РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 апреля 2026 года с. Тегульдет
Тегульдетский районный суд Томской области в составе председательствующего – судьи Красова А.В., при секретаре судебного заседания Жеуровой Т.О., в отсутствие представителя истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ответчика Кожанова Александра Владимировича, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кожанову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «ТБанк» обратилось в Тегульдетский районный суд Томской области с иском к Кожанову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору /...../ от 08.01.2018.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 08.01.2018 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор /...../. По условиям кредитного договора Ответчику был предоставлен кредит в сумме 10 000,00 рублей под 0%/29,8%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.04.2019, на 18.03.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 2459 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.4.2025, на 18.03.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 346 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 60498,46 руб. По состоянию на 18.03.2026 общая задолженность составила 50935 руб. 90 коп., из них: просроченные проценты 5480 руб. 57 коп., просроченная ссудная задолженность 44982 руб. 91 коп., штраф за просроченный платеж 472 руб. 42 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении сроков возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности с 25.04.2019 по 18.03.2026 в размере 50935,90 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
В соответствии с частью пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк»), ответчика Кожанова А.В.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
в силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.
Как следует из статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с пунктом 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
В силу пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).
Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существующего кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из части первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно части второй статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Как установлено судом, кредитный договор /...../ на сумму 10000 рублей был заключен 08.01.2018 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кожановым А.В. По условиям кредитного договора Ответчику был предоставлен кредит в сумме 10 000,00 рублей под 0%/29,8%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Как следует из копии Договора /...../ Кожанову А.В. была предоставлена «Карта Рассрочки» с лимитом кредитования 10000,00 рублей без снятия наличных под 0 % годовых на задолженность, по которой действует Рассрочка, 29,80% годовых на задолженность, по которой не действует Рассрочка (п. 4 Индивидуальных условий). Согласно п. 5 Индивидуальных условий Начало расчетных периодов 5 число каждого месяца, период действия рассрочки начинается с даты предоставления Кредита по Карте и длится в течение 3-х или более льготных периодов. При частичном досрочном погашении кредита количество и размер платежей уменьшаются в установленном Общими условиями порядке (п. 7 Индивидуальных условий). П. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени): с 1-го дня и до выставления Требования – 0,055% в день (но не более 20%) от суммы просроченной задолженности; за просрочку Требования – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита по карте и открытии счета Кожанов А.В. просит открыть банковский счет и предоставить кредит на вышеуказанных условиях. Также имеется отметка об ознакомлении и согласии с условиями договора, обязании выполнять его условия.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору /...../ впервые кредитной картой ответчик воспользовался 09.01.2018 в сумме 100,00 руб. (Кредит), последняя операция по пользованию кредитом была совершена 23.06.2019 в сумме 116,97 руб. (Покупка), последнее пополнение по кредитной карте 23.05.2019 в сумме 600,00 руб.
Ответчик возникшие обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее не исполнил в полном объеме.
Истцом, представлен расчет, из которого следует, что в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ответчиком по состоянию на 18 марта 2026 года у Кожанова А.В. образовалась задолженность перед истцом по указанному кредитному договору в размере 50935 рублей 90 копеек, а именно: просроченные проценты 5480 рублей 57 копеек, просроченная ссудная задолженность 44982 рублей 91 копеек, штраф за просроченный платеж 472 рублей 42 копеек.
Таким образом, судом установлено, что истцу о наличии образовавшейся задолженности стало известно 23 июня 2019 года.
Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждаются совокупностью исследованных доказательств, которые суд, оценивая в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признает относимыми, допустимыми и достоверными.
В суд поступило заявление ответчика Кожанова В.В. о применении срока исковой давности.
В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с абзацем вторым части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Из положений ч 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из материалов дела, 14 июля 2022 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Судебный участок Тегульдетского судебного района Томской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с Кожанова А.В. задолженности за период с 24.06.2019 по 20.06.2022 в размере 50 935,90 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 864,04 руб., всего на сумму 51799,94 руб. 14 июля 2022 года был вынесен судебный приказ № 2-410/2022, 21 июля 2022 года от Кожанова А.В. поступили возражения относительно исполнения судебного приказа. Определением от 22 июля 2022 года вышеуказанный судебный приказ был отменен. Таким образом, трехлетний срок исковой давности истек 23 июня 2022 года.
За защитой своего права правопреемник истца обращался к мировому судье уже с пропуском срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, кредитор воспользовался своим правом на досрочный возврат кредита, установленный пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем срок исковой давности на момент обращения с исковым заявлением в Тегульдетский районный суд Томской области истек.
Прочие исследованные доказательства не противоречат выводам суда.
Так как трехлетний срок исковой давности со дня требования об оплате задолженности по кредитному договору, установленный частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, истек 23 июня 2022 года, заявление Кожанова Александра Владимировича о применении срока исковой давности к иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кожанову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
Как следует из положений ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Установленные судом обстоятельства, не противоречат правовой позиции изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 29 июня 2021 года № 66-КГ21-8-К8.
Согласно общим положениям, в гражданском праве действует презумпция добросовестности участников гражданского судопроизводства, из которых следует, что пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В противном случае, бремя негативных последствий несет управомоченное лицо, не воспользовавшееся предоставленным ему правом.
Оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности не имеется, поскольку в соответствии со ст. 205 ГК РФ он может быть восстановлен в исключительных случаях только гражданину.
Доказательств того, что по заявленным требованиям подлежат применению положения ст. 202 ГК РФ, истцом не представлено.
В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
При таких обстоятельствах, учитывая заявление стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, а также производных требований о возмещении судебных издержек в связи с истечением срока исковой давности.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кожанову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решил:
Заявление Кожанова Александра Владимировича о применении срока исковой давности по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кожанову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кожанову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору от 08 января 2018 года № 2263238537 (12480813052) по просроченным процентам в размере 5480 (пять тысяч четыреста восемьдесят) рублей 57 копеек; просроченной ссудной задолженности в размере 44982 (сорок четыре тысячи девятьсот восемьдесят два) рубля 91 копейка; штрафу за просроченный платеж в размере 472 (четыреста семьдесят два) рубля 42 копейки за период с 25 апреля 2019 года по 18 марта 2026 года и взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек отказать связи с истечением срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тегульдетский районный суд Томской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий подпись А.В. Красов
Мотивированное решение изготовлено 04 мая 2026 года.