ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 июня 2026 года г. Красноярск
Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Ковязиной Л.В., при секретаре судебного заседания Ивановой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Ракович Наталье Владиславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» изначально обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 26.09.2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 с использованием последней простой электронной подписи был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 88 617 руб. под 9,39% годовых сроком на 744 дня. Впоследствии право требования по указанному кредитному договору перешло истцу в соответствии с договором цессии от 22.06.2024 года. Поскольку ФИО4 исполняла ненадлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, 01.06.2024 года образовалась просроченная задолженность, суммарная продолжительность которой по состоянию на 10.04.2025 года составила 33 347 руб. 26 коп. 22.04.2024 года ФИО4 умерла. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с наследников ФИО4 сумму задолженности в размере 33 347 руб. 26 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В судебном заседании 21.10.2025 года к участию в деле в качестве ответчика была привлечена Ракович Н.В.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения суда не возражал.
Ответчик Ракович Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений относительно заявленных требований в адрес суда не направляла.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
При указанных обстоятельствах, принимая во внимание согласие стороны истца, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, в том числе ответчика, в порядке заочного производства в силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ.
Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 2 ст. 821 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»)
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Как следует из материалов дела и установлено судом, 26.09.2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 88 руб. сроком на 24 календарных месяца под 9,39% годовых.
Погашение задолженности предусмотрено путем внесения ежемесячно равных платежей в размере в соответствии с графиком погашения задолженности (п. 6).
Кроме того, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: Банк вправе взыскивать за просрочку оплаты ежемесячного платежа 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам - с 1-го до 150-го дня (п. 12).
Наряду с этим, согласно Общим условиям Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойки в виде пени в соответствии с тарифами банка (п. 6.1 Общих условий). При нарушении условий договора потребительского кредита заемщик сверх неустойки возмещает банку убытки в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (п. 6.2 Общих условий).
Как следует из материалов дела, истец исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом, перечислив кредитные денежные средства в размере 88 617 руб. на банковский счет ФИО4, что подтверждается выпиской по счету.
22.02.2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключено соглашение №11 об уступке прав (требований), в соответствии с которым к истцу перешло право требования по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как видно из выписки по счету, заемщик исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, однако, после 25.06.2024 года платежи в счет погашения задолженности поступать перестали. По состоянию на 10.04.2025 года просроченная ссудная задолженность составила 33 347 руб. 26 коп.
Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
В свою очередь, ПАО «Совкомбанк», ссылаясь на обязанность по погашению долга по кредитному договору, просит взыскать с наследников ФИО4 задолженность по кредитному договору.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
В силу п. 59 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума ВС РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Как следует из материалов наследственного дела №, после смерти ФИО4 с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась ее дочь Ракович Н.В. В заявлении последняя указывает, что наряду с ней наследником по закону также является сын ФИО4 – ФИО5 Вместе с тем сведений о принятии наследства после смерти ФИО4 иными лицами, в том числе ФИО5, материалы наследственного дела, а также гражданского дела не содержат.
Согласно предоставленным в материалы наследственного дела документам, ФИО4 принадлежало следующее недвижимое имущество: 1) жилое помещение с кадастровым номером № по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость – 3 243 747 руб. 63 коп.); 2) земельный участок с кадастровым номером №, местоположение которого установлено относительного ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> (кадастровая стоимость – 124 323 руб. 84 коп.).
Кроме того, в состав наследственной массы вошли: 1) права на денежные средства, хранящиеся на открытых в ПАО «Сбербанк России» счетах № (192 руб. 57 коп.), № (00 руб. 01 коп.), № (50 руб. 68 коп.); 2) права на компенсации по закрытому счету ПАО «Сбербанк России» № 1/8205; 3) права на собственные денежные средства, хранящиеся на кредитной карте ПАО «Сбербанк России» по договору № (1 725 руб. 21 коп.); 4) права на денежные средства, хранящиеся на открытом в АО «Почта Банк» счете № (531 руб. 50 коп.)
18.11.2024 года Ракович Н.В. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное жилое помещение и земельный участок, а также на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» (№, №, №, №, №), а также на компенсации по закрытому счету ПАО «Сбербанк России» № 1/8205 (8205) и на собственные денежные средства, хранящиеся на кредитной карте ПАО «Сбербанк России» по договору №.
Пунктом 1 ст. 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что Ракович Н.В., обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением и получив свидетельства о праве на наследство по закону, приняла наследство после смерти ФИО4 в полном объеме.
Поскольку ответчик фактически принял наследственное имущество после смерти ФИО4, к нему в пределах стоимости наследственного имущества перешли все обязательства, вытекающие по договору потребительского кредита № от 26.09.2023 года, заключенному наследодателем с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», право требования по которому впоследствии было передано ПАО «Совкомбанк».
Общая стоимость принятого наследственного имущества составила (3 370 571 руб. 44 коп.).
Сумму задолженности, определенную банком в размере 33 347 руб. 26 коп. суд признает верной, соответствующей условиям кредитного договора и положениям гражданского законодательства. Иного расчета имеющейся задолженности, исходя из условий заключенного договора, ответчиком не представлено.
Принимая во внимание, что стоимость принятого ответчиком Ракович Н.В. наследственного имущества превышает задолженность перед истцом, сведений об исполнении иных обязательств наследодателя в размере, превышающем стоимость наследственного имущества, не представлено, суд находит подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Ракович Н.В., как наследника ФИО4, задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При таких обстоятельствах с ответчика Ракович Н.В. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 руб., уплаченная истцом в соответствии с платежным поручением №81 от 14.04.2025 года.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ракович Наталье Владиславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Ракович Натальи Владиславовны (ИНН <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по договору потребительского кредита №2444969132 от 26.09.2023 года за период с 01.06.2024 года по 10.04.2025 года в сумме просроченной ссудной задолженности 33 347 руб. 26 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего взыскать 37 347 руб. 26 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Л.В. Ковязина
Мотивированное решение составлено 07 июля 2026 года.