РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации г. Минусинск 25 августа 2026 г.
Минусинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Горнаковой О.А., при секретаре Курагиной Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Толмачеву Игорю Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
представитель истца АО «ТБанк» обратился в Минусинский городской суд иском к Толмачеву И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 28.07.2022 между Толмачевым И.С. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 39 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО "ТБанк" в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активизации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счет-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств 14.01.2025 Банк расторг кредитный договор путем выставления окончательного счета, при этом зафиксировав размер задолженности ответчика на дату расторжения договора. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок. На момент обращения в суд размер задолженности Толмачева И.С. составил 51 562 руб. 67 коп., из которых сумма основного долга – 41 839 руб. 57 коп, проценты – 9091 руб. 75 коп., сумма штрафа – 631 руб. 35 коп. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. (л.д. 4-5).
Представитель истца АО «ТБанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 49, 63), в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д. 7).
Ответчик Толмачев И.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 65), путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией по месту жительства (л.д. 47), адресу указанному при заключении кредитного договора (л.д. 13-16), и адресу указанному в возражениях на судебный приказ (л.д.59), почтовые извещения возвращены в суд невостребованными (л.д. 66, 67, 69).
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами.
Согласно ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 28.07.2022 Толмачев И.С. заполнил заявление-анкету (оферту) на предоставление кредитной карты АО «ТБанк», в которой подтвердил ознакомление и согласие с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, понимает их, и в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать; уведомлен о том, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете; с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать (л.д. 15). При заполнении анкеты ответчик указал свои фамилию, имя, отчество, серию и номер паспорта, когда и кем он выдан, дату и место рождения, адрес регистрации, мобильный телефон.
Из индивидуальных условий, подписанных ответчиком, следует, что Толмачеву И.С. предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом до 700 000 руб., полная стоимость кредита составляет 34,996 % годовых, минимальный платеж – 8 % от задолженности, минимум 600 руб. (л.д.16).
Согласно Тарифам по кредитным картам Банка (л.д. 17) беспроцентный период действует до 55 дней; процентная ставка по кредиту на покупки составляет 29,68 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб.; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; плата за предоставление услуги оповещения об операциях - 59 руб., которая взимается ежемесячно (л.д. 16).
Кроме этого, тарифами установлена неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 руб., неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых.
Согласно п.п. 2.1, 2.2 Условий комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями. Если какое-либо положение настоящих условий противоречит положениям, установленным соответствующими общими условиями, то применяются положения, установленные общими условиями (л.д. 19 оборот).
Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении -анкете или заявке клиента (л.д. 22 оборот).
В соответствии с п.5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (л.д.22 оборот).
Пунктом 5.7 Общих условий предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку о числе месяца, в котором формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (л.д. 22 оборот).
Согласно пункту 5.10 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (л.д. 22 оборот).
Пунктом 8.1 Общих условий установлено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (л.д. 23).
С данными Общими условиями предоставления кредитной карты Толмачев И.С. был ознакомлен и согласен, обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете.
Договор кредитной карты согласно Общим условиям был заключен путем активации кредитной карты Банком 29.07.2022, полученной Толмачевым И.С. по волеизъявлению последнего, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д. 9-12).
Тем самым ответчик принял на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте с лимитом задолженности.
Как следует из выписки по номеру договора № Толмачевым И.С., производились неоднократные расходные операции в период с 29.07.2022 по 06.07.2024, вместе с тем, обязательства по оплате минимального платежа Толмачев И.С. нарушал.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору, банк в одностороннем порядке 15.01.2025 расторг с ним договор путем направления требования (п. 8.1 Общих условий), заявив о взыскании образовавшейся задолженности по состоянию на 15.01.2025 (л.д. 28), который оплачен не был.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете и составил 51 762 руб. 67 коп., из которых сумма основного долга – 41 839 руб. 57 коп, проценты – 9291 руб. 75 коп., сумма штрафа – 631 руб. 35 коп (л.д. 28).
Согласно расчету, представленному истцом, общий размер задолженности Толмачева И.С. по договору составил 51 562 руб. 67 коп., из которых сумма основного долга – 41 839 руб. 57 коп, проценты – 9091 руб. 75 коп., и 631 руб. 35 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 8, 9-12).
С представленным истцом расчетом кредитной задолженности суд соглашается, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности данного расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.
Судом установлен факт нарушения Толмачевым И.С. принятых на себя обязательств по ежемесячной оплате минимального платежа в соответствии с Тарифами банка, внесению на счет карты суммы обязательного платежа в соответствии с ежемесячными счет-выписками, отсутствия доказательств навязывания ответчику условий по договору кредитной карты. Указанное позволяет суду прийти к выводу об удовлетворении требований АО «Тинькофф Банк» и взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты № в размере 51 562 руб. 67 коп.
Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно положениям п. 4 ст. 204 ГКРФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Следовательно, именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности.
В соответствии с п. 17. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Судом установлено, что последний платеж ответчиком осуществлен 22.08.2024 в размере 1000 руб., который является недостаточным для оплаты очередного платежа по кредиту (л.д. 12 оборот), в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя Толмачевым И.С. обязательств по договору, 15.01.2025 АО «ТБанк» потребовал последнюю оплатить задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в течение 30 дней с момента отправки, что не оспаривается ответчиком (л.д.28). Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен с 16.02.2025 и истекает 15.02.2028. Истец же, обратился с настоящими требованиями в суд 03.04.2026, что подтверждается квитанцией об отправке через электронный ресурс ГАС «Правосудие» (л.д. 43).
Потребовав оплаты задолженности в полном объеме, кредитор тем самым изменил срок исполнения обязательств по кредитному договору, как по возврату основного долга, так и процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита.
Кроме того, до подачи искового заявления в суд истец АО «ТБанк» обращалось к мировому судье судебного участка № 99 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 53). Заявление АО «ТБанк» о выдаче судебного приказа сдано в организацию почтовой связи 13.04.2025 (л.д. 57 оборот). 28.04.2025 мировым судьей был вынесен судебный приказ по заявлению АО «ТБанк» о взыскании с Толмачева И.С. задолженности по кредитному договору № от 28.07.2022 (л.д. 58). Судебный приказ мирового судьи, на основании поступившего возражения должника Толмачева И.С. (л.д. 59) отменен определением мирового судьи 16.03.2026 (л.д. 61).
Таким образом, довод ответчика о пропуске срока исковой давности суд отклоняет, поскольку данные требования предъявлены в пределах установленного ст. 196 ГК РФ трехгодичного срока исковой давности.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Требование о взыскании с ответчика, в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины подтверждено платежными поручениями от 31.03.2026 № и от 04.04.2025 № (л.д. 6, 6 оборот) и подлежит удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к Толмачеву Игорю Сергеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.
Взыскать с Толмачева Игоря Сергеевича, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк» ИНН 7710140679 задолженность по кредитному договору № от 28.07.2022 в размере 51 562 руб. 67 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
Мотивированное заочное решение суда составлено 11 сентября 2026 г.