РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
3 апреля 2026 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Хомушку Е.В., при секретаре Шыырап М.Я., с участием истца Кандауровой Т.Г., ее представителя Котовщиковой Н.В., действующей по доверенности, представителя ответчика Центрального банка Российской Федерации, Намажап Д.С., действующего по доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску (с учетом его уточнения) Кандаурова Т.Г. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя об обязании исключить из базы данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", направив указанную информацию об исключении из базы данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" в Центральный банк Российской Федерации,
У С Т А Н ОВ И Л:
Кандаурова Т.Г. обратилась в суд с исковым заявлением (с учетом его уточнения) к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя об обязании исключить из базы данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", направив указанную информацию об исключении из базы данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" в Центральный банк Российской Федерации. В обоснование иска указав, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, под предлогом утечки информации ее персональных данных, злоупотребляя доверием, путем обмана, похитило ее денежные средства в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ по данному факту следователем УМВД России по <адрес> ФИО7 возбуждено уголовное дело № по ч.3 ст. 159 УК РФ. ДД.ММ.ГГГГ она признана потерпевшей по данному уголовному делу. Несмотря на то, что она стала потерпевшей от действий телефонных мошенников, Банк России принял решение о включении ее в базу данных лиц, о случаях и попытках осуществления переводов и денежных средств без добровольного согласия клиентов на основании ч.5 ст.27 ФЗ №161-ФЗ «О национальной платежной системе». В связи с этим включением, она лишилась возможности получать банковские входящие переводы, пополнять услуги связи, сотовой связи и интернета. Ею предпринимались меры для решения вопроса об исключении ее из данной базы данных, так как она сама является потерпевшей, и ее денежные средства были похищены. В ответе начальника Центра взаимодействия и реагирования (на правах Управления) Департамента информационной безопасности от ДД.ММ.ГГГГ №-№ сообщено, что на основании п.2.3 Указания Банка России 36748-У Банк России принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении ее заявления об исключении из данной базы данных. При этом Банк России получил от Банка ВТБ (ПАО) информацию о том, что находящийся в базе данных запрос № содержит информацию о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществляемых ею как получателю средств. Однако, ее денежные средства были под влиянием обмана были перечислены ею получателю ФИО1 клиенту Банка ВТБ в размере <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в 10.47, и путем перевода через приложение Золотая корона ФИО2 в размере <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в 20.46. При этом у нее только два договора сотовой связи по номеру №, и именно по данному телефону ей запрещены все банковские входящие переводы, из включения в данный список ЦБ РФ. Считает, что действия ответчика не соответствуют критериям безопасное вследствие нарушения последним положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей». Из обстоятельств ее дела следует, что вместо того, чтобы установить лиц, причастных к хищению ее средств и защитить ее права потребителя, ответчик усугубил ее ситуацию и принял в отношении ее репрессивные меры, ограничив в пользовании услугами банком, не учел ее пенсионный возраст, наличие пользовании длительное время одного номера телефона, движение денежных средств и характерные для ее банковские операции, принял решение ограничивающие ее права и причиняющие ей вред, бессрочно. Просит защитить права потребителя на предоставление достоверной информации и обязать ВТБ (ПАО) исключить информацию о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента, направив данную информацию об исключении истца из списка Центрального ФИО9 о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в Центральный Банк Российской Федерации, обязать Центральный банк Российской Федерации исключить сведения из списка Центрального ФИО9 о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, взыскать компенсацию морального вреда с ответчика Банк ВТБ (ПАО) в размере <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ поступило письменные объяснения от представителя Центрального Банка Российской Федерации.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу № в части исковых требований к Центральному банку Российской Федерации об обязании исключить из базы данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", к Банку ВТБ (ПАО) о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, прекращено в связи с отказом от иска в указанной части.
В судебное заседание не явились:
- представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.
Суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
В суде истец Кандаурова Т.Г. и ее представитель ФИО8 поддержали исковые требования с учетом их уточнения в части отказа от требований к Центральному банку Российской Федерации об обязании исключить из базы данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", к Банку ВТБ (ПАО) о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, просили удовлетворить иск по изложенным в нем основаниям. Банк ВТБ не представил доказательств на основании какой информации он направил сведения в Центральный ФИО9 в связи с чем истец незаконно была включена в базу данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", денежные средства она переводила сама на счет мошенников, о чем писала заявлению в правоохранительные органы, сама является потерпевшей по уголовному делу.
Представитель ответчика Центрального банка Российской Федерации Намажап Д.С., действующий по доверенности, оставил разрешение дела на усмотрение суда в связи с отказом истца от требований к Центральному ФИО9
Выслушав пояснения явившихся лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (пункт 2). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).
На основании п. 1 ст. 854 настоящего Кодекса списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Федеральным законом "О национальной платежной системе" установлены правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определены требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе (статья 1).
Согласно п. 3 ст. 5 Федерального закона "О национальной платежной системе" перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.
Частью 4 статьи 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
На основании п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.
Удостоверение права использования электронного средства платежа осуществляется кредитной организацией посредством проверки номера, кода и (или) иного идентификатора электронного средства платежа.
В соответствии с ч. 10 ст. 7 Федерального закона "О национальной платежной системе" перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных ч. 9.1 ч. 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный ч. 11 настоящей статьи.
В силу ч. 15 ст. 7 Федерального закона "О национальной платежной системе" перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в ч. 10 или ч. 11 настоящей статьи.
Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Как усматривается из материалов уголовного дела N №, Кандаурова Т.Г. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в УМВД по <адрес> с заявлением о привлечении к ответственности лиц, похитивших за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <данные изъяты> со счета карты Банк ВТБ (ПАО).
Как следует из постановления следователя СУ УМВД России по г.Кызылу по факту кражи неустановленным лицом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с банковского счета Кандауровой Т.Г. <данные изъяты> возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159 УК РФ, Кандаурова Т.Г. признана потерпевшей.
В ответе Центрального Банка Российской Федерации на обращение клиента оператора по переводу денежных средств сообщает, что Банк России получил от Банка ВТБ (ПАО) информацию о том, что находящийся в базе данных запрос № содержит информацию о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществляемых ею как получателю средств. На основании пункта 2.3 Указания Банка России №-У Банк России принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления. Для получения разъяснений рекомендовано обратиться с соответствующим заявлением к вышеуказанному оператору по переводу денежных средств (кредитной организации).
В ответ на запрос суда, следователь СУ УМВД России по <адрес> ФИО7 сообщил, что по результатам рассмотрения материала предварительной проверки по заявлению гр.Кандауровой Т.Г., зарегистрированного в КУСП ДЧ УМВД России по <адрес> за № от ДД.ММ.ГГГГ, возбуждено уголовное дело № от ДД.ММ.ГГГГ по признакам преступления, предусмотренного по ч.3 ст. 159 УК РФ. В настоящее время предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено по основанию, предусмотренному по п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ.
Согласно ответу на запрос суда Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя Кандаурова Т.Г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались.
Таким образом, ответчик Банк ВТБ не представил доказательства обоснованности включения истца в базу данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", не проанализировал операции, которые осуществила истец по переводу денежных средств, необоснованно направил сведения в Центральный Банк Р.Ф. об истце как лице осуществившем переводы денежных средств без добровольного согласия клиента, тогда как Кандаурова Т.Г. свои денежные средства перевела неустановленным лицам, будучи введя в заблуждение и под влияние этих лиц, таким образом ответчик проигнорировал требования о том, что при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В силу п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно вводной части Закон РФ "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
Поскольку отношения между Кандаурова Т.Г. и Банк ВТБ (ПАО) сложились в связи с осуществлением истцом банковского перевода денежных средств через банкомат Банка ВТБ, они подпадают под действие Закона о защите прав потребителей.
Пунктом 1 ст. 7 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель имеет право на то, чтобы товар (работа, услуга) при обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и утилизации был безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причинял вред имуществу потребителя. Требования, которые должны обеспечивать безопасность товара (работы, услуги) для жизни и здоровья потребителя, окружающей среды, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке.
В соответствии с п. 1 ст. 13 Закона о защите прав потребителей за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.
В силу п. 1 ст. 14 Закона о защите прав потребителей вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме.
В соответствии с ч. 5.1 ст. 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).
Согласно приказу Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-2525, такими признаками являются:
1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - база данных).
2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.
3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Из анализа выписки по счету Кандаурой Т.Г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за два дня, предшествовавших спорных операций, следует, что операции по снятию денежных средств с ее счета, совершенные ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, были явно не характерны обычно совершаемым ею операциям по счету. Так, Кандауровой Т.Г. не осуществлялись ранее переводы денежных средств со счета данной карты в таком значительном размере - <данные изъяты>, <данные изъяты>, не перечислялись денежные средства с ранее не указанного телефона ею физическому лицу, ранее не участвовавшему в ее банковских операциях.
При таких обстоятельствах, банку следовало принять повышенные меры предосторожности, так как совершение переводов денежных средств истцом, не являющейся клиентом Банка ВТБ физическому лицу является ее распоряжением своими денежными средствами.
Бездействие банка в данном вопросе в силу определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2669-О подлежит оценке как неосмотрительное, недобросовестное в отношении предоставляемых истцу банковских услуг.
Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательства об обоснованности включения истца в базу данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" и направив сведения об этом в Центральный банк РФ. Истец длительный период не может распоряжаться своим банковским счетом, получать доход на свой банковский счет, так как ответчик направил информацию о включении в базу данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", при этом сама информация, которая была направлена в Центральный банк РФ ответчиком не представлена суду.
Три таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Кандаурова Т.Г. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя об обязании исключить ее из базы данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", направив указанную информацию об исключении из базы данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" в Центральный банк Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковое заявление Кандаурова Т.Г. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя об обязании исключить из базы данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", направив указанную информацию об исключении из базы данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" в Центральный банк Российской Федерации, удовлетворить.
Обязать Банк ВТБ (ПАО) исключить сведения из базы данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" Кандаурова Т.Г., направив указанную информацию об исключении из базы данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" Кандаурова Т.Г. в Центральный банк Российской Федерации.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Е.В. Хомушку