РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 февраля 2026 года г. Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Хомушку Е.В., при секретаре Шыырап М.Я., с участием истца Арандол А.А. , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Арандол А.А. к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займ Онлайн» о признании незаключенным договора потребительского займа, исключении сведений из бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда, судебной неустойки,
УСТАНОВИЛ:
Арандол А.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займ Онлайн» о признании незаключенным договора потребительского займа, исключении сведений из бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда, судебной неустойки, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ из выписки из кредитной истории «бюро кредитных историй» «Скоринг Бюро» узнал, что ДД.ММ.ГГГГ на его имя был оформлен микрозайм на сумму <данные изъяты> руб. Аналогичная информация содержится в АО «Объединенное Кредитное бюро», ООО «Бюро кредитных историй Кредит Инфо», АО «Национальное бюро кредитных историй», при обращении в ООО «Микрозайм» была подтверждена информация об оформлении кредита на указанную сумму. Кредит оформлен посредством телефонного номера №, который он сменил в ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства были отправлены на номер карты <данные изъяты>», которая ему не принадлежит. При обращении ДД.ММ.ГГГГ в ООО МФК «Займ Онлайн» было указано, что кредит оформлен без его согласия с приложением выписок по банковским операциям, в этот же день он обратился в полицию. ДД.ММ.ГГГГ в ООО МФК «Займ Онлайн» было подано заявление о приостановлении начислении процентов по договору займа. Ответ на указанные заявления содержит шаблонные ответы, пояснений и документов не было. На заявление поданное в УМВД <адрес> сообщено, что уголовное дело не будет возбуждено. По запросу УМВД по <адрес> в заявлении на предоставление займа указаны недостоверные сведения об адресе регистрации, номере телефона, месте работы, а также месте жительства. Мобильный № принадлежал ему с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи заявки на получение займа ему не принадлежал. При заключении договора займа Общество осуществляет сбор и проверку сведений пользователя путем направления на номер мобильного телефона № пользователя, указанного в анкете, смс-сообщения, содержащего уникальный код подписания оферты, сгенерированный сайтом в автоматическом режиме. Настоящим стороны пришли к соглашению, что ввод кода подписания пользователем в соответствующее поле в личном кабинете будет признаваться подписанием документа (оферты) пользователем. Адрес электронной почты, указанный в заявке – <данные изъяты>. IP адреса сайта Общества, на котором принимаются заявки от клиентов и идет оформление займов: <данные изъяты> Обществом (его сотрудниками) телефонные переговоры с Арандол А.А. не проводились, аудиозаписи отсутствуют. Оснований полагать, что заявка-оферта о представлении потребительского займа была от имени истца третьими лицами у ответчика отсутствуют. Фактически он не получал потребительский займ, нарушены его права как потребителя. Денежные средства перечислены на карту №, которая не принадлежит ему, кому она принадлежит ему не известно. Согласно выписке ПАО «Сбербанк» у истца имеется одна дебетовая карта с иным номером и счетом. В связи с тем, что займ не оформлял, не получал, в связи с противоправными действиями неизвестных лиц, оформивших без его ведома на его имя потребительский займ, а также от неквалифицированных действий работников ООО МФК «Займ онлайн», ему причинен моральный вред, так как он переживал, относит переживания к душевному неблагополучию, нарушению сна, нарушению душевного спокойствия, чувство унижения, беспомощности, стыда, разочарования, невозможности продолжить активную общественную жизнь, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих его честь достоинство или деловую репутацию, который оценивает в <данные изъяты> руб. Просит признать договор потребительского займа № на сумму <данные изъяты> рублей между ООО МФК «Займ онлайн» и Арандол А.А. незаключенным, обязать ООО МФК «Займ онлайн» в течение 10 дней с даты вступления в законную силу решения суда направить информацию об исключении из кредитной истории Арандол А.А. сведений о договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей в бюро кредитных историй: Акционерное общество «Объединенное Кредитное бюро», ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо», АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», АО «Национальное бюро кредитных историй», в случае неисполнения решения суда об исключении из кредитной истории Арандол А.А. сведений о договоре потребительского займа № на сумму <данные изъяты> рублей взыскать с ООО МФК «Займ онлайн» в его пользу неустойку в размере <данные изъяты> рублей за каждый день неисполнения решения суда со дня следующего за последним днем, установленным решением суда для исполнения обязанности и до момента его фактического исполнения, взыскать моральный вред в размере <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание не явились: ответчик ООО МФК «Займ онлайн», извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просили рассмотреть дело без их участия. До судебного заседания направили возражение, где указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и Арандол А.А. был заключен договор займа, ДД.ММ.ГГГГ заявка подана дистанционно, факт перечисления денежных средств подтвержден документами. Способ получения денежных средств: банковская карта, номер банковской карты №, действует до <данные изъяты>. Идентификация проводилась через <данные изъяты> Обязательства истца до сих пор не исполнены. Основания для взыскания морального вреда не имеются, поскольку доказательств причинения ответчиком истцу нравственных страданий не представлено. Общество выполнило требования действующего законодательства в части передачи информации в бюро кредитных историй. Просил отказать в удовлетворении иска.
Представители третьих лиц АО "Объединенное кредитное Бюро", ООО "Бюро кредитных историй КредитИнфо", АО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро", АО "Национальное бюро кредитных историй", ПАО Сбербанк, ПАО МТС, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания путем выставления движения по делу на сайте суда.
Суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом извещенных о дате, времени т месте судебного заседания в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
В судебном заседании истец Арандол А.А. иск поддержал, показал, что хотел оформить кредит для приобретения недвижимости, поэтому зашел в бюро кредитных историй, откуда узнал, что на его имя оформлен займ ДД.ММ.ГГГГ в ООО МФК «Займ Онлайн» на сумму <данные изъяты> руб., после сразу обратился в правоохранительные органы, подал заявление о совершении преступления, займ он не оформлял и не получал, позже узнал, что займ был оформлен по номеру телефона, который ранее ему принадлежал до ДД.ММ.ГГГГ, сим-карту и договор обслуживания он расторг в ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени у него другой абонентский номер, данные которые использовались при оформлении кредита – его паспортные данные актуальные, он их никому не передавал, кроме сотрудников АО «МТС» при расторжении договора обслуживания, данные о месте его регистрации и месте работы указаны, как он полагает их свободных доступных источников – интернета, в ПАО «Сбербанк» не имеет карты, на которую были зачисленные заемные денежные средства, у него имеются другие карты с другими счетами, которые он предоставил суду, считает, что незаконными действиями неизвестных лиц ему причинен моральный вред, так как он сразу начал переживать, возникло чувство беспомощности, так как использованы были его паспортные данные, ему пришло обращаться в полицию, к ответчику, в суд, у него была бессоница из-за переживаний, пришлось менять паспорт, оценивает моральный вред в размере <данные изъяты> руб., просил удовлетворить иск в полном объеме.
Выслушав пояснения истца, изучив возражение представителя ответчика, истребованные материалы, материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 2 Конституции Российской Федерации, человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина – обязанность государства. Права и свободы человека и гражданина являются непосредственно действующими. Они определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием (ст. 18 Конституции РФ).
В силу ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. На основании п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно преамбуле Закона о защите прав потребителей, потребитель – гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; исполнитель – организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору; недостаток товара (работы, услуги) – несоответствие товара (работы, услуги) или обязательным требованиям, предусмотренным законом либо в установленном им порядке (в том числе невыполнение при продаже или использовании отдельных видов технически сложных товаров с предварительно установленными программами для электронных вычислительных машин требований, установленных пунктами 4.1 и 4.2 статьи 4 настоящего Закона), или условиям договора (при их отсутствии или неполноте условий обычно предъявляемым требованиям), или целям, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется, или целям, о которых продавец (исполнитель) был поставлен в известность потребителем при заключении договора, или образцу и (или) описанию при продаже товара по образцу и (или) по описанию; существенный недостаток товара (работы, услуги) - неустранимый недостаток или недостаток, который не может быть устранен без несоразмерных расходов или затрат времени, или выявляется неоднократно, или проявляется вновь после его устранения, или другие подобные недостатки.
Как разъяснено в подп. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). В силу п. 1 ст. 4 Закона о защите прав потребителей продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.
В соответствии с п. 1 ст. 13 Закона о защите прав потребителей за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.
Согласно п. 4 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.
Из приведенных положений закона следует, что обязанность доказать факт надлежащего оказания услуг и отсутствие вины лежит на изготовителе (исполнителе, продавце). В соответствии с п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Согласно положениям ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (п. 2).
Как следует из ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.
Так, в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Постановление Пленума №) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении.
Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ.
При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п.п. 7 и 8 Постановления Пленума №).
Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению и исполнению договоров.
В пункте 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено о том, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей).
При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей).
При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей. Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении и исполнении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).
Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. ст. 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.
Согласно положениям ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1).
Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2).
Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета (п. 3).
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 4).
В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Как предусмотрено ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2). В пункте 1 вышеназванного Постановления Пленума № разъяснено о том, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите заключению договора должно предшествовать обращение заемщика с заявлением о предоставлении кредита, а в соответствии с пунктом 6 этой же статьи договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона.
Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
В силу ч. 5.1 ст. 8 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений между сторонами) оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.
Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).
Как следует из п. 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2525 (действовавших до ДД.ММ.ГГГГ), к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Как разъяснено в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1).
Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Как следует из п. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).
Из приведенных выше правовых норм следует, что действующим гражданским законодательством, основанным на принципе диспозитивности, предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают на основании соответствующего волеизъявления лица, которое должно быть выражено способом, не вызывающим сомнения в его наличии и в действительности его выражения надлежащим лицом. Перевод денежных средств со счета клиента предполагает добросовестность банка при осуществлении такого рода операций и соблюдение не только формальных процедур перевода денежных средств, но и принятия надлежащих мер безопасности и проверки сведений, полученных в электронном виде, относительно таких банковских операций.
Банк со своей стороны при исполнении кредитного договора дистанционным способом обязан учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, проявляя добросовестность и осмотрительность.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Действующим гражданским законодательством, основанным на принципе диспозитивности, предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают на основании соответствующего волеизъявления лица, которое должно быть выражено способом, не вызывающим сомнения в его наличии и в действительности его выражения надлежащим лицом.
В ст. 10 Закона о защите прав потребителей предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.
В п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим федеральным законом.
В ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В ч. 2 ст. 6 указанного закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного закона.
Электронный документ, согласно ст. 9 названного закона, считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В ч. 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.
В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.
Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.
Учитывая изложенное, легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.
Заключение договора в электронном виде предполагает добросовестность банка при оформлении такого рода договоров и соблюдении не только формальных процедур выдачи кредита, но и принятия надлежащих мер безопасности и проверки сведений, полученных в электронном виде.
Согласно позиции Банка России, изложенной в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ № ИН-02-59/6 «О порядке согласования с заемщиками индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) подлежат отражению в табличной форме и подписанию заемщиком.
При этом ч. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите установлена возможность подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) также с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность заемщику в соответствии с требованиями федеральных законов. Банком России выявлено использование кредиторами практик заключения договора потребительского кредита (займа), при которых согласие заемщика выражается посредством совершения действий, свидетельствующих о его согласии с предлагаемыми кредитором индивидуальными условиями (конклюдентные действия), либо телефонного звонка в адрес кредитора с информированием последнего о согласии на получение потребительского кредита (займа) на предложенных индивидуальных условиях.
Как в первом, так и во втором случае, по мнению Банка России, устанавливающего правила проведения банковских операций, заемщиком индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) не подписываются ни собственноручной подписью, ни ее аналогом.
Таким образом, по мнению Банка России, подобные практики не могут быть признаны надлежащими и соответствующими требованиям Закона о потребительском кредите.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что Арандол А.А. направил заявление в ООО МФК «Займ онлайн» на предоставление займа на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> на любые цели, счет клиента, указанный в заявлении о выборе способа предоставления займа, данное заявление подписано АСПД клиента №.
ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского займа № между ООО Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» и Арандол А.А. на предоставление займа в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых.
Подписание оспариваемого договора займа происходило посредством направления заемщиком цифрового кода подтверждения согласия.
Согласно п.2 договор действует до полного исполнения обязательств по нему.
В заявлении о выборе способа предоставления займа указан банк получатель - ПАО Сбербанк, номер карты №, со сроком действия <данные изъяты> данное заявление также подписано <данные изъяты>
В материалы дела представлена копия анкеты клиента (сведения о физическом лице, где в графе Фамилия, имя, отчество указаны Арандол А.А. , в графе реквизиты документа указан-паспорт гражданина РФ, серия № дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ. Адрес места жительства: <адрес>, в графе контактная информация указан №, месячный доход <данные изъяты>
Из справки ООО МФК «Займ Онлайн» следует, что от имени Арандол А.А. подана заявка ДД.ММ.ГГГГ, идентификатор заявки №, телефон №, IP-адрес №, также указаны паспортные данные Арандол А.А. и адрес электронной почты.
Согласно информации по операции ДД.ММ.ГГГГ на карту № ООО МФК «Займ Онлайн» перечислило <данные изъяты>.
Согласно справке ООО МФК «Займ Онлайн» выдача займов (перечисление денежных средств заемщикам) осуществляется со следующих расчетных счетов ООО МФК «Займ Онлайн»: в АО «Тинькофф Банк №» (открыт ДД.ММ.ГГГГ, юр.адрес: <адрес>), в АО «Альфа-Банк» № (адрес: <адрес>), в АО «КИВИ банк» № (адрес: <адрес>), в ПАО «ТКБ Банк» № (открыт ДД.ММ.ГГГГ, адрес: <адрес>), в ООО НКО «ЮМани» № (<адрес>.).
Согласно справке о движении денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату ДД.ММ.ГГГГ, клиент Арандол А.А. , сумма займа <данные изъяты>, дата выдачи займа ДД.ММ.ГГГГ, начисление % с ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки 0,79% за каждый день пользования займом, погашено <данные изъяты>
Ответчик ООО МФК «Займ Онлайн» также предоставил согласие заемщика на обработку персональных данных, подписанное электронной подписью, ключ электронной подписи – № ключ проверки электронной подписи №, дата подписания ДД.ММ.ГГГГ, пользовательское соглашение об использовании сайта, которое также подписано электронной подписью, ключ электронной подписи – №, ключ проверки электронной подписи №, дата подписания ДД.ММ.ГГГГ, время подписания <данные изъяты>, согласие заемщика на получение кредитного отчета, подписанное электронной подписью, ключ электронной подписи – №, ключ проверки электронной подписи <данные изъяты>, дата подписания ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия кредитного договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, подписан электронно, <данные изъяты>, заявление о выборе способа предоставления займа указан банк получатель - ПАО Сбербанк, номер карты <данные изъяты>, со сроком действия <данные изъяты>, данное заявление также подписано АСПД Клиента – <данные изъяты>.
Из информации по операции №, сводный платежный документ № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, сумма операции <данные изъяты>, успешно прошла, название организации ООО МФК «Займ Онлайн», счет списания <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, номер карты/счета <данные изъяты>, банк выпустивший карту Сбербанк, выдача процентного займа № Арандол А.А. , ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Из материала № Министерства внутренних дел по <адрес> зарегистрированному в КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ Арандол А.А. обратился в УМВД по <адрес> с заявлением о привлечении к уголовной ответственности лиц, оформивших микрозайм без его ведома.
Постановлением дознавателя ОД УМВД России по <адрес> ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по материалу предварительной проверки в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ, в связи с отсутствием события преступления.
Из ответа на запрос от ПАО «МТС» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что абонентский № принадлежал Арандол А.А. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, гражданке ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. Аналогичный ответ дан ДД.ММ.ГГГГ.
Из сведений о наличии счетов и иной информации, необходимой для предоставления гражданами сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на Арандол А.А. имеются дебетовая карта (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ), номер счета №, кредитная карта (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) номер счета №, депозитный счет (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) номер счета №.
Из ответа на запрос суда ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что банковская карта с номером № принадлежит ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (дата открытия карты ДД.ММ.ГГГГ), номер счета №, место открытия карты – номер №, филиал <данные изъяты>.
В заявлении о предоставлении потребительского займа от имени Арандол А.А. указан адрес <адрес>.
Согласно представленной копии паспорта Арандол А.А. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства <адрес>.
На основании вышеуказанных письменных относимых и достаточных доказательств, исследованных в суде, судом установлено, что заемные денежные средства были перечислены ответчиком на счет банковской карты, которая не принадлежит истцу Арандол А.А. , местом жительства и регистрации Арандол А.А. с ДД.ММ.ГГГГ является адрес: <адрес>, тогда как в заявлении о предоставлении потребительского займа, оформленное дистанционно от имени Арандол А.А. указан иной адрес регистрации, номер телефона № с ДД.ММ.ГГГГ не принадлежал истцу Арандол А.А. , при этом способ идентификации заемщика при дистанционном заключении договора займа не позволил микрокредитной компании с достоверностью определить лицо, в действительности выразившее волю, номер телефона, с которого поступила заявка, принадлежал не истцу Арандол А.А. , а другому лицу, доступ к заемным денежным средствам, зачисленным на банковскую карту, открытую на другого лица и с не принадлежащего истцу номера мобильного телефона, у Арандол А.А. отсутствовал, денежные средства им не были получены, истец Арандол А.А. не выражал волю на заключение договора займа, подтверждающие коды для заключения договора займа не вводил, sms-сообщения от Банка не получал, соответственно, с условиями договора не знакомился, согласие на заключение договора не выражал, все действия по заключению договора потребительского займа и распоряжению предоставленными по нему денежными средствами осуществляло третье лицо.
ООО МФК «Займ Онлайн» при заключении договора займа дистанционным способом обязан учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, проявляя добросовестность и осмотрительность.
Осуществляя перевод денежных средств, ответчик надлежащим образом не установил личность заемщика, не удостоверился, что поручения поступают именно от клиента ответчика, учитывая, что в результате неправомерных действий неустановленных лиц на номер, который уже не принадлежал истцу, в отсутствие сведений о принадлежности IP-адреса, указанного в протоколе сеансов связи устройству Арандол А.А. невозможно установить, что именно им были введены одноразовые sms-пароли при оформлении договора займа и списании денежных средств.
Принимая во внимание, что факт заключения договора займа между ООО МФК «Займ Онлайн" и Арандол А.А. и его последующее исполнение в виде перечисления денежных средств не нашел своего подтверждения исследованными доказательствами, суд приходит к выводу, об обоснованности исковых требований истца, с истцом не заключался договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно его исковые требования о признании договора займа незаключенным подлежат удовлетворению.
В соответствии с подпунктами 1, 1.1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным данным Федеральным законом.
Источник формирования кредитной истории - это организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (пункт 4 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях").
Согласно статье 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ "О кредитных историях", определяющей содержание кредитной истории субъекта кредитной истории – физического лица, кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, и в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Согласно с п. 5 ст.5 указанного Закона источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).
Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в ч. 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа. По смыслу положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ "О кредитных историях" за сведения о кредитной истории субъекта отвечает источник формирования кредитных историй, то есть в рассматриваемом случае ООО МФК «Займ Онлайн».
В соответствии с ч.1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.
Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй), в том числе, на основании решения суда, вступившего в силу.
Пунктом 4.1 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ "О кредитных историях" установлена обязанность источника формирования кредитной истории в 14-дневный срок со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.
Согласно п. 5 ст. 8 Федерального закона № 218-ФЗ на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует ее.
В соответствии с ч. 5 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с данным Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).
Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 данной статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.
Таким образом, по смыслу норм Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ "О кредитных историях" следует, что аннулирование кредитной истории субъекта может быть осуществлено бюро кредитных историй только после получения от кредитной организации соответствующего файла на удаление информации из кредитной истории.
Поскольку сведения о заключении с Арандол А.А. оспариваемого договора займа внесены в соответствующие бюро кредитных историй – АО "Объединенное кредитное Бюро", ООО "Бюро кредитных историй КредитИнфо", АО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро", АО "Национальное бюро кредитных историй", суд приходит к выводу о возложении на ответчика ООО "МФК "Займ Онлайн" обязанности совершить все необходимые действия по направлению сведений для аннулирования (исключения) из бюро кредитных историй сведений о спорном договоре займа.
В соответствии с п. 1 ст. 150 ГК РФ жизнь, здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная тайна, свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.
В силу п. 1 ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 (ст. 1064 - 1101) ГК РФ и статьей 151 ГК РФ.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред (часть 2 статьи 151 ГК РФ).
Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего (п. 2 ст. 1101 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" потерпевший - истец по делу о компенсации морального вреда должен доказать факт нарушения его личных неимущественных прав либо посягательства на принадлежащие ему нематериальные блага, а также то, что ответчик является лицом, действия (бездействие) которого повлекли эти нарушения, или лицом, в силу закона обязанным возместить вред.
Вина в причинении морального вреда предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в причинении вреда доказывается лицом, причинившим вред (п. 2 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" разъяснено, что под физическими страданиями следует понимать физическую боль, связанную с причинением увечья, иным повреждением здоровья, либо заболевание, в том числе перенесенное в результате нравственных страданий, ограничение возможности передвижения вследствие повреждения здоровья, неблагоприятные ощущения или болезненные симптомы, а под нравственными страданиями - страдания, относящиеся к душевному неблагополучию (нарушению душевного спокойствия) человека (чувства страха, унижения, беспомощности, стыда, разочарования, осознание своей неполноценности из-за наличия ограничений, обусловленных причинением увечья, переживания в связи с утратой родственников, потерей работы, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, раскрытием семейной или врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию, временным ограничением или лишением каких-либо прав и другие негативные эмоции).
Отсутствие заболевания или иного повреждения здоровья, находящегося в причинно-следственной связи с физическими или нравственными страданиями потерпевшего, само по себе не является основанием для отказа в иске о компенсации морального вреда.
В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Из обстоятельств дела следует, что оспариваемое правоотношение, по поводу которого возник спор, является отношением по поводу предоставления потребительского займа, при этом ответчик утверждал, что такое правоотношение возникло, а истец оспаривал это обстоятельство. Исходя из субъектного состава и предмета спорного правоотношения (потребительский заем), оно регулируется как нормами специального Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", так и общими положениями Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", которые подлежат применению не только в договорных, но и во внедоговорных правоотношениях (например, при возмещении вреда, признании сделки или ее части недействительной, при восстановлении нарушенных прав граждан-потребителей от возложения на них незаконных имущественных обязанностей, от неправомерного использования персональных данных и т.п.).
Согласно ст. 1095 ГК РФ вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу гражданина либо имуществу юридического лица вследствие конструктивных, рецептурных или иных недостатков товара, работы или услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре (работе, услуге), подлежит возмещению продавцом или изготовителем товара, лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем), независимо от их вины и от того, состоял потерпевший с ними в договорных отношениях или нет.
Пункт 2 ст. 1096 ГК РФ предусматривает, что вред, причиненный вследствие недостатков работы или услуги, подлежит возмещению лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем). Приведенные нормы применяются, в том числе, при разрешении требования о компенсации морального вреда.
Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред отнесен к общим способам защиты нарушенных прав потребителей и не обусловлен наличием договорных правоотношений.
Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" в пункте 25 разъяснил, что суду при разрешении спора о компенсации морального вреда, исходя из статей 151, 1101 ГК РФ, устанавливающих общие принципы определения размера такой компенсации, необходимо в совокупности оценить конкретные незаконные действия причинителя вреда, соотнести их с тяжестью причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий и индивидуальными особенностями его личности, учесть заслуживающие внимания фактические обстоятельства дела, а также требования разумности и справедливости, соразмерности компенсации последствиям нарушения прав. При этом соответствующие мотивы о размере компенсации морального вреда должны быть приведены в судебном постановлении.
Определяя размер компенсации морального вреда, суду необходимо, в частности, установить, какие конкретно действия или бездействие причинителя вреда привели к нарушению личных неимущественных прав заявителя или явились посягательством на принадлежащие ему нематериальные блага и имеется ли причинная связь между действиями (бездействием) причинителя вреда и наступившими негативными последствиями, форму и степень вины причинителя вреда и полноту мер, принятых им для снижения (исключения) вреда (п. 26 названного постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации).
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 30 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при определении размера компенсации морального вреда судом должны учитываться требования разумности и справедливости (п. 2 ст. 1101 ГК РФ).
Принимая во внимание, что ООО МФК "Займ Онлайн" при заключении договора займа дистанционным способом не учел интересы потребителя и не обеспечил безопасность дистанционного предоставления услуг, не проявил должной добросовестности и осмотрительности, осуществляя перевод денежных средств, надлежащим образом не установил личность заемщика, не удостоверился, что поручения поступают именно от клиента, в результате неправомерных действий неустановленных лиц на номер, который уже не принадлежал истцу с ДД.ММ.ГГГГ, в отсутствие сведений о принадлежности IP-адреса, указанного в протоколе сеансов связи устройству Арандол А.А. невозможно установить, что именно им были введены одноразовые sms-пароли при оформлении договора займа и списании денежных средств, суд приходит к выводу о нарушении прав истца Арандол А.А. как потребителя, в связи с чем требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению частично.
Определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание длительность нарушения прав истца как потребителя, поскольку договор займа был заключен ДД.ММ.ГГГГ, при обращении к ответчику последний не принял во внимание его доводы о том, что он не заключал договор займа, данные о получении займа были внесены ответчиком в бюро кредитных историй, истец, узнав об этом перенес нравственные страдания, переживал, обращался к ответчику и в правоохранительные органы, ему пришлось заменить свой паспорт гражданина Российской Федерации, и в соответствии с этим все последующие документы, что также повлияло на его привычный уклад жизни, он испытал чувство беспомощности и безысходности, когда правоохранительные органы отказали в возбуждении уголовного дела по его заявлению, получив отказ от ответчика, у него была бессонница из-за переживаний, индивидуальные особенности истца Арандол А.А. , который работает в должности заместителя генерального директора в управляющей компании, ему пришлось пережить стресс в связи с доказыванием факта незаключения им договора займа, фактические обстоятельства дела, из которых следует, что спорные правоотношения возникли на основании договора займа, признанного судом незаключенным, однако фактически существующем, в связи с чем согласно статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", с учетом разумности и справедливости, суд определяет ему размер компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, посчитав, что данная сумма будет отвечать принципам разумности, справедливости, балансу интересов сторон и компенсируют понесенные истцом моральные страдания.
Доводы ответчика, изложенные в возражениях, суд не принимает во внимание, поскольку являются необоснованными, не основаны на исследованных материалах дела, которыми установлен факт незаключения договора займа истцом.
В соответствии с ч. 2 ст. 206 ГПК РФ при принятии решения суда, обязывающего ответчика совершить определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных средств, в случае если указанные действия могут быть совершены только ответчиком, суд устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.
При этом в силу ч. 1 ст. 107 ГПК РФ процессуальные действия совершаются в процессуальные сроки, установленные федеральным законом. В случаях, если сроки не установлены федеральным законом, они назначаются судом. Судом сроки должны устанавливаться с учетом принципа разумности.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает необходимым установить срок выполнения требования об обязании ответчика совершить действия по направлению сведений о незаключенности договора займа в размере <данные изъяты> в бюро кредитных историй в течение 10 дней со дня вступления решения суда в законную силу, полагая данный срок разумным.
Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
На основании п. 1 ст. 308.3 ГК РФ в целях побуждения ответчика к своевременному исполнению обязательства в натуре, а также к исполнению судебного акта, суд считает необходимым взыскать с ответчика судебную неустойку на случай неисполнения судебного акта в пользу истца.
Уплата судебной неустойки не влечет прекращения основного обязательства и не освобождает ответчика от исполнения его в натуре, а также от применения мер ответственности за его неисполнение или ненадлежащее исполнение (п.2 ст.308.3 ГК РФ).
Определяя размер судебной неустойки, суд учитывает принцип справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения должником выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ).
Учитывая то обстоятельство, что судом договор займа признан незаключенным, ответчиком предоставлены в Акционерное общество «Объединенное Кредитное бюро», ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо», АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения о наличии у Арандол А.А. задолженности по договору займа, которая фактически у нее отсутствовала, что было установлено по делу, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика судебной неустойки за нарушение права на исполнение решения суда в разумный срок. При таких обстоятельствах суд определяет размер судебной неустойки за неисполнение решения суда в размере <данные изъяты> в день до момента исполнения решения суда.
В соответствии со ст.ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика ООО МФК «Займ Онлайн» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> в доход образования городского округа «Город Кызыл Республики Тыва» за требования неимущественного характера о признании незаключенным договора потребительского займа, исключении сведений из бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда, судебной неустойки, от уплаты которых истец был освобожден при подаче искового заявления в силу закона.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление Арандол А.А. к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займ Онлайн» о признании незаключенным договора потребительского займа, исключении сведений из бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда, судебной неустойки, удовлетворить частично.
Признать договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займ Онлайн» и Арандол А.А. , незаключенным.
Возложить на общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займ Онлайн» обязанность совершить все необходимые действия по направлению в Акционерное общество «Объединенное Кредитное бюро», ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо», АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», АО «Национальное бюро кредитных историй» сведений об исключении из кредитной истории Арандол А.А. (паспорт серии №, выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) информацию о договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МФК «Займ Онлайн» и Арандол А.А. , в течение 10 дней с даты вступления решения суда в законную силу.
В случае неисполнения решения суда в установленный судом срок с общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займ Онлайн» в пользу Арандол А.А. взыскать неустойку в размере <данные изъяты> за каждый день неисполнения решения суда со дня, следующего за последним днем, установленным решением суда для исполнения обязанности, и до момента его фактического исполнения.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займ Онлайн» в пользу Арандол А.А. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займ Онлайн» государственную пошлину в доход образования городского округа «<адрес> Республики Тыва» в размере <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Е.В.Хомушку