезирование левого коленного сустава. Ранняя парапротезная инфекция левого коленного сустава. Контрактура левого коленного сустава НФС III <адрес> гипотрофия мышц левой нижней конечности. Стойкие выраженные нарушения нейромышечных, скелетных и связанных с движением ( статодинамвческих) функций. (Код заболевания - M l7) Повторно ФИО1 освидетельствована от 27.11.2025г., по акту МСЭ № установлена инвалидность второй группы, по причине - «общее заболевание», со сроком до ДД.ММ.ГГГГ 7, с диагнозом: Гонартроз (артроз коленного сустава). Деформирующий гонаргроз слева. Операция от ДД.ММ.ГГГГ- эндопротезирование левого коленно о сустава. Комбинированная контрактура левого коленного сустава НФС III <адрес> гипотрофия мышц левой нижней конечности. Вялогранулирующие гнойные раны области левого коленного сустава Стойкие выраженные нарушения нийромышечных, скелетных и связанных с движением (статодинамических) функций. (Код заболевания - M l7).
Из представленных медицинских документов установлено, что согласно протокола проведения МСЭ №ШМСЭ-424-001775764 от ДД.ММ.ГГГГ: основное заболевание, ставшее причиной к установлению инвалидности - гонартроз (артроз коленного сустава). Код МКБ 10М17; -выписка из амбулаторной карты: ДД.ММ.ГГГГ - другой первичный гонартроз (Код МКБ 10 - M l7.1), с 13.05.2024г другие вторичные гонартрозы (Код МКБ 10 M l7.5), с ДД.ММ.ГГГГ - инфекция и воспалительная реакция, обусловленные другими внутренними ортопедическими протезными устройствами, имплантатами и трансплантатами (Код МКБ 10 Т84.7).
Суд оценил по правилам ст.67 ГПК РФ на предмет относимости, допустимости, достоверности каждое вышеприведенное доказательство в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, и признает их достаточными для рассмотрения дела по существу.
Суд установил, что истцу ФИО1 до заключения договора страхования с САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ уже был поставлен диагноз – первичный гонартроз, что подтверждается сведениями из истории болезни, о чем истец при заключении договора страхования не сообщила страховщику. То есть, заключая договор страхования, истец не сообщила истцу информацию, имеющую существенное значение для правоотношений сторон. Тогда как полную информацию о перенесенном заболевании – другом первичным гонартрозе должна была сообщить при заключении согласно договора страхования.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что вопреки доводам стороны истца, подтверждаются доводы ответчика о том, что истцом не были предоставлены страховщику полные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, оценки страхового риска, указанных в договоре.
Следовательно, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным, в связи с чем иск ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
иск ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Саая В.О.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ