ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 сентября 2026 г. г. Лесосибирск
Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Ефимова А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником председателя суда Деевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 к Тихоновой Татьяне Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Тихоновой Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что 27 января 2022 г. между Банком и заемщиком Тихоновой Т.Н. заключен кредитный договор № 114213, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 4050000 руб. под 10,5 % годовых на срок 240 месяцев с целью приобретения квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, а заемщик приняла обязательство ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им. В обеспечение надлежащего исполнения кредитных обязательств заемщик предоставила Банку в залог указанную квартиру. Поскольку кредитные обязательства надлежащим образом не исполнены, образовалась задолженность по состоянию на 16 мая 2026 г. в размере 4271111 руб. 05 коп., в том числе основной долг – 3800173 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом – 313688 руб. 21 коп., неустойка за неисполнение условий договора (непредоставление Банку договора страхования заложенного объекта недвижимости) – 147269 руб. 72 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1525 руб. 21 коп., неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 8454 руб. 89 коп. Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанной квартиры составляет 2726000 руб. Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена указанной квартиры составляет 2180800 руб. (2726000 руб. х 80 %).
По изложенным основаниям Банк просит расторгнуть кредитный договор № 114213 от 27 января 2022 г., взыскать с Тихоновой Т.Н. указанную задолженность по кредитному договору в размере 4271111 руб. 05 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 93897 руб. 78 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество – указанную выше квартиру, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2180800 руб.
Истец Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель Начетова Н.В. в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик Тихонова Т.Н. о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила.
Учитывая, что ответчик Тихонова Т.Н. о времени и месте рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки суд не уведомила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), против которого представитель Банка не возражает.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст.ст. 348-350 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено по решению суда, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено в судебном заседании, 27 января 2022 г. между Банком и заемщиком Тихоновой Т.Н. заключен кредитный договор № 114213, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 4050000 руб. под 10,5 % годовых в случае действия договора страхования жизни и здоровья заемщика (п. 4 кредитного договора), на срок 240 месяцев с целью приобретения квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, а заемщик приняла обязательство ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им путем осуществления 240 ежемесячных аннуитетных платежей 27 числа каждого месяца.
В обеспечение надлежащего исполнения кредитных обязательств заемщик предоставила Банку залог (ипотеку) квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Согласно п. 10 кредитного договора заемщик приняла обязательство, в том числе заключить договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора.
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 8,5 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по кредитному договору (включительно). Кроме того, предусмотрена неустойка за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 кредитного договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 кредитного договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной кредитным договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).
Вместе с тем, заемщик принятые обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме не производит, договор страхования заложенного объекта недвижимости Банку не предоставила, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В связи с этим, образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 16 мая 2026 г. составила 4271111 руб. 05 коп., в том числе основной долг – 3800173 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом – 313688 руб. 21 коп., неустойка за неисполнение условий договора (непредоставление Банку договора страхования заложенного объекта недвижимости) – 147269 руб. 72 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1525 руб. 21 коп., неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 8454 руб. 89 коп. Расчет задолженности произведен Банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, ответчиком не оспаривается.
Требования (претензии) от 6 апреля 2026 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленные Банком в адрес ответчика, были оставлены без удовлетворения.
Из материалов дела также следует, что согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Мобильный оценщик», по состоянию на 15 мая 2026 г. рыночная стоимость указанной квартиры составляет 2726000 руб.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с п. 4.3.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору исполняются Тихоновой Т.Н. ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о взыскании с нее в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 4271111 руб. 05 коп.
Также подлежат удовлетворению и исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2180800 руб. (2726000 руб. х 80 %).
Учитывая изложенное, а также то, что размер и сроки возврата заемщиком кредита и уплаты процентов за пользование им являются существенными условиями кредитного договора, которые были нарушены, в результате чего Банк в значительной степени лишен возможности получить те суммы, на которые он рассчитывал при заключении договора, а также сумму просроченных платежей и длительность периода просрочки, суд считает, что кредитный договор от 27 января 2022 г. № 114213, заключенный между Банком и Тихоновой Т.Н., подлежит расторжению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из материалов дела, при подаче в суд искового заявления Банк в соответствии с пп. 1 и пп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 93897 руб. 78 коп. (53897 руб. 78 коп. за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, 20000 руб. за требование о расторжении кредитного договора, 20000 руб. за требование об обращении взыскания за заложенное имущество), что подтверждается платежным поручением № 80558 от 9 июня 2026 г.
В связи с этим, с Тихоновой Т.Н. в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 93897 руб. 78 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 27 января 2022 г. № 114213, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Тихоновой Татьяной Николаевной.
Взыскать с Тихоновой Татьяны Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору от 27 января 2022 г. № 114213 в размере 4271111 руб. 05 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 93897 руб. 78 коп., а всего 4365008 руб. 83 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2180800 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.А. Ефимов
Мотивированное заочное решение суда изготовлено 9 сентября 2026 г.
Судья А.А. Ефимов