РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 августа 2026 года г. Красноярск
Ленинский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Фадеева И.С. при ведении протокола помощником судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «Озон Банк», ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Озон Банк», ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя, в котором просит признать действия ООО «Озон Банк», выразившиеся в непредставлении разъяснений, в объеме, достаточном для реализации права на представления пояснений, информации и (или) документов по операции на сумму 89 000 рублей от 02.05.2025 года, квалифицированной, как перевод денежных средств без добровольного согласия клиента незаконными; обязать ООО «Озон Банк» подтвердить исключение информации об операции на сумму 89 000 рублей от 02.05.2025 года из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без добровольного согласия клиента в порядке установленном п. 1.14 Указания Банка России № 6828-У; взыскать с ООО «Озон банк» компенсацию морального вреда 50 000 рублей; обязать ПАО «Сбербанк» подтвердить исключение информации об операции на сумму 89 000 рублей от 02.05.2025 года из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без добровольного согласия клиента в порядке установленном п. 1.14 Указания Банка России № 6828-У; взыскать с ПАО «Сбербанк» компенсацию морального вреда 50 000 рублей.
Требования мотивированы тем, что 02.05.2025 года на банковский счет истца № открытый в ПАО «Сбербанк» поступили денежные средства в размере 89 000 рублей. Указанные денежные средства перечислены в рамках сделки купли-продажи криптовалюты посредством международной платформы «ByBit». 03.05.2025 года ему поступили смс-уведомления от банков, клиентами которых он является о блокировке банковских карт и дистанционного банковского обслуживания в соответствии с п. 11.6 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». В последующем истцу стало известно, что при совершении вышеуказанной сделки неустановленным лицом была использована мошенническая схема, по данному факту МВД России по г. Норильску возбуждено уголовно дело. Истец неоднократно обращался в Банк России с заявлением об исключении его из базы данных, однако, получил мотивированный отказ. Также истец обращался в ООО «Озон Банк», ПАО «Сбербанк» за разъяснениями по операции на сумму 89 000 рублей от 02.05.2025 года. Вместе с тем, истец из базы данных исключен не был. Решение о квалификации операции на сумму 89 000 рублей от 02.05.2025 года, как перевод денежных средств без добровольного согласия клиента, было принято в одностороннем порядке и нарушает его права как добросовестного потребителя финансовых услуг.
В судебном заседании истец ФИО2 заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить.
В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк» - ФИО5 просила отказать в удовлетворении заявленных требований, поддержала ранее поданные письменные возражения на исковое заявление.
Ответчик ООО «Озон Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, ранее представил возражения на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных требований.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Банк России своего представителя в судебное заседание не направил, направил письменные объяснения, в которых просил рассмотреть дело в их отсутствие
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора ГУ МВД России по Красноярскому краю, ФИО8 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, причины неявки не сообщили.
При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу п. 1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Согласно ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее Федеральный закон «О национальной платежной системе») оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
В соответствии с ч. 4 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.
В силу ч. 5 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с ч. 4 ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с ч. 11 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с ч. 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Согласно ч. 6 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Порядок подачи заявления об исключении из базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа предусмотрен ч. 11.8 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе», установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 года № 6748-У.
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, что 12.10.2013 года между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» заключен договор банковского обслуживания № в соответствии с которым ФИО2 выдана дебетовая карта и открыт счет карты №
02.05.2025 года между ФИО2 и ФИО6 посредством международной торговой платформы «ByBit» заключена сделка по продаже криптовалюты – 1045.2144 USDT.
02.05.2025 года в рамках указанной сделки на банковский счет ФИО2 № открытый в ПАО «Сбербанк» поступили денежные средства в размере 89 000 рублей посредством СБП по номеру телефона +№ от третьего лица ФИО8 из ООО «Озон Банк».
Согласно сведения, представленным ООО «Озон Банк» данные истца переданы в базу данных Банка России на основании жалобы третьего лица – ФИО8 (жалоба на операцию от 02.05.2025 года на сумму 89 000 рублей, ФИО8 поступил звонок о том, что его денежные средства находятся в опасности, в целях сохранности необходимо осуществить переводы денежных средств на безопасные счета).
Из пояснений Банка России от 06.06.2025 года следует, что основанием для включения в Базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» об истце явилась поступившая информация от оператора по переводу денежных средств (ООО «Озон Банк») в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.08.2024 года № 6828-У, информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а также сведения, полученные от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД России) в соответствии с ч. 8 ст. 27 Закона о НПС. Данный факт также подтверждается представленной информацией поступившей через СИВ МВД, из которой следует, что на номер телефона +№ посредством СБП перечислены денежные средства в размере 89 000 рублей с номера телефона +№.
Номер телефона +№ находится в пользовании ФИО8
Для лиц, попавших в базу данных Банка России, действуют ограничения на переводы. Окончательное решение об исключении из базы данных может принять только Центральный банк Российской Федерации.
ПАО «Сбербанк», действуя в рамках законодательства установил истцу ограничения на пользование банковским картами и Сбербанк онлайн, по причине нахождения ФИО2 в Базе данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», о чем также уведомил истца.
В последующем от ФИО2 и операторов по переводу денежных средств (ООО «Озон Банк», ПАО «Сбербанк» обращался в Банк России, а именно: 12.05.2025 года № ОЭ-139701, 24.05.2025 года № REQ-20250524-6332, 27.05.2025 года № ОЭ-161423, 25.06.2025 года № ОЭ-197879, 23.07.2025 года № ОЭ-231629, 12.02.2026 года № REQ-20260212-6908, 02.03.2026 года № REQ-20260302-88725.03.2026 года № ОЭ-122259, 26.03.2026 года № REQ-20260326-1739 об исключении из Базы данных сведений об истце. Однако, Банком России приняты решения об отказе в исключении сведений об истце из Базы данных.
Истцом в материалы дела представлена переписка на платформе «ByВit», скриншоты сделки, подтверждающее факт совершения сделки. Данные доказательства подтверждают факт совершения сделки и передачи криптовалюты, однако, не опровергают обстоятельства поступления жалобы о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента.
Таким образом, при поступлении информации о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента Банк обязан действовать в соответствии с требованиями закона и направить соответствующие сведения в Банк России. Сам по себе факт направления Банком такой информации в Банк России не свидетельствует о признании клиента виновным в совершении противоправных действий. Направление сведений в Банк России является исполнением банком установленной законом обязанности.
Суд учитывает, что решение о включении либо исключении сведений из Базы данных принимается Банком России. Кредитная организация не обладает полномочиями самостоятельно исключать сведения из указанной базы.
Доводы истца о том, что сделка на платформе «ByВit» была законной, не опровергают обязанность Банка передать сведения о спорной операции в Банк России после поступления информации о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента. Перевод истцу денежных средств третьим лицом, не являвшимся непосредственным контрагентом истца по сделке, объективно создал риск возникновения ситуации, связанной с переводом денежных средств без добровольного согласия отправителя.
Кроме того, согласно сведениям, представленным ПАО «Сбербанк» реквизиты ФИО2 по состоянию на 04.06.2026 года отсутствуют в списках лиц, внесенных в Базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Озон Банк», ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Озон Банк», ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя – отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Фадеев И.С.
Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года