РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 февраля 2026 г. с. Тегульдет
Тегульдетский районный суд Томской области в составе председательствующего – судьи Красова А.В., при секретаре судебного заседания Жеуровой Т.О., в отсутствие представителя истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - Хисамова Рената Маратовича, ответчика Усачевой Дарьи Сергеевны, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Усачевой Дарье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Усачевой Дарье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 3 декабря 2024 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) /...../. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 714 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 34.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.09.2025, на 09.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.09.2025, на 09.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 276 095 рублей 68 копеек. По состоянию на 09.12.2025 общая задолженность составляет 946 671 рубль 34 копейки, в том числе: комиссия заведение счета 447 рублей 00 копеек; иные комиссии 1180 рублей 00 копеек; просроченные проценты 212 132 рубля 96 копеек; просроченная ссудная задолженность 700 000 рублей 00 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду 232 рубля 58 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2 рубля 19 копеек; неустойка на просроченную ссуду 129 рублей 95 копеек; неустойка на просроченные проценты 1239 рублей 57 копеек; неразрешенный овердрафт 29509 рублей 80 копеек; проценты по неразрешенному овердрафту 1797 рублей 29 копеек.
Истец просит взыскать в свою пользу с Усачевой Дарье Сергеевне задолженность с 06.09.2025 по 09.12.2025 в размере 946 671 рубль 34 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 23 933 рубля 43 копейки.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» – Хисамова Рената Маратовича.
Ответчик Усачева Д.С. в судебное заседание не явилась, уведомлена в порядке статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заказным письмом по месту жительства, причин неявки по уважительным причинам в суд не представила, не ходатайствовала об отложении дела. В соответствии с положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации настоящее дело рассмотрено в отсутствие ответчика Усачевой Д.С., которая возражений против заявленных требований и доказательства в их обоснование не представила.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
в силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.
Как следует из статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с пунктом 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
В силу пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).
Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существующего кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течении которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Как следует из части первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно части второй статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Как установлено судом, на основании заявления о предоставлении транша от 3 декабря 2024 года Истцом на счет Ответчика в Филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк» /...../ были перечислены денежные средства в размере 309 127 руб. 31 копейка, назначение платежа «Погашение задолженности по договору УСАЧЕВА ДАРЬЯ СЕРГЕЕВНА /...../ от «9» декабря 2023 /...../ НДС». Оставшаяся сумма, без НДС, зачислена на счет Усачевой Дарьи Сергеевны в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» /...../. Условия предоставления транша: сумма транша 700 000 рублей 00 на копеек на 60 месяцев, 1826 дней под 18,9%. Указанная процентная ставка действует при выполнении в совокупности следующих условий в совокупности: использование 80 % и более от суммы Лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных при возврате совершенных покупок; перевод на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использование по целевому назначению суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных по договорам потребительского кредита, указанным в Заявлении о предоставлении транша, и полное погашение задолженности по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием Договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3 – с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Срок предоставления транша 60 мес.
Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждаются совокупностью исследованных доказательств, которые суд, оценивая в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признает относимыми, допустимыми и достоверными.
Факты получения кредита ответчиком подтверждается выпиской по счету /...../, заявлением о предоставлении транша от 03.12.2024, Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № 11542126524 от 03.12.2024, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 03.12.2024, офертой на подключение Тарифного плана от 03.12.2024, заявлением о заключении договора потребительского кредита от 03.12.2024, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от 03.12.2024.
Согласно представленному истцом расчету долг по вышеуказанному кредитному договору от 3 декабря 2024 года /...../ по состоянию на /...../ составляет 946 6671 рубль 34 копейки. Последний платеж был совершен /...../ в размере 15000 рублей 00 копеек.
Указанный расчет ответчиком Усачевой Д.С. не оспаривался, альтернативный расчет суду не представлен.
Как следует из заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 03.12.2024 ответчик просит истца заключить договор банковского счета, договор банковского обслуживания посредством акцепта.
Согласно пункту 3.1. Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общих условий) заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в ТСП, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. Осуществление Заемщиком операции безналичной оплаты (за счет заемных средств) с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод межу расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в Договоре потребительского кредита.
Из пункта 3.2 Общих условий следует, что Заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептированным Банком, а Договор потребительского кредиты считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.
Согласно пункту 3.4 Общих условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за нем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Из пункта 3.5 Общих условий следует, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.
Обязанность по возврату кредита в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплате процентов за пользование кредитом, и иных платежей закреплена в пунктах 4.1.1, 4.1.2 Общих условий.
Согласно пункта 5.2 Общих условий Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Как установлено судом, просроченная задолженность по ссуде возникла 06.09.2025, на 09.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.09.2025, на 09.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней.
В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.
В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита /...../ /...../ (далее – Индивидуальные условия) лимит кредитования составил 700 000 рублей 00 копеек. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования.
Согласно пункту 2.1 указанных Индивидуальных условий Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по Договору, закрытия Банковского счета.
Согласно пункту 2.2 Индивидуальных условий – лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».
Из пункта 2.3 Индивидуальных условий следует, что срок оплаты минимальных обязательных платежей (далее – МОП) определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ Договора.
Срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора (пункт 2.4. Индивидуальных условий).
Как следует из пункта 4 указанных Индивидуальных условий, процентная ставка составляет 18,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении в совокупности следующих условий: использование 80 % и более от суммы Лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных при возврате совершенных покупок; перевод на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использование по целевому назначению суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных по договорам потребительского кредита, указанным в Заявлении о предоставлении транша, и полное погашение задолженности по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием Договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3 – с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Если Заемщик в течение 2 (двух) дней с дат перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 18,9 % годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у Заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП.
Материалами дела не подтверждается соблюдение вышеперечисленных условий Ответчиком.
Из пункта 6 индивидуальных условий следует, что количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. МОП от 15741 рубль 53 копейки до 30761 рубль 96 копеек. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 5 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 3 декабря 2029 года. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Срок льготного периода составляет 12 месяцев.
Из Заявления о предоставлении транша следует, что МОП по траншу составляет 23434 рубля 65 копеек.
Выпиской по счету подтверждается, что Ответчик внесла последний полноценный платеж 05.08.2025г. Платежи от 05.09.2025г. и 05.10.2025г. внесены не в полном объеме – в размере 15000 рублей 00 копеек, соответственно. После 05.10.2025 года платежи по кредитному договору не вносились.
Таким образом, судом установлено, что Банк свои обязательства по выдаче кредита Ответчику выполнил, а ответчик погашала задолженность по кредитному договору несвоевременно и в не полной сумме, допуская нарушение своих обязательств, в связи с чем у Банка возникло право на досрочное взыскание с ответчика всей суммы кредита и процентов, причитающихся на момент его возврата.
Неустойкой (штрафом, пеней) в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
Согласно представленному расчету размер неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду составил 2 рубля 19 копеек, размер неустойки на просроченную ссуду составил 129 рублей 95 копеек, размер неустойки на просроченные проценты составил 1239 рублей 57 копеек. Ставка неустойки составляет 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Поскольку материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании неустойки является правомерным.
С учетом периода просрочки, размера задолженности по основному долгу и процентам предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для снижения неустойки суд не находит.
Кроме того, является обоснованным и подлежит удовлетворению требование банка о взыскании задолженности по комиссии за ведение счета в размере 447 рублей 00 копеек и взыскании задолженности комиссиям в общей сумме 1180 рублей 00 копеек, в соответствии с условиями кредитного договора и тарифам Банка.
Представленный Банком расчет суммы задолженности судом проверен и признан верным.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Усачевой Дарье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствии с частью первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, определен статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Согласно платежному поручению от /...../ /...../ истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23933 рубля 43 копейки.
С учетом удовлетворения иска указанные судебные расходы подлежат возмещению ответчиком Усачевой Дарьей Сергеевной.
Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решил:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Усачевой Дарье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Усачевой Дарьи Сергеевны, /...../ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 3 декабря 2024 года /...../ по состоянию на 9 декабря 2025 года в сумме 946671 (девятьсот сорок шесть тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 34 копейки, а именно:
- комиссия заведение счета 447 (четыреста сорок семь) рублей 00 копеек;
- иные комиссии 1180 (одна тысяча сто восемьдесят) рублей 00 копеек;
- просроченные проценты 212 132 (двести двенадцать тысяч сто тридцать два) рубля 96 копеек;
- просроченная ссудная задолженность 700 000 (семьсот тысяч) рублей 00 копеек;
- просроченные проценты на просроченную ссуду 232 (двести тридцать два) рубля 58 копеек;
- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2 (два) рубля 19 копеек;
- неустойка на просроченную ссуду 129 (сто двадцать девять) рублей 95 копеек;
- неустойка на просроченные проценты 1239 (одна тысяча двести тридцать девять) рублей 57 копеек;
- неразрешенный овердрафт 29509 (двадцать девять тысяч пятьсот девять) рублей 80 копеек;
- проценты по неразрешенному овердрафту 1797 (одна тысяча семьсот девяносто семь) рублей 29 копеек.
Взыскать с Усачевой Дарьи Сергеевны, /...../ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 23933 (двадцать три тысячи девятьсот тридцать три) рубля 43 копейки.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тегульдетский районный суд Томской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий подпись А.В. Красов
Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 16.02.2026.